Защита личных активов

Способы защиты личного имущества должника

Опубликовано: Июль 2, 2020 в 1:53 пп

Категории: Без рубрики,Защита личных активов

Предположим ситуацию, что очень скоро вы задолжаете круглую сумму денег. Например, ФНС привлечет вас к субсидиарке за долги бизнеса по налогам.

Морально вы не готовы к такой перспективе. И тем более вы, как наемный директор, не получивший ни копейки из обналиченных денежных средств (или, наоборот, бенефициар, чья компания была разворована менеджерами), не считаете справедливым расставаться со своим личным имуществом в счет уплаты долга за чьи-то косяки. Но справедливость и ваши желания мало волнуют кредитора. Он придет и заберет все, до чего сможет дотянуться по закону.

Если у Вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке или защите личных активов, подпишитесь на рассылку
Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.

Чтобы понять, что с этим делать, сначала нужно посмотреть на ситуацию со стороны ваших оппонентов и понять, какие шаги они будут предпринимать, чтобы лишить вас всего с трудом нажитого. И затем выработать план по своей защите. Этим и займемся по тексту ниже.

P.S. Нижеуказанная информация является анализом сложившейся судебной практики, носит ознакомительный характер и автор не призывает к ее применению. Наоборот, автор считает, что должник обязан действовать разумно, добросовестно и прилагать все возможные усилия к тому, чтобы погасить долги перед кредиторами, даже если для этого придется продать почку (если долг перед бюджетом — можно обе).

Действия кредитора

После того, как судебный акт о привлечении к субсидиарной ответственности (взыскании убытков / долга по займу или поручительству / неосновательного обогащения и т.д.) вступит в законную силу, возможны 2 варианта развития событий: либо кредитор пойдет к судебным приставам, либо подаст заявление о банкротстве должника как физического лица.

Кстати, очень часто слышу от должников мнение о том, что кредитор действует неправомерно сразу обращаясь с заявлением о банкротстве. Мол, «мне гораздо выгодней, чтобы кредитор забирал мое имущество через пристава, чем когда оно обесценится до копейки на банкротных торгах».

Желания должников мне близки и понятны, но кого эти желания волнуют? По закону у взыскателя есть никем не ограниченная возможность самостоятельно выбирать способ защиты своих прав. И если он предпочел вариант банкротства, то это его право. Запрета на подобные действия в законе нет. Поэтому попытка понудить кредитора выбрать иной путь — взыскание через судебного пристава — обречен на провал.

Но вернемся. Итак, к чему готовимся:

Вариант 1. Кредитор возбуждает исполнительное производство.

Исполнительный лист передается в службу судебных приставов. Пристав возбуждает производство и рассылает запросы о наличии имущества у должника. Все, что найдется ставится под арест: с этого момента вы ничего не можете сделать со своими долями в ООО, недвижимостью, банковскими счетами и т.д.

Если пристав попадется смышленый, он направит запрос в ЗАГС, чтобы найти вашу супругу: все деньги, лежащие на счетах жены, и оформленная на нее недвига и авто по умолчанию подразумеваются общим (совместно нажитыми), а значит в нем, как минимум, есть и ваши 50%.

Доказывать, что на самом деле это было личное имущество жены потому что получено по наследству / в подарок / по брачному договору — теперь головная боль супруги. Если она не сможет убедить приставов в своей правоте, то придется обращаться в суд. Чем заканчиваются подобные истории — мы видели своими глазами, почитать наш опыт можно в статье «Как мы проиграли суд по взысканию убытков на 210 млн рублей».

Ключевой момент деятельности приставов заключается в том, что они работают с активами, имеющимися на момент возбуждения исполнительного производства. Если к этой дате у должника нет ни личного имущества, ни официального брака, то максимум чего можно ожидать от пристава — попытку оспорить вывод активов по нормам Гражданского законодательства.

В теории сделать это возможно — анализируем судебную практику и находим иски, поданные судебными приставами по статье 10 ГК РФ «Злоупотребление правом». Пример подобного дела можно получить, оставив свой е-мейл здесь:


Но это единичные случаи. На практике все знакомые приставы как только возникает вопрос об оспаривании сделок по «десятке» закатывают глаза с немым вопросом «Зачем мне это надо?»

Кстати, и сам кредитор имеет право обжаловать действия должника по отчуждению активов со злоупотреблением правом. Параллельно с исполнительным производством. Но подать иск и выиграть его — две большие разницы. Пример судебной практики пришлем — оставьте емейл в форме выше.

Итого:
  • судебный пристав работает с тем, что есть в текущий момент у должника
  • если должник состоит в браке, то в зоне риска будет и имущество оформленное на его супругу/супруга
  • пристав может оспаривать сделки по выводу активов должника по нормам Гражданского законодательства, но не часто этим пользуется. А если и пользуется, то выигрывает только по самым очевидным делам.
  • В общем, судебный пристав не самый серьезный противник вследствие отсутствия должной законодательной поддержки, опыта и мотивации.

Вариант 2. Кредитор банкротит должника.

Кредитор подает заявление о банкротстве физлица в Арбитражный суд. Если сумма долга более 500 тыс.рублей, то вводится одна из процедур банкротства (реструктуризация задолженности или реализация имущества) и назначается арбитражный управляющий (в банкротстве физ.лица он называется финансовый управляющий, но от смены названия суть не меняется).

Финансовый управляющий имеет схожие с судебным приставом полномочия: он запрашивает информацию об имуществе должника и семейном положении, проверяет совершенные сделки и наличие банковских счетов и т.д

Аналогично он проявит интерес к имуществу официальной супруги, если таковая окажется на момент банкротства. А если жена будет в процессе развода с нашим должником, то от его имени примет участие в бракоразводном процессе и постарается выжать из него максимум в пользу своих заказчиков. Как это бывает можно почитать в статье «Раздел имущества супругов при банкротстве».

Но есть и существенные различия между банкротством и исполнительным производством: арбитражный управляющий может (и должен) работать не только по гражданскому законодательству, но и по банкротному. А в ФЗ «О банкротстве» есть глава III.1 — оспаривание сделок должника, совершенных в преддверии банкротства. И вот по этим нормам, сделки по выводу активов слетают намного чаще, чем по пресловутой «десятке». Оно и логично — главу III.1 как раз и придумывали под такие случаи.

Кстати, в банкротстве у должника присутствует отличный шанс лишиться и единственного жилья. Но не будем повторяться, эту тему мы уже размусолили в статье «Как защитить единственное жилье должника».

Итого:
  • в банкротстве финансовый управляющий может применять все те же самые инструменты, которые есть у судебного пристава, и еще кучу новых механизмов из банкротного законодательства,
  • арбитражный управляющий будет искать отчужденное должником имущество потому что
  • сделки по выводу активов должника оспариваются куда легче по банкротным основаниям, чем по ГК,
  • финансовый управляющий —профессионал, мотивированный на результат. Он знает куда копать и где что искать. Его не нужно пинать, чтобы он делал свою работу. Как минимум, потому что у АУ и выше ответственность: если он пропустит какие-то сделки, на него же могут повесить убытки.

Кстати, если должник умер, долги сами по себе не прекращаются и никуда не списываются. По ним тоже можно вести работу — как именно мы писали в статье «Что делать, если должник умер».

В общем, главное, что нужно понять —  банкротство физ.лица куда опаснее для должника (с точки зрения расставания со своим личным имуществом), чем возбуждение испол.производства. И грамотный кредитор пойдет именно этим путем. А значит, к данному сценарию развития событий и надо готовиться.

Срок оспаривания сделок

Грамотная подготовка к личному банкротству, в первую очередь заключается в проверке должником своих сделок на предмет оспоримости. Для этого ему нужно понимать за какой период и как оспариваются те или иные сделки. Итак:

1) Оспаривание сделки должника по нормам ГК РФ.

Оснований для оспаривания сделок по гражданскому законодательству много, но самое популярное из них — злоупотребление правом (ст.10 ГК РФ).

При оспаривании сделки по этой статье надо доказать, что должник отчуждал имущество с целью уклонения от уплаты долга, а не с целью извлечения финансового (хозяйственного) результата. Как это работает на практике, мы разбирали здесь и еще подробно поговорим об этом ниже. Сейчас же остановимся на сроках исковой давности, чтобы вы понимали период в течение которого эта проблема может прилететь:




Здесь два ключевых момента:
  • Во-первых, сроки исковой давности по гражданскому законодательству считаются ВПЕРЕД с момента совершения сделки.
  • Во-вторых, стороны по сделке могут ее оспорить только в течение 3 лет с момента совершения. Но так как кредиторы и финансовый управляющий никоим боком стороной по сделке не являются и не могут знать об ее условиях (а иногда и о ее существовании), для этих ребят три года начинают течь с момента когда они получили информацию о сделке. Но чтобы этот процесс не становился бесконечным по времени, законодатель ввел ограничение — не более 10 лет с момента совершения сделки.

Итого: можно считать, что в течение 10 лет с момента совершения любой сделки кредиторы могут попробовать ее оспорить по нормам ГК РФ. Причем под сделкой понимается как договор купли-продажи или дарения, так и внесение имущества в уставный капитал, оформление ипотеки (залога), брачного договора или алиментного соглашения. Это все относится к сделкам.

2) Оспаривание сделки по банкротным нормам (по ФЗоБ).

Здесь тоже есть несколько оснований, но чаще всего идут через оспаривание сделки, совершенной с целью причинения вреда кредиторам. По этому основанию надо доказать, что сделка совершалась:
  • в период когда физлицо уже отвечало признакам неплатежеспособности;
  • сделка причинила ущерб (совершена на нерыночных условиях);
  • сторона по сделки знала о ситуации должника (была аффилирована или заинтересована в результате).

Как это работает на практике мы подробно разбирали в статье «Все об оспаривании сделок должника в процедуре банкротства», а сейчас лишь остановимся на сроках исковой давности с пониманием которых у должников обычно большие проблемы:



Здесь следующие нюансы:
  • Во-первых, в законе четко прописан период, в течение которого должна быть совершена сделка, подлежащая оспариванию — это максимум 3 года ДО принятия заявления о банкротстве (или после его принятия). То есть датой отсчета является момент принятия Арбитражным судом заявления кредитора о банкротстве должника — вот с этого момента отсчитываем НАЗАД три года и всё, что попало в этот период помечаем красным: сделки в зоне риска. Но если сделка выпадет за трехлетний период хотя бы на один день — к ней уже нельзя применять банкротные нормы (но можно идти через ГК).

  • Во-вторых, есть отдельный срок на подачу заявления о признании сделки недействительной. Он составляет 1 год и, в общем случае, отчитывается ВПЕРЕД с момента введения конкурсного производства (реализации имущества). Если арбитражный управляющий подаст иск хоть на 1 день позже, у должника есть хороший шанс выиграть суд по пропуску срока.

Отсюда несколько очевидных выводов:

  1. Кредитору интереснее подать заявление о банкротстве как можно раньше.
  2. Если это сделано, то должник может затягивать процесс введения банкротства хоть до бесконечности — это ему уже не сильно поможет (по крайней мере по банкротным основаниям).
  3. Когда дело дойдет до защиты своих сделок в судебном процессе, должнику надо проверять обе даты, чтобы потом не было очень больно за тупо проигранный суд.

Как оспаривают

Для подготовки и совершения надежных сделок надо знать не только срок их оспоримости, но и общие правила и принципы по которым суд признает их недействительными.

Мы в «Игумнов Групп» никогда не тяготели к пережевыванию теории, поэтому о методах разрушения и защиты сделок мы поговорим ниже непосредственно на конкретных примерах. Я думаю, это будет нагляднее, чем цитировать здесь законы и пленумы, которые вы вряд ли сможете применить в реальной ситуации (а иначе что вы здесь забыли?).

Далее переходим непосредственно к стратегии и тактике защиты личных активов.

Стратегия защиты

Вся защита личного имущества сводится к двум последовательным задачам:

Первое. Найти хранителя активов.

Это может быть любое юридическое или физическое лицо, которому вы либо доверяете как себе, либо можете его контролировать. Основное требование к Хранителю активов — чтобы он сам не был в зоне риска. А сюда относятся все, кто активно ведет бизнес.

Поиск хранителя активов всегда лежит на клиенте, этим мы не занимаемся. Исключение — если речь идет о создании офшорных / трастовых структур и клиент готов ежегодно отдавать по несколько десятков тысяч долларов за их содержание.

Второе. Переоформить свое имущество на Хранителя.

Вариантов по переоформлению имущества — миллион. И все их можно разложить на линии, где в точке 1 — будет самая надежная и безупречная сделка, соответствующая самым высоким требованиям кредиторов, а в точке 2 — сделка-пустышка, которая лопнет от легкого нажатия.





От чего зависит надежность сделки?

Глядя на график не сложно угадать ответ — от наличия ресурсов на ее совершение. Под ресурсами здесь и далее я буду подразумевать совокупность 3 факторов:

  1. Наличие денежных средств или возможность их получить на необходимый период.
  2. Запас времени до момента вступления в законную силу судебного акта о взыскании с физлица-должника.
  3. Готовность тратить нервы и/или отходить от привычного порядка вещей.

Время/деньги — это две ключевые проблемы. Либо доверители обращаются, когда уже нет времени, чтобы применить надежный инструмент. Либо когда уже нет денег на то, чтобы его внедрить. Учитывая, что сделки могут оспариваться как за 10 лет, так и за 3 года до банкротства — в зависимости от основания — становится ясным, что время очень дефицитный ресурс. Покажу на примере как это работает:

Точка №1 на графике — это сделка купли-продажи имущества. Эта сделка 100% неоспорима, если соблюдено одновременно 3 условия:

  1. Имущество отчуждается не аффилированному лицу, которого вы видите в первый и последний раз.
  2. Сделка осуществляется по рыночной цене (не по кадастровой, не по остаточной, ни по какой-то еще — а именно по рыночной!)
  3. Деньги по сделке поступили в полном объеме путем перечисления по безналу.

Вот ресурсы, которые потребуются вам для совершения подобной сделки:

  1. Время: имущество не должно быть под арестом или обеспечительным мерами, т.е. сделка делается заранее. И очень желательно чтобы у должника не было просроченных обязательств и судебных процессов по их взысканию.
  2. Деньги: на прогон / уплату налогов / аренду нового жилья и т.д.
  3. Нервы/личный комфорт: надо где-то жить, куда-то выписываться, куда-то прописывать детей и решать кучу иных организационных вопросов и т.д.

Если клиент готов к таким затратам, то сделка получится идеальной. Если ресурсов идти на подвиг — нет, придется двигаться по кривой вниз: будут разработаны компенсирующие механизмы, которые снизят уровень затрат. Отрицательным следствием станет переход к чуть более рискованной политике. Пример того, как это  работает можно найти в статье «Можно ли оспорить договор купли-продажи?»





Точка 2 — это вариант самой хрупкой сделки. На практике это сделка дарения: делается когда нет никаких ресурсов: ни времени (вот, вот и наложат арест), ни денег, и потому легко оспаривается в течение, минимум, 3 лет:

  1. Дарение по умолчанию делается в пользу аффилированного лица (или вы серьезно рассчитываете, что суд поверит в то, что вы могли подарить имущество незнакомому дяде с улицы?)
  2. По своей сути это безвозмездная сделка, значит совершена на нерыночных условиях, значит заведомо причиняет ущерб кредиторам.
  3. По закону требуется, конечно, доказать еще третье обстоятельство — что сделка совершалась при наличии у физлица признаков неплатежеспособности. По факту суды закрывают на это глаза или берут формальные признаки из разряда: «долга еще не было, но должник обладая должной квалификацией и компетенцией мог предвидеть его появление».

Все остальные варианты — как бы вам не хотелось — будут находится на кривой между точками 1 и 2.

Те, которые будут энергозатратнее — будут надежнее, иные —будут рискованнее. Но на самом деле и те, и другие имеют право на жизнь. Например в нашей практике был случай, когда удалось отстоять сделки дарения квартир детям. Хвалиться там особо не чем, поскольку все суды были выиграны только благодаря кредитору — он не стал нанимать профессиональных юристов по банкротству и предпочел наработать личный опыт во взыскании долгов. В итоге слил все суды и расстался с последними шансами дотянуться до имущества должника.  А если бы сделок дарения не было, то квартиры давно бы ушли с торгов. Подробнее о сделках дарения, как об инструменте защиты личных активов, можно почитать в статье «Как оспаривают договор дарения».

Тактика защиты

Ну и напоследок разберем конкретные сделки по отчуждению активов на предмет их оспоримости, плюсов и минусов.

Нижеуказанный перечень сделок не является конечным, но содержит наиболее часто используемые способы защиты имущества в рамках российского законодательства. По мере сил и желания мы будем добавлять новые варианты, но самый лучший способ узнать их раньше своих оппонентов — заказать разработку плана по структурированию личных активов.

В рамках этой работы мы анализируем текущую ситуацию, возможные риски, имеющиеся ресурсы и прописываем пошаговый план действий. Будете вы двигаться по нему самостоятельно или отдадите нам на подряд — это второй вопрос. Главное, чтобы он у вас был.

А сейчас приглашаем Васю в студию и разбираемся на его примере:

Договор дарения

Сложность: 1/5

Стоимость: 
  • При нотариальном оформлении — 0,5% от суммы договора или кадастровой стоимости, но не более 20 000 рублей
  • 2000 рублей — госпошлина в Росреестре

С кем заключается: договор дарение — тот случай, когда родственные связи как раз играют на пользу. По крайней мере, потребность подарить недвижимость можно объяснить желанием обеспечить жильем детей, родителей, внуков или других членов семьи. В чистоту намерений подарить ценное имущество незнакому Пете суду будет поверить сложней.

Как делается: Договор дарения оформляется в письменном виде. Если дарится доля в недвижимости, то потребуется нотариальное заверение. Оплачивается госпошлина за регистрацию сделки в Росреестре. Готово.

Итак, подарок подарен, сделка оформлена, Росреестр в курсе. А еще — в курсе кредиторы, которые совсем не в восторге от такой щедрости. Особенно, на фоне того, что особняк был подарен в период наличия неоплаченных долгов.

Мнение: На мой взгляд это один из самых паршивых способов для защиты активов. Сделка дарения — безвозмездная сделка. Такую невиданную щедрость оценит одаряемый, но не кредиторы дарящего.

Если нужен пример — оставьте свой емейл и мы в течение часа скинем судебную практику:


Более того, неудачная сделка дарения может обернуться боком, если Вася подарит свое единственное жилье. Так, недвижка лишится исполнительского иммунитета. Как итог, Вася потеряет и имущество, и крышу над головой.

Шанс на выживание есть только в случае, если сделка была совершена за пределами 3 лет на ее оспаривание и при условии, что на момент заключения у Васи не было абсолютно никаких финансовых проблем и долгов.

Подробнее о сделке дарения читайте здесь.

Алиментное соглашение

Сложность: 3/5

Стоимость: госпошлина за нотариальное заверение — 1000 рублей

С кем заключается: с родителем или попечителем ребенка, или членами семьи, которым по закону полагаются выплаты. Но чаще все же используется вариант с детьми.

Как делается: у Васи есть дети, которым положены алименты. Это могут быть дети от первого брака или в текущем.

Вася вспомнил, что никогда особо не заморачивался с алиментами, и вот решил исполнить свой родительский долг. Так, алименты могут выплачиваться ежемесячно на специальный счет или же можно сделать лучше  — рассчитать алименты, которые полагаются детям из расчета до 18 лет и выплатить эту все сумму разом. Или отдать в счет оплаты алиментов детям имущество, соразмерное выплатам. К примеру, все тот же особняк. Там и сумма кругленькая, и дети обеспечены жильем — все будут довольны.

Если же детей нет, можно вспомнить о родственниках, которым полагаются выплаты. Но тут сложнее, потому что родственники должны подпадать под определенные законом критерии. Также для них не определен срок выплат, что тоже может вызвать вопросы. В общем, тот случай, когда нужно эксплуатировать детей или своих родителей-пенсионеров, тем более закон разрешает.

Мнение: С точки зрения защиты активов между близкими людьми, это один из самых надежных способов при условии его грамотного обоснования и оформления, конечно. Судите сами:
  • заключать нужно именно с членами семьи, т.е. не нужно идти в чужой огород и искать непонятных людей;
  • алиментами могут выступить как денежные средства, так и имущество;
  • если алименты еще не назначены, с требованием об уплате можно вступить в реестр кредиторов. Или и вовсе подать на банкротство должника. При этом, вы будете в первой лиге очереди кредиторов.

Но не спешите отписывать все детям, есть и обратная сторона. Несмотря на вселенскую любовь к близким, отдать им все имущество не получится. У судов есть практика по снижению размера алиментов, исходя из соотношения уровня дохода к размеру выплат, а также среднему прожиточному минимуму на ребенка в указанном регионе или по стране.

Если нужен пример — оставьте свой емейл и мы вышлем вам судебную практику:


Также, если у Васи официально доход 20 000 рублей, а он назначил алименты в размере 200 000 рублей или и вовсе отписал особняк, напрашивается вопрос: а откуда деньги-то?

Подробнее об алиментном соглашении здесь.

Брачный договор

Сложность: 3/5

Стоимость: нотариальное заверение брачного договора — 500 рублей

С кем заключается: с супругой/ом

Как делается: Вася берет за руку любимую Катю и подписывает с ней брачный договор (БД), согласно которому все имущество, нажитое в браке, отойдет Катюше. А потом подает на свое банкротство. И это провал.

Даже Семейным кодексом учтено, что между супругами должен быть равноценный раздел имущества. 50 на 50 — отлично, работает как в случае наличия БД, так и без. Но тогда и смысла от БД нет.

60% супруге, 40% должнику — уже не найс.

70% на 30% и выше — брачный договор точно будет оспорен.

Мнение: Чтобы БД начал фактически работать, нужно его заключить и развестись.

Дело в том, что срок исковой давности на оспаривание БД начинает исчисляться только с момента официального расторжения брака — ведь именно в этот момент происходит фактический раздел имущества и один из супругов может понять, что его права были ущемлены.

Если нужен пример — оставьте свой емейл и мы в течение часа скинем судебную практику:


При этом хорошо бы заключить БД не за один день до подачи заявления о разводе. Тогда в нем можно учесть как активы, имеющееся по факту, так и то, которое появится в будущем. А когда это имущество появится, благополучно развестись.

Если раздел имущества организовать еще и с шоу в виде судебного разбирательства — вообще красота. Когда Вася окажется в банкротстве, будет +1 довод в пользу того, что раздел имущества происходил по закону и это удостоверил суд. Но это уже серьезный пилотаж, который требует временных ресурсов.

Подробнее о брачном договоре читайте здесь.

Соглашение о разделе имущества

Сложность: 3 из 5

Стоимость: 
  • госпошлина за нотариальное заверение —  0,5% от суммы сделки, но не менее 300 рублей и не более 20 000 рублей;
  • регистрация соглашения в Росреестре — 2000 рублей.

С кем заключается: с супругой/ом

Как делается:  Вася нежно любит Катю и наотрез отказывается с ней разводиться. А особняк-то спасти надо. Вася переписывает особняк на Катю, после регистрирует сделку в Росреестре. Но вот беда, никакого другого ликвидного имущества у него нет. Вообще.

А как мы помним, соглашение о разделе попадает под раздачу ровно по тем же основаниям, что и брачный договор. Но только в отличие от БД, у него есть особенность — соглашение вступает в силу с момента его регистрации в Росреестре. А это можно сделать и в браке, при этом дальше продолжить жить своим привычным бытом.

Чтобы получить пример, оставьте свой емейл и мы в течение часа скинем судебную практику:


Одно НО — если в БД можно включить и имеющееся имущество, и то, которое появится в будущем, то в соглашении указывается только имущество, имеющееся по факту на день его заключения.

Мнение: Способ хорош, если в нем соблюден принцип равноценности при разделе: по аналогии с алиментами и БД — суду будет сложно поверить, что от наплыва чувств Вася отдал все имущество супруге, пусть даже и любимой.

Подробнее о соглашении читайте здесь.

Производственный кооператив

Сложность: 5/5

Стоимость: 
  • госпошлина за регистрацию юр. лица — 4000 рублей
  • юридические услуги по оформлению документов — от 0 до бесконечности.
  • ежегодные расходы на содержание организации

Что потребуется: Вася и еще минимум 4 человека. Могут быть родные, друзья или незнакомые лица. Но лучше все же со знакомыми — так спокойнее.

Как делается: Вася находит круг единомышленников, минимум ещё 4 человека. Эта пятерка формирует производственный кооператив, в который каждый должен внести свой вклад — кто-то имуществом, кто-то трудом — так называемые паи.

При этом ядро этой затеи — неделимый фонд, в который можно внести личное имущество. Сила этого фонда в том, что на него не может быть обращено взыскание по личным долгам участника, будь то кредитные долги или субсидиарка. При этом, если у самого ПК возникнут собственные долги, то с имуществом из неделимого фонда придется распрощаться.

Мнение: Да, на неделимый фонд не может быть обращено взыскание по долгам нашего Василия, но не забываем, что кредиторами может быть оспорена сама сделка по переводу имущества физического лица в этот самый фонд. Поэтому ключевым ресурсом для его грамотной реализации — является запас времени и качественная проработка мелких деталей.

Кроме того, производственному кооперативу желательно вести хоть какую-то деятельность. В противном случае, к нему могут возникнуть вопросы.

Ну и вишенка — внеся имущество в неделимый фонд, его нельзя оттуда забрать когда заблагорассудится. Только в случае ликвидации ПК.

Подробнее о производственном кооперативе читайте здесь.

Договор купли-продажи

Сложность: 4/5

Стоимость подготовки: 
  • сборы за нотариальное заверение ДКП — 0,5% от стоимости продаваемого имущества по договору, но не менее 300 руб. и не более 20 000 рублей
  • госпошлина Росреестра за регистрацию сделки с недвижимостью — 2000 руб

С кем заключается: с кем угодно, но в идеале нужен не аффилированный покупатель

Как делается: Вася решает продать свой особняк. Под «продать» понимается заключить ДКП, оформить особняк на покупателя и устроить круговорот денег в природе. Сделка заключается с братом. Особняк по рыночной стоимости оценивается в 30 миллионов, а продается за 10. Деньги передаются наличными.

Это ТОП ошибок при заключении ДКП. Более того, помимо аффилированности лиц, роль сыграет, что брат Васи работает слесарем на заводе с зарплатой 40 тысяч в месяц. Откуда у него взялись 10 лямов на особняк, притом, что он все еще живет и прописан у мамы?

Если нужен пример — оставьте свой емейл и мы в течение часа скинем судебную практику:


Мнение: Это один из самых популярных способов защиты активов. А ещё — затратных, потому что предстоит прогнать реальные деньги. При этом ДКП может оспариваться по ряду оснований, и каждое из них нужно рассмотреть под лупой. Если коротко, важно запомнить следующие правила:
  • если сделка с аффилированным лицом, важно доказать платежеспособность покупателя и наличие реальной передачи денег;
  • если имущество было продано по заниженной стоимости, важно будет предоставить доказательства обоснованности такой цены. К примеру, в особняке протекала крыша, полностью отсутствовала сантехника и еще не провели газопровод;
  • если не было реального прогона денег…ох, лучше так не делать, но если все же, нужно заморочиться, чтобы он был на бумаге с дальнейшим объяснением откуда деньги взялись и покупателя и куда они разошлись у продавца. К примеру, деньги пришли налом, и вот столько пошло на детей, столько на жизнь, а вот столько хороший Вася заплатил кредиторам.

Подробнее о сделке-купли продажи здесь.

Договор залога

Сложность: 3/5

Стоимость подготовки:
  • куча разных гос. пошлин и ставок в зависимости от вида имущества, сделки и с кем договор заключается. Смотрите таблицу в статье по теме.

Что потребуется: Вася, предмет залога и кредитор

Как делается: Вася предлагает другу Пете дать ему денег под залог особняка. Учитывая, что речь идет о недвижке, потребуется визит в Росреестр для регистрации сделки. Итак, Петя дает деньги, Вася дает особняк. Ожидаемо Вася перестает платить и к Пете отходит залог. Но если все было так просто, одними залогами бы и жили.

Если Вася уйдет в банкротство, его кредитору нужно будет включиться в реестр, чтобы сохранить за собой преимущественное право на залог. Если не включится, с залогом придется распрощаться в пользу других кредиторов.

При этом, если сумма займа и проценты будут ниже стоимости предмета залога, то реализовав имущество, деньги пойдут сначала на дружественного кредитора, а затем разойдутся на других нуждающихся. Так себе защита выйдет

Мнение: С помощью залога можно не только защитить имущество, но и напрямую участвовать в банкротстве. Но есть и обратная сторона.

Криво-косо слепленный залог с неправильным кредитором, имуществом и сомнительной суммой сделки — хороший шанс на признание договора залога недействительным с последующим вылетом из реестра кредиторов и потерей предмета залога.

Если нужен пример — оставьте свой емейл и мы в течение часа скинем судебную практику:


Подробнее о сделках залога читайте здесь.

Банкротство физ. лица

Сложность: 4/5

Стоимость: 
  • судебные расходы на процедуру банкротства — от 0 до бесконечности
  • расходы на «дружественного» кредитора — в зависимости от выбранного инструмента
  • расходы на сделку по защите актива — см. пункт выше

С кем заключается: процедура банкротства инициируется самим должником или через дружественных кредиторов

Как делается: Вася понимает, что кредиторы уже на пороге и спасать особняк залогом, а уж тем более производственным кооперативом — нет времени. Остается одно — личное банкротство. Но и с ним могут быть загвоздки. Подай он на банкротство в период, когда субсидиарка еще только светит, задача будет  — как можно быстрее прогнать процедуру. Если же долг уже повис, вопрос будет только в объеме потерь.

Во всех этих случаях проблему решит наличие дружественного кредитора. Если он есть с ним можно и свое банкротство организовать, и имущество защитить.

Мнение: личное банкротство — последняя возможность спасти имущество, или хотя бы его часть. Но не забываем, что требования «дружественных» кредиторов точно так же могут быть оспорены и не включены в реестр требований.

Если нужен пример — оставьте свой емейл и мы в течение часа скинем судебную практику:


Таким образом при активном сопротивлении кредиторов процедура расстянется на пару лет, минимум, и потребует квалифицированных специалистов-судебников. Поэтому если кто-то вам говорит, что организует вам банкротство с фиксированной платой 15 000 рублей в месяц и все будет тип-топ — обязательно вписывайтесь, главное не забудьте произнести мантру: «лох не мамонт, лох не вымрет».

Подробнее об этом инструменте здесь.

Вместо выводов

У каждого инструмента защиты есть свои достоинства и недостатки. Его важно выбирать именно по своей ситуации с учетом имеющихся ресурсов и дальнейших шагов кредиторов по его оспариванию.

Также не забываем, что судебная практика совершенствуется с каждым месяцем и то, что работает сегодня, не факт, что сможет устоять завтра. Для этого неплохо бы понимать тренды и логику судов.

Например, сейчас хорошо видно, что суды никак не могут определиться какой закон главнее: семейный кодекс или закон о банкротстве, что вносит свой элемент неопределенности в возможные сценарии развития событий. Но рано или поздно и эта проблема устаканится и появятся другие. Это нормально, главное, чтобы ваш юрист понимал ситуацию и держал ее в голове, давая советы и рекомендации. Если такого гения у вас еще нет — вам сюда.


Информация в статье актуальна на дату публикации. 
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.
Дружественный кредитор в банкротстве

Опубликовано: Апрель 30, 2020 в 2:12 пп

Категории: Без рубрики,Защита личных активов

Мы подходим к завершению цикла статей про защиту имущества. Если так случилось, что вы пропустили другие материалы по теме, читайте по ссылкам ниже:
Договор дарения
Алиментное соглашение
Соглашение о разделе имущества
Брачный договор
Производственный кооператив
Договор купли-продажи
Договор залога

Цель этой статьи — показать банкротство физического лица как способ защиты активов. Причем способ мощный, аки лом. Вы же не думали, что личное банкротство пригодится только для списания долга за стиралку и ремонт?

Мыслим глобально, разбираемся.

Что нужно для банкротства

Идеальный вариант — это когда у Пети есть запас средств, ресурсов и, главное, времени, чтобы сначала подобрать нужный инструмент для защиты своих активов, а после того, как имущество с ювелирной точностью выведено, подать на свое банкротство — все концы в воду, так сказать. Но это почти фантастика. Потому что вопрос защиты нажитого чаще всплывает, когда уже начинает подгорать.

И тут вскроется ряд проблем: либо уже нет времени для надежной защиты имущества, либо все сделки уже сделаны криво-косо и заведомо оспоримы. Вот тут-то пригодится инициативный запуск своего личного банкротства.

Если у Вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке или защите личных активов, подпишитесь на рассылку
Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.

Для успешного исхода затеи важны два ключевых ингредиента: свой кредитор и свой арбитражный управляющий. И если с последним всё относительно просто: подаешь заявление на свое банкротство, указываешь в нем СРО, а там уже путем нехитрых действий к вам лепится случайно нужный управляющий — то вопрос с кредиторами нужно решать самостоятельно. И здесь-то и кроется большинство подводных камней, из-за которых вся будущая конструкция может пойти коту под хвост.

Как это работает

У нас есть Петя, директор «Ромашки». У Пети есть:
  • личного имущества на сумму 50 миллионов;
  • дружественный кредитор — 10 миллионов;
  • взыскатель по субсидиарке — 90 миллионов.

Итого: активы — 50 миллионов и долги на 100 миллионов.

По этой схеме выходит, что наш кредитор будет претендовать
на 10% конкурсной массы (5 млн), а вражеский — на 90% (45 млн).

Задача — переменить расстановку сил так, чтобы наших кредиторов стало больше. Вопрос только в размере требований этих кредиторов. И на это уже будет влиять стадия, на которой подается заявление на банкротство.

Стадия еще не подано заявление на субсидиарку

Петя узнал, что его планируют привлечь к субсидиарке на 90 млн. При этом, поскольку заявление еще не подано, у него есть шанс избежать участия вражеских кредиторов в его банкротстве. Для подачи заявления на банкротство важно, чтобы его долги были больше его имущества. Исходно у Пети есть долг перед другом в 10 миллионов.

В чем фишка: если у вас в запасе есть время и фактически по субсидиарке еще ничего не сделано, главная задача — нарисовать кредиторов так, чтобы они превышали стоимость вашего имущества. Миллиарды лепить не надо, без надобности.

Так, против активов на 50 миллионов у Пети вырисовывается 60 миллионов дружественных долгов.

Пока оппоненты готовили заявление и валандались пару лет в судах с привлечением к субсидиарке, Петя подал заявление на свое банкротство и успел распрощаться со всем своим имуществом в пользу своих кредиторов.

Когда же заявители добились своего и благополучно привлекли Петю к СО, оказалось, что у Пети ничего нет. Всё разошлось по его кредиторам. При этом повторно банкротить Петю нельзя, пока не пройдет 5 лет — вспоминаем статью 213.30 закона о банкротстве.
UPD: точнее, банкротить-то можно пробовать, только смысла в этом особого нет, потому что и у Пети уже ничего нет.

Что мы имеем: Произошло абсолютно законное выбытие имущества должника,
все 100 % отошли своим. Оспариванию данная процедура не подлежит.

Стадия уже подано заявление на субсидиарку

Процедура по привлечению Пети к субсидиарке уже в разгаре. Петя всё также идет и подает на свое банкротство. Но в отличие от ситуации выше, в этом случае его заявители уже могут включиться в реестр кредиторов. А значит, они будут вправе претендовать на конкурсную массу — в нашем случае, 50 миллионов.

В чем фишка: поскольку вражеские кредиторы в любом случае войдут в реестр кредиторов, главная задача — минимизировать долю имущества, на которую они смогут претендовать. Здесь всё будет ограничено только вашей грамотностью, возможностями и фантазией в придумывании новых кредиторов. Чем больше их будет, тем меньшую долю смогут отхватить себе заявители.

Так, если Петя хочет по-максимуму оставить себе имущество на 50 миллионов против вражеских долгов на 90 миллионов, ему неплохо бы налепить своих на 180 миллионов.
При таком раскладе условно 33% имущества он потеряет, но остаток сможет вывести через друзей.

Что мы имеем: на этой стадии потери в любом случае будут. Вопрос лишь в размере этих потерь. Так, чем больше будет сумма требований своих кредиторов в сравнении с оппонентами, тем больше имущества удастся сохранить.

Из практики

Мы слышали о том, как крутые юристы проворачивают такие вот схемы. Но мы, конечно же, ничего такого не делаем и вам не советуем. Просто делимся опытом.

Итак, к истории.

Одного товарища, назовем его, Иван, привлекали к субсидиарке почти на миллиард. Иван заблаговременно вывел все активы на свою супругу, но у него закралось подозрение, что эти сделки смогут оспорить. И правильно, что закралось.

Он обратился к спецам по защите активов, те всё проверили и вынесли вердикт: сделки будут оспорены в 100 из 100 случаев. Потому что абсолютно всё имущество было выведено на супругу, которая априори является заинтересованным лицом. Тут без вариантов.

При этом, времени банкротить самого Ивана уже не было — дело по субсидиарке было в самом разгаре, а значит, в случае банкротства Ивана кредиторы бы пришли в его реестр, оспорили сделки по выводу имущества и благополучно завладели всем нажитым. И тогда спецы предложили подать на банкротство его супруги. Что и было сделано.

Так, всё имущество отошло дружественным кредиторам, а в статистике по банкротству прибавилось на одного довольного банкрота.

С момента банкротства прошло уже несколько месяцев. Как история может развиваться дальше?

Иван всё еще под колпаком своих кредиторов, которые в любой момент могут начать оспаривать сделку. Если уже не начали. И если им это удастся (а мы знаем, что удастся), они пойдут за имуществом к супруге. У которой, как мы знаем, этого имущества уже нет.

Какие могут быть варианты:

Кредиторы могут сказать «Ребят, ну это совсем не по-божески! Раз не миллиард, дайте хотя бы 100 миллионов, и мы от вас отстанем». Но как мы знаем, у супругов уже ничего нет.

или

Кредиторы могут пошагать за испол. листом, возбудить испол. производство и также получить ничего. Тем временем, исполнительное производство повисит какое-то время, а через 5 лет супруга Ивана сможет списать и этот хвост, когда уже все сроки давности пройдут.

Аплодисменты, поклон, занавес.

Так и в чем же проблема?

Казалось бы, мы всё так складно расписали, и, на первый взгляд, никаких сложностей нет: слепи кредитора, подай в нужный СРО и кури свой бамбук.

А теперь вспоминаем: привлечение к субсидиарке потенциального Пети происходит, как правило, по корпоративным долгам. А корпоративные долги — это большие долги, а не кредит на айфон. Конкретному лицу вменяют долги, которые юр. лицо усердно создавало всеми своими силами, подразделениями, мощностями.

Картину с долгами юр. лица на миллиард можно легко представить. А вот представить себе физ. лицо, которое в рамках своей обычной, пусть даже и обеспеченной, жизни набрало долгов на ярд — представить сложнее.

Вот и выходит:

С одной стороны — всегда есть риск, что не успеем закончить войну до того, как набегут вражеские печенеги, а значит, смысл такого банкротства будет только в случае, если есть перевес своих кредиторов. И тогда встает вопрос: а как этих кредиторов налепить?

С другой — если нарисовать дополнительных кредиторов никак не получается, нужно банкротиться так быстро, чтобы не успели включиться вражеские кредиторы. Но и в этом случае дружественных кредиторов должно быть хотя бы больше, чем имущества. Иначе вас банкротить не станут. И вот всё тот же вопрос возникает: а откуда этих кредиторов взять?

Что важно при создании кредитора

Вот несколько правил, которые универсальны вне зависимости от выбранного инструмента для создания кредиторов. Опять же, мы чисто мимо проходили и решили рассказать.

Когда создавать?

Дружественного кредитора в принципе нужно держать всегда про запас. Чем раньше его создать, тем лучше. Даже если вы не планируете банкротиться, вы всё равно… когда-нибудь обанкротитесь :) Или может возникнуть такая перспектива. Чтобы спать спокойно и не дергаться от каждого падающего в почтовый ящик письма, озадачьтесь этим вопросом еще в начале своей деятельности. Или хотя бы после прочтения этой статьи.

С кем?

Дружественного кредитора лучше создать с реальным кредитором. Если это юридические или рекламные услуги, пусть это будет компания, с которой вы работаете чуть ли не с первого дня. Ну или с середины пути. Если это поставщик, то проверните с ним не одну сделку. Для чистоты картины прежде, чем включаться в реестр требований, просудите этот долг. Так у суда не возникнет вопросов к природе возникших обязательств.

Сколько?

Для подстраховки создавайте не одного, а минимум 2-3 кредиторов — ограничением служит только ваша фантазия и кошелек. Управляющие далеко не глупые люди, хоть иногда и могут тупить. В любом случае конкурсный будет пытаться оспорить сделки, поставить под сомнение реальность возникшего долга. Вопрос только в том, сколько кредиторов сможет выстоять.

Для каких целей?

Свой кредитор — это возможность участвовать в банкротстве, контролировать процедуру и защитить активы. Задайте себе вопрос, какую проблему вы хотите решить, и, исходя этого, выберите нужный инструмент для создания кредитора. Знаем товарищей, которые могут помочь с выбором.

Как создается дружественная кредиторка?

Ранее мы уже разбирали каждый инструмент создания дружественной кредиторки
для юр. лиц в отдельной статье. Почитайте про интересующий вас инструмент, а лучше — гляньте все:

Но как вы заметили, все эти инструменты — про создание дружественных кредиторов для юр. лиц. А у нас же статья про банкротство физ. лиц.

Сначала мы хотели топнуть ногой и завернуть все в формате: а вот чтобы узнать, как физику лепят долги на пару сотен лямов — обращайтесь в одну скромную компанию. Вы же помните, что эту статью вы читаете бесплатно.

Но потом мы решили обыграть все иначе. Задача была в том, чтобы под статьей набралось больше 20 комментариев. Когда они набрались, мы отправили соответствующий разбор подписчикам нашей рассылки.

Если вы тоже из любознательных, оставьте свою почту в форме ниже:




И мы пришлём вам небольшой инсайд о том, как делают себе большие долги простые физики. Но давайте без самодеятельности, это только для расширения кругозора.

Выводы

1. Банкротство физ. лица — не только способ избавиться от долгов, но и возможность защитить имущество.
2. Для успешного банкротства потребуется свой управляющий и свой дружественный кредитор. Последних — чем больше, тем лучше.
3. Чем раньше появятся свои кредиторы и обязательства перед ними, тем меньше возникнет вопросов к обоснованности их требований.
4. Объем долгов дружественного кредитора должен превышать стоимость ваших активов. Если вражеские кредиторы готовы включиться в реестр кредиторов, то и их долги. Помощь в этом вопросе готовы оказать скромные мы.


Информация в статье актуальна на дату публикации. 
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.
Оспаривание договора залога

Опубликовано: Апрель 16, 2020 в 3:48 пп

Категории: Без рубрики,Защита личных активов

Сейчас тема защиты личных активов предпринимателя особенно актуальна, даже если вы уже не первую неделю рулите делами с просторов дивана. Потому что вирус-вирусом, а с заточением ваши проблемы никуда не исчезнут. А может еще больше вырастут. Особенно, если речь о потенциальном банкротстве или субсидиарке.

Чтобы быть в теме, сначала гляньте другие наши разборы об инструментах защиты личного имущества:
Договор дарения
Алиментное соглашение
Соглашение о разделе имущества
Брачный договор
Производственный кооператив
Договор купли-продажи

Сегодня расскажем про договор залога, который некоторые считают непробиваемой стеной для защиты активов. Это не так. Если вы уже замахнулись на подписание договора или даже еще не думали, но вам есть что терять, читайте ниже.

Как это работает

Есть у нас один постоянный клиент. Не так давно, предчувствуя крах своей не самой маленькой компании, он решил подстраховаться и защитить личное имущество от возможных претензий в том случае, если его привлекут к субсидиарке. А из имущества на нем было всего ничего — только загородный дом в престижном районе Подмосковья.

Если не вникать в детали, то способ защиты он выбрал почти идеальный: с близким другом планировалось подписать договор займа + договор залога в обеспечение исполнения. Тот самый договор залога (ипотеки), о котором и пойдет речь в этой статье.

Если у Вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке или защите личных активов, подпишитесь на рассылку
Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.

Клиент даже продумал возможные возражение по поводу фиктивности сделки: сумма займа — все 30 млн рублей — друг должен был кинуть по безналу на счет бизнесмена. Затем деньги должны были раствориться: сняться со счета и неофициально вернуться заимодавцу, а тот бы написал расписку о закрытии кредита.

Эта расписка должна была гарантировать безопасность недвижимости в случае, если заимодавец умрет / решит отжать дом / или просто сойдет с ума. Всякое бывает. Ну и конечно, расписку не планировалась доставать на свет пока не минует опасность субсидиарки. То есть по сведениям Росреестра дом продолжал бы висеть под обременением. Расчет был прост: если дело дойдет до субсидиарки, то залоговый кредитор будет иметь однозначное преимущество перед остальными взыскателями и выдернет дом на себя.

Но бизнесмен потому и создал крупную компанию, что привык работать с профессионалами. И обратился к нам с просьбой покритиковать его задумку.

Сценарии развития событий

Сначала я уточнила текущую рыночную стоимость дома — 150-170 млн рублей, а потом смоделировала возможное развитие событий, если взыскатели по субсидиарке не будут лопухами.

Сценарий №1: исполнительное производство.
После привлечения к субсидиарной ответственности, кредиторы могут пойти по самому простому пути — возбудить исполнительное производство в отношении бизнесмена.

Судебный пристав запросит информацию из Росреестра, увидит единственную недвижимость и обратит на нее взыскание. На практике это означает, что залоговое имущество будет выставлено на торги. С вырученных от продажи денег, 30 млн в первую очередь уйдет залоговому кредитору, а все остальное будет распределено между иными кредиторами. Дом — минус.

Сценарий №2: личное банкротство.
Аналогично. Если кредиторы подают на банкротство субсидиарщика, финансовый управляющий делает оценку дома и выставляет его на торги. Вырученные деньги сначала идут на погашение долга перед залоговым кредитором, а все остальное — распределяется между остальными участниками вечеринки. Опять же, дом — минус.

В общем сценарии развития событий полностью схожи с вариантами, как если бы дом находился в залоге у банка. И подробно мы разбирали эту ситуацию в статье «Комбо: субсидиарка и ипотека. Как сохранить недвижимость?»

В этот момент клиент быстро смекнул: «То есть мне надо взять в долг не 30 млн, а сумму превышающую стоимость дома? Миллионов 200?».
  • «Ну, как минимум. Но сумма займа не единственная проблема. Договор залога вообще могут признать недействительной сделкой и тогда вам уже ничего не поможет».
  • Но тогда же дом станет единственным жильем и его не могут продать! Разве нет?

Я не выдержала и засмеялась.

Действительно, раньше так и работало. А теперь сам факт признания сделки залога недействительной, будет презюмировать недобросовестное поведение, направленное на уклонение от уплаты долга по субсидиарке. И вот единственное жилье уже лишается своего иммунитета. Как говорится: давай, до свидания! Но об этом у нас тоже есть отдельная статья: «Как защитить единственное жилье должника».

В общем, давайте не будем прыгать и разберемся во всем по порядку.

Как заключать

Для залога обязательна письменная форма договора. В договоре обязательно должна быть информация:
  • об имуществе, передаваемом в залог. Что именно передается — машина, квартира, земельный участок, сарай или почка;
  • сведения о размере и сроке исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. При этом, можно сделать отсылку к договору из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство;
  • сведения о должнике залогодержателя;
  • указание на сторону договора залога, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право.

При этом государственная регистрация сделки требуется, если предметом залога выступают права участника общества, ценные бумаги, недвижка. Так же залогом может выступать имущество, которое будет приобретено в будущем.

Коротко: если залогом выступает квартира — добро пожаловать в Росреестр, если же под залог попадает бабушкин сервиз, достаточно письменного договора.

В общем, чтобы понять нужно ли регистрировать залог в вашем конкретном случае, приглашаем к прочтению ГК.

Чтобы получить выдержки из ГК, оставьте свою почту ниже:


Разброс по ценам за удостоверение договора залога (ипотеки) воистину удивляет. Напомню, что ипотека — это не только кредит в банке, а конкретно залог недвижимости. Стоимость будет зависеть от того, что выступает залогом, подлежит ли сделка обязательному нотариальному удостоверению и даже кто выступает стороной сделки.

Судите сами:


Услуга Цена
удостоверение договоров об ипотеке жилого помещения в обеспечение возврата кредита (займа), предоставленного на приобретение или строительство жилого дома, квартиры 200 рублей
удостоверение договоров об ипотеке другого недвижимого имущества, за исключением морских и воздушных судов, а также судов внутреннего плавания 0,3% суммы договора, но не более 3 000 рублей;
удостоверение договоров об ипотеке морских и воздушных судов, а также судов внутреннего плавания 0,3% суммы договора, но не более 30 000 рублей;
удостоверение залога доли или части доли в уставном капитале ООО в зависимости от суммы договора до 1 млн. рублей — 0,5 % суммы договора, но не менее 1 500 рублей;

от 1 000 001 рубля до 10 млн.  рублей включительно — 5 000 рублей  +0,3 %
суммы договора, превышающей 1 000 000 рублей;

свыше 10 000 001 рубля — 32 тыс. рублей +0,15 %  суммы договора, превышающей 10 млн. рублей, но не более 150 тыс. рублей;
удостоверение не подлежащих обязательному нотариальному удостоверению сделок, предметом которых является отчуждение недвижимого имущества супругу, родителям, детям, внукам в зависимости от суммы сделки:

до 10 млн. рублей включительно — 3 000 рублей +0,2% оценки недвижимого имущества (суммы сделки);

свыше 10 млн. рублей — 23 тыс. рублей +0,1% суммы сделки, превышающей 10 000 000 рублей, но не более 50 000 рублей;
другим лицам в зависимости от суммы сделки:

до 1 млн. рублей включительно — 3 тыс. рублей +0,4 % суммы сделки;

свыше 1 млн. рублей до 10 млн. рублей включительно — 7 000 рублей +0,2 % суммы сделки, превышающей 1 млн. рублей;

свыше 10 млн. рублей — 25 000 рублей +0,1 % суммы сделки, превышающей 10 млн. рублей, а в случае отчуждения жилых помещений (квартир, комнат, жилых домов) и земельных участков, занятых жилыми домами, — не более 100 тыс. рублей;

При этом, если оценка залогового имущества ниже его кадастровой стоимости, то для исчисления тарифа будут использовать именно кадастровую стоимость.

Что касается самого договора, то образец можно скачать в интернете. Большого ума не нужно, чтобы вписать данные сторон, наименование имущества, сумму и срок исполнения обязательств. Это бесплатно. Больше вопрос в том, когда стоит заключать сделку, с каким имуществом и кто станет кредитором. И совсем хороший интеллект и опыт потребуется, чтобы защитить сделку от признания ее недействительной в банкротстве. Об этом читайте ниже.

Как оспаривают

Все основания мы наглядно и подробно расписали в статье «Все об оспаривании сделок должника в процедуре банкротства». Но с залогами, как и с любым другим видом сделок, есть свои изюминки.

Сделка с предпочтением (ст. 61.3 закона о банкротстве)
Период совершения сделки залога:  в течение 6 месяцев до принятия судом заявления о банкротстве залогодателя.

Это как раз тот случай, когда имея в очереди других кредиторов, должник исполняет обязательства только перед одним. Или берет новое обязательство и только по нему и платит. Или к исходному соглашению добавляет еще и залог.

Чтобы оспорить сделку по этому основанию, оппонентам потребуется доказать, что:
  • было оказано предпочтение одному из кредиторов. Это как раз вариант с должником, который имея на очереди ряд кредиторов, взял еще один заем и предоставил обеспечение именно по нему, а на остальных забил.
  • обеспечение выдано позднее основного обязательства. К примеру, если сначала должник получил кредит без обеспечения, а затем по каким-то неведомым причинам предоставил в обеспечение квартиру. Это касается и ситуаций, если кредитор сам потребовал залог, хотя в исходном договоре об этом не было и речи.
  • договор заключен в течение 6 месяцев до принятия судом заявления о банкротстве залогодателя.

А знаете, что еще интересно? Несмотря на сказанное в статье 61.3, применительно к залогам нет требования доказывать осведомленность залогодержателя о том, что у должника были признаки неплатежеспособности. Как думает законодатель? Раз кредитор потребовал залог в связке с основным кредитным договором, значит, он чуял, что у потенциального заемщика, как минимум, есть некоторые финансовые вопросы.

Подозрительная сделка (п. 2 ст. 61.2 закона о банкротстве)
Период совершения сделки залога: в течение 3 лет до принятия судом заявления о банкротстве залогодателя.

В статью 61.2 входят два основания — сделка с неравноценным встречным исполнением и сделка, совершенная с целью причинить вред кредиторам. К залогам применяется только второе, что логично: договор залога — сделка обеспечительная и встречного исполнения не предполагает.

Чтобы оспорить залог по основанию причинения вреда кредиторам, нужно доказать:
  • на момент совершения сделки залога у должника были не исполненные обязательства и имелись признаки неплатежеспособности. Или признаки неплатежеспособности появились непосредственно в результате сделки.
  • сделка была совершена с целью вывода активов;
  • заинтересованность в сделке между кредитором и должником. В частности, внимание привлечет аффилированность лиц. К примеру, если Дима взял заем у родного брата и ему же передал квартиру в залог.

На самом деле, нередко при оспаривании сделок заявители ссылаются на статьи 10 и 168 Гражданского кодекса: злоупотребление правом и как следствие недействительность сделки. Однако, основанием для оспаривания они фактически указывают причинение вреда кредиторам. Причина этому понятна: если по банкротному основанию под прицел попадают сделки, совершенные за 3 года до принятия судом заявления о банкротстве, то в случае применения норм Гражданского кодекса — можно попробовать зацепить сделки аж за последние 10 лет. Как это бывает мы разбирали в статье «Как отобрать личное имущество у поручителя по займам».

И вот с этим моментом кредиторам нужно быть очень внимательными, т.к  все больше судебная практика склоняется к тому, что приплести указанные статьи ГК можно только, если нарушение объективно выходит за пределы банкротных оснований.

Чтобы наглядно увидеть, как изящно оспаривается договор залога по основаниям ст. 61.2 и без доп. инструментов, читайте статью «Как снять обременение с бывшего имущества должника».

Мнимая сделка (ст. 170 ГК РФ)
Срок на оспаривание: 3 года с момента совершения сделки залога

Мнимость (фиктивность) сделки будет доказана, если сделка совершена без фактического исполнения. К примеру, если был заключен договора залога, по условия которого Кирилл передаст в залог квартиру, а взамен получит от Васи 5 миллионов. Только по факту денег он не получил, т.к. Вася отродясь в руках больше пятитысячной купюры не держал.

Подробнее о способах оспаривания подобных сделок читайте в статье “Оспаривание мнимой сделки в банкротстве”.

Разбор практики

Вот и свежая практика, которая докарабкалась до Верхушки:

В 2016 году г-дин Денисов решил выдать заем товарищу Деченко. Последний был директором ОООшки, за которым числилось нежилое помещение в Сосновом Бору Ленобласти. Наше трио заключили договор, согласно которому Денисов выдает Деченко займ в размере чуть больше 2 миллионов под залог имущества ОООшки. Да-да, залогом может выступать имущество 3-го лица, если 3-е лицо дает на это свое согласие. А директором ОООшки был Деченко. Ну вы поняли — все схвачено.

На том и разошлись.

А чуть меньше, чем через год ОООшку признали банкротом. А где банкротство, там и конкурсный. Господин Денисов, как истинный кредитор, изъявил желание включиться в реестр кредиторов, на что получил от ворот поворот. Причина: кредитор не доказал, что у него была финансовая возможность выдать такую сумму.

С другой стороны, отказ получил и конкурсный в попытке оспорить договор залога. Что сказал суд первой инстанции: несмотря на отказ включения кредитора в реестр, это же не влечет за собой последствия признания сделки недействительной. Более того, при попытке включиться в реестр г-дин Денисов предоставили суду расписку, датированную днем заключения договора залога. Если для одного суда это недостаточное основание для включения в реестр кредиторов, для другого — недостаточное основание, чтобы признать сделку недействительной. Так решила и апелляция, но КУ попался упертый и пошагал в кассацию.

И там же повторил аргументы, подтверждающие мнимость сделки:
  • отсутствие подтверждения передачи денег: расписки свои в школе учителям показывайте, а здесь у нас суд, если деньги передали, предъявите доказательства;
  • финансовые возможности кредитора. Учитывая, что Денисов не сказать, чтобы был при деньгах, откуда же он мог найти 2 миллиона.

Собственно, кассация приняла эти доводы и удовлетворила жалобу конкурсного: договор залога был оспорен и г-дин Денисов остался без шансов поживиться имуществом.

Конец же истории поставило определение Верховного суда которое, де-факто, засилило выводы кассации.

На какие выводы наталкивает поучительная история?

В судах идиоты не сидят. Одного только факта заключения договора недостаточно для подтверждения реальности сделки. Хотите, чтобы реальный договор залога устоял? Найдите платежеспособного кредитора, получите от него деньги и пусть этим кредитором будет не ваша жена. Последнее — это я уже от себя дополнила.

Оставьте свою почту, чтобы получить судебные акты по разобранной практике:


А теперь смотрим, как дела делают грамотные люди.

Между Еленой и Михаилом был заключен договор займа, по условиям которого Елена получила 1,3 млн. рублей под залог своего Мерседес Бенца. Факт передачи денег подтвердили распиской.

Чувствуете, да?

Снова расписка, снова договор залога.

Чуть меньше, чем через год суд принял заявление о признании Елены банкротом.  После чего в борьбу вступил один из кредиторов — Лариса — которая начала активно продавливать недействительность залога. Так, на момент заключения сделки у Елены были не исполненные обязательства перед Ларисой. Почему же Елена не отдала автомобиль ей в счет уплаты долга? Да еще и расписка так себе факт подтверждения денег.

И что вы думаете?

Суд сказал следующее:

Залогодержатель и по совместительству кредитор Михаил был включен в реестр кредиторов Елены. Поскольку вопрос реальности совершенной сделки был исследован другими судами, какого черта вы делаете, г-жа кредитор?

Мы копнули в решения судов по включению Михаила в реестр. Не будем грузить цифрами, только скажем, что в них кредитор документально подтвердил наличие у него возможности предоставить подобный размер денежной суммы с учетом доходов от своего ИП. Более того, сведения о залоге были внесены нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Со стороны же должника было предоставлено подтверждение, что полученные средства были потрачены на исполнение требований по обязательствам по ряду займов. Так часть суммы пошла на частичное погашение долга перед самой Ларисой, еще часть на других кредиторов, а остаток на личные расходы и проживание должника. В подтверждение Елена предоставила выписки со счетов, копии всех договоров и обязательств, а так же подробно описала куда и какие суммы ушли вплоть до копейки.

С учетом сделанных судом выводов, все три инстанции отказали в оспаривании сделки.

Выводы

1. Сделка залога может быть оспорена по трем ключевым основаниям: мнимая сделка, причинение вреда кредиторам и сделка с предпочтением.
2. Сделка залога может быть оспорена, даже если должник вел себя добросовестно.
3. Сделка залога реально дорогой инструмент: не каждый сможет найти надежного друга с живыми деньгами / подтвержденными доходами. А в идеале, полученный заем потом еще надо грамотно потратить.
4. Договор залога, как и любой другой инструмент защиты личных активов — не универсальное средство. Способ защиты всегда нужно подбирать индивидуально и в зависимости от существующих ресурсов. Если сами не справляетесь, мы поможем.

Информация в статье актуальна на дату публикации. 
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.
Можно ли оспорить договор купли-продажи?

Опубликовано: Март 19, 2020 в 5:14 пп

Категории: Без рубрики,Защита личных активов

Если вы хотите знать, как не встрять на оспаривание договора купли-продажи (ДКП) из-за объявившихся наследников, обделенных несовершеннолетних или просто мошенников — закрывайте статью и гуглите дальше. Здесь вам делать нечего.
Эта статья о том, как ДКП оспаривают кредиторы, которые охотятся за имуществом должника. И собственно, как этого избежать. Кстати, если вы до сих пор не подписаны на нашу рассылку, посмотрите другие статьи о способах защиты личного имущества:

Итак, начнем с небольшого занудства:

Вместо теории

В отличие от того же производственного кооператива, что такое договор купли-продажи, как его составляют и когда он нужен знает чуть ли не каждый ребенок.

Напомню коротко: нужен всегда, когда одна сторона что-то продает, а другая за это платит деньги. В письменной форме ДКП нужен, если речь идет о покупке дороже 10 тысяч рублей, недвижке или сделке с юридическим лицом.

Если у Вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке или защите личных активов, подпишитесь на рассылку
Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.

В договоре купли-продажи обязательно должны быть указаны стороны (кто-кому), предмет сделки (что продается-покупается) и стоимость. Всё остальное — частные случаи.

Нотариус при подписании ДКП является обязательным только в случаях когда:
  • продается доля в недвижимости,
  • одним из собственников является недееспособный или несовершеннолетний,
  • имущество продается с условием пожизненной ренты.

В остальных случаях нотариальное заверение ДКП — штука сугубо добровольная.

При этом мы выступаем за нотариальное подтверждение сделки в любой понятной и не очень ситуации. В этом случае, как минимум, отпадут вопросы по наличию полномочий у подписантов, дате подписания и оригинальности подписей. И у оппонентов закроется возможность провести «договорную» экспертизу по этим пунктам, чтобы признать договор фальсифицированным.

Цена вопроса:
  • Составление договора и юридическое сопровождение сделки  — от 0 руб. (за скачанный из интернета образец) до бесконечности (за детальную проработку вашей ситуации юристами).
  • нотариальные сборы за заверение ДКП — 0,5% от стоимости продаваемого имущества по договору, но не менее 300 руб. и не более 20 000 рублей.
  • госпошлина Росреестра за регистрацию сделки с недвижимостью — 2000 руб.

Это все, что нужно знать о ДКП.

Остальное — детали, в которых нужно разбираться в зависимости от сути и целей сделки.
А цели у ДКП, как это ни странно, бывают разные. Для расширения кругозора по этой части, почитайте статью «Управляемое банкротство через договор купли-продажи». И мы, конечно же, не рекомендуем ничего такого делать, просто рассказываем как это бывает.

Далее я буду рассматривать ДКП исключительно как инструмент защиты личных активов.

Представим, что приходит к нам на консультацию только-что-выдуманный-от-балды персонаж Василий и говорит: «Ребят, чую, светит мне субсидиарка. А у меня есть любимый особняк за 100 миллионов, с которым я никак не могу себе позволить расстаться. У меня гениальная идея, как его спасти! Составлю ДКП, продам его жене. Круто же придумал?». Вот в этом узком ключе далее и поговорим.

Каким должен быть идеальный ДКП

Надо соблюсти 3 ключевых условия, чтобы ДКП с высокой степенью вероятности устоял вне зависимости от даты совершения сделки и потуг ваших кредиторов:

Условие 1: неаффилированный покупатель. Это тот случай, когда имущество продается никак не связанному с продавцом незнакомцу. В таком контексте пример Василия с женой идея сомнительная, а вот ДКП между Василием и неизвестным лицом с Авито, которого он видит впервые в жизни — очень даже.

Условие 2: рыночность сделки. Если особняк стоит 100 миллионов, оценен в 100 миллионов и продан за те же 100 — все прекрасно. А если в договоре, при тех же исходных данных, фигурирует 50 миллионов — это плохая идея.

Условие 3: подтверждение оплаты. Покупатель перевел оплату по безналу или аккредитиву. Все остальные варианты расчетов (через ячейку, кэшем по расписке, с нотариальным заверением договора в котором указано, что деньги переданы и получены в полном объеме и т.д.) автоматически понижают ваши шансы на то, что сделка устоит. Ниже объясню почему и что с этим делать.

Если соблюдены все 3 условия одновременно, сделка надежна как скала и неоспорима на 95%. Назовем такую сделку — ИДЕАЛЬНАЯ. И добиться такого статуса легко — надо лишь реально продать имущество в рынок случайному покупателю с Авито/Циан.

А почему бы и нет? Старшее поколение еще должно помнить СССР-овских евреев-миллионеров, которые хранили деньги в чемоданах под кроватью. Мы идем к этим старым, добрым временам семимильными шагами. Так почему бы не воспользоваться способами, отработанными предками?

Шутки-шутками, но для большинства распродать все имущество и жить на съемной квартире — не вариант: женщине надо развесить шторы не подстраиваясь под требования арендодателей, детям подавай прописку привязанную к конкретному школе/детскому саду, а мужику как-то не с руки расставаться с горячо любимым загородным домом, в который он вбухивал деньги последние 10 лет.

Так что ИДЕАЛЬНАЯ сделка нашему Василию не светит.  Один из пунктов точно придется нарушить, а значит надежность сделки падает. И в зависимости от условия, которое не вытянул Василий, и придется готовить план обороны.

Продажа аффилированному лицу

Предположим Василий делает куплю-продажу в нарушение условия №1, но с соблюдением условий №2 и №3:
  • имущество продается аффилированным лицам: супруге/родителям/детям,
  • но ДКП заключается на полную стоимость
  • и всю сумму покупатель оплачивает Василию по безналу.

Вопрос: Как будут развиваться события когда кредиторы начнут банкротить Василия и подадут на оспаривание этой сделки?

Ответ: когда не выполнено условие №1 и имущество осталось в кругу семьи (но остальные условия ИДЕАЛЬНОЙ сделки соблюдены), суду надо будет исключить недобросовестность сторон, выразившуюся в «прогоне денег по кругу»: Василий где-то временно перехватил денег — дал их своим родственникам — они вернули ему платежом с банковского счета на его счет с назначением платежа «По договору купли-продажи…» —  деньги были сняты Василием со счета и возвращены в первоначальный источник.

Для этого суд (дополнительно к условию №2 и №3) будет исследовать 2 момента:

  1. Происхождение денег у Покупателя
  2. Расходование денег Продавцом

И чтобы сделка устояла Василию придется обосновать следующее:

  1. Родственник-покупатель был платежеспособен. Т.е у него были средства, чтобы купить особняк. Здесь в бой идут справки о доходах по форме 2-НДФЛ или банковские выписки о движении денег по его личным счетам. Также подойдет информация о продаже имущества. К примеру, ранее супруга владела автопарком на 100 миллионов, но чтобы купить у Василия желанный особняк, она его продала и деньги направила на покупку. А если у родственников таких официальных источников денег нет, то Василию придется сильно покреативить дабы сделка не слетела.
  2. Продавец потратил эти деньги. Здесь важно показать, что после получения 100 миллионов от супруги, Василий, к примеру, купил новый особняк, положил все деньги на счет или пожертвовал на благотворительность. Главное — чтобы не возникло сомнений, будто бы деньги вернулись обратно к Елене. Как сделать красивое обоснование, когда любое из указанных действий ведет к потере этих самых денег — Василию придется подумать самому или заплатить смешные деньги (по сравнению со стоимостью особняка) профессионалам.

Продажа по нерыночной цене

Предположим немного другой расклад: у Василия есть друг детства, который готов стать временным, надежным и не аффилированным хранителем активов. Доход у друга хороший и официальный — на счетах накоплено 50 млн рублей. Этого недостаточно для полной оплаты, но зато снимается вопрос с подтверждением наличия денег на сделку.

И Василий решает слегка занизить цену продажи: «Недвига в Подмосковье стоит мертвым грузом — за 100 млн особняк можно пять лет продавать. Если что скажу, что быстро смог продать только из-за хорошего дисконта — все ушло за 50 млн рублей. А чтоб было надежнее, нарисуем оценку стоимости. Не зря я же с оценщиками постоянно работаю по своему строительному бизнесу…. И все! Дело в шляпе!» — как всегда, наедине с самим собой, «Василии» бывают очень убедительны.

И вот наш герой делает куплю-продажу с нарушением условия №2, но с соблюдением условий №1 и №3:
  • имущество продается не аффилированному лицу,
  • но ДКП заключается на нерыночных условиях,
  • а всю сумму покупатель оплачивает Василию по безналу.

В этом случае суд исходит из добросовестности Покупателя: тот не может отвечать за то, куда потратил деньги Продавец, и поэтому последующий расход денег Василием исследоваться не будет.
Здесь кредиторы и суд пойдут другим путем: они попытаются установить, что сделка совершена с неравноценным встречным исполнением. А для оспаривания таких сделок достаточно доказать факт выбытия имущества по нерыночной цене!

И вот кредиторы приносят в суд оценку от «своего» оценщика, который каким-то чудом вышел на стоимость особняка в 200 млн. В ответ Василий приносит в суд не менее прекрасную оценку в 50 млн. Суд привык к такому и направляет материалы для проведения оценки в третью организацию. Независимый оценщик дает расписку об уголовной ответственности и присылает в суд отчет с обоснованием стоимости особняка в размере тех самых 100 млн рублей.

Сделка слетает, особняк возвращается в конкурсную массу, а, типа, «добросовестный» покупатель включается в реестр кредиторов со своими 50 млн рублей, ранее уплаченных денег. Пример того, как это бывает мы подробно разбирали здесь.

В этой ситуации у Василия будет только 2 варианта отвертеться:

  1. Обосновать заниженную стоимость. К примеру, провести строительную экспертизу которая выявит существенные недостатки в здании. И уже на ее основе делать отчет об оценке стоимости. Если действия не были сделаны своевременно, то остается бороться в суде за выбор в качестве судебного оценщика — «своей» организации.
  2. Продавать недвижимость с публичных торгов. Заведомо предполагается, что если торги были открытыми, с неограниченным числом участников и их результаты не были оспорены, то имущество ушло по максимально возможной цене. И эта цена считается рыночной. Такую схему с публичными торгами провернули одни наши очень хорошие знакомые — читайте в статье «Как вернуть выведенные активы должника»

Продажа без реального прогона денег

Третий вариант: у Василия есть и друг детства, и нет проблем с указанием стоимости 100 млн в ДКП. Но только нет денег на прогон их по безналу. Бывает такая тяжелая ситуация у миллионеров.

И снова Василий вписывается в проект с куплей-продажи. В этот раз им выдержаны условия №1 и №2 нашей ИДЕАЛЬНОЙ сделки, но нарушено условие №3:
  • имущество продается не аффилированному лицу,
  • ДКП заключается на рыночных условиях,
  • но покупатель «оплачивает» деньги по расписке / через банковскую ячейку / с нотариальным заверением договора в котором указано, что деньги переданы и получены в полном объеме и т.д. Грубо говоря, этих денег никто не видел.

Такую сделку кредиторы будут оспаривать как безденежную. Для этого надо доказать, что средств на покупку данного имущества у Покупателя не было. И сделка по своей сути была мнимой (фиктивной).

В этом случае, действия Василия должны быть аналогичны варианту продажи имущества аффилированному лицу (см.выше) — надо готовиться к обоснованию происхождения денег у Покупателя: справки о доходах, источник этих самых доходов, информация о наличии имущества и денег на банковских счетах и вот это вот все.

Как вариант — делать покупку активов на кредитные деньги. Это снимет сразу несколько вопросов:

  1. Проверена платежеспособность покупателя. Раз банк выдал деньги, значит, он проверил финансовое положение покупателя и уверен, что у того есть возможности, чтобы эту сумму вернуть;
  2. Перечисление денег. Банк выдаст деньги или перечислит их напрямую Продавцу, если для оплаты будет взят целевой кредит. Никаких геморров с доказательствами что, от кого и откуда деньги — все можно будет подтвердить через банк.

Оставшиеся 5%

Ирония ситуации в том, что даже если Василий заключит ИДЕАЛЬНУЮ сделку — вероятность его успеха 95%, а не 100%.

5% остается на то, что сделка может быть оспорена по другим основаниям. И оснований этих много, разных и всяких. Например:

Недействительная сделка. Это сделка, которая нарушает права одной из сторон договора или другого лица. К примеру, «Ромашка» купила автомобиль у «Одуванчика» и  деньги за него перевела. Затем объявилось «Облачко», которое сообщило, что вообще-то это его автомобиль, а «Одуванчик» незнамо кто и откуда взялся. Стандартная ситуация для покупателей б/у автомобилей, которые оказываются угнанными и с перебитыми номерами.

Сделка с предпочтением. Должник, вместо того, чтобы пропорционально исполнять свои обязательства перед своими кредиторами, погасил долг только перед одним. Пример: Василий нанял юристов, которые рекомендовали ему “нарисовать” и просудить «дружественного» кредитора, которому уйдет имущество в счет погашения его требования (это чтобы не гонять деньги по счетам и все «схлопнуть» взаимозачетом/отступным).

Если потом будет доказано, что на момент отчуждения имущества, Василий не принял во внимание других кредиторов, то сделка будет оспорена как ущемляющая их права. Как это бывает на практике, мы рассматривали здесь и здесь.

Мнимая сделка. Сделка, совершенная только для вида и без реального ее исполнения. К примеру,  Василий продал особняк супруге, а сам продолжает им пользоваться, проживать, оплачивать счета, решать все вопросы с управляющей компанией.

Из нашей практики: мы как-то доказывали, что сделка по продаже автомобиля была фиктивной на том основании, что платежи за парковку списывались с карты бывшего владельца и приложение для оплаты было привязано к его номеру мобильного телефона. Всю эту информацию финансовому управляющему без проблем выдали соответствующие организации. Как делается оспаривание подобных сделок мы рассказывали в статье «Оспаривание мнимой сделки в банкротстве».

Кроме того, сделки могут оспариваться по злоупотреблению правом, кабальности, ничтожности, по корпоративным основаниям, если одна из сторон сделки является юридическим лицом и т.д.

Описать все возможности кредитора в рамках данной статьи не представляется возможным. Просто надо иметь в виду, что люди, которые пишут законы, не глупее вас. Все варианты действий Должника уже продуманы, прописаны и нашли свое отражение в судебной практике. И не существует какой-то секретной схемы, которую можно сделать и спать спокойно. Сейчас речь идет только о тщательности проработки мелких деталей и виртуозности их исполнения.

Не все так плохо

Если дочитав до этого момента вы совсем загрустили, то пришла пора вас немного порадовать.

Да, все что написано выше имеет место быть, но я немного сгустил краски из принципа: «хочешь мира — готовься к войне».

На самом деле не все так плохо:

Во-первых, у каждого основания для оспаривания сделок есть свой срок исковой давности. Сейчас мы не стали об этом говорить, чтобы не превращать статью в кашу. Подробней о сроках вы можете почитать в статье «Все об оспаривании сделок должника в процедуре банкротства», а сейчас только отмечу, что можно делать любые тупые и очевидные сделки, если вы понимаете, что когда придет время для их оспаривания — это будет невозможно сделать просто тому что истекли сроки.

Во-вторых, с квалифицированными юристами у нас все плохо. Это я говорю как человек, который собеседует в среднем по 100 человек в месяц и занимается практикой, а не чтением лекций в институте. Так что не факт, что оппоненты будут вообще понимать какие доводы надо заявлять и куда копать. Но на это рассчитывать, конечно, сильно не стоит — ситуация постепенно становится лучше, в том числе, и благодаря блогу «Игумнов Групп» — но в примерах ниже вы увидите, что истцами не было заявлено многое из того, о чем я написал выше, а суд сам “копать” не стал — это не его работа. И это была одна из причин, почему сделки из нижеуказанных примеров устояли.

В-третьих, вероятность оспаривания сделок надо просчитывать. Если она высока, просто хеджируйте и эти риски. Как говорит один мой знакомый: «схема на схему». В конечном итоге, в любой войне ресурсы сторон конечны. Опытный юрист делает так, чтобы у оппонентов они закончились раньше.

В-четвертых, суд состязательный процесс. Если на вашей стороне грамотные профи, можно вытянуть даже сделку, на первый взгляд, безнадежную. Вот пример как мы выиграли суд по защите сделки от оспаривания. И вдогонку еще несколько вариантов, чтобы вы вздохнули с облегчением. 

Как должен работать правильный ДКП

Чтобы у вас в голове сложилась картина как отстоять сделку по договору купли-продажи, мы разобрали несколько дел из свежей практики. Между собой их разделили в зависимости от основания, по которым ДКП пытались оспорить:

Причина оспаривания: нерыночность сделки.
Недавно в рамках банкротства физлица суд рассматривал заявление по оспариванию продажи Должником своего гаража. Вообще там много чего оспаривали, но мы решили рассмотреть конкретно ситуацию с этим имуществом.

Итак, супруга должника — Елена — продала гараж за 260 тысяч. Напомню, что в рамках дела о банкротстве оспариваются не только сделки самого должника, но и его супруга/и, если это касается совместно нажитого имущества. Раздел имущества супругов подробно разбирали вот здесь.

Чтобы получить судебные акты по разобранной практике, оставьте свою почту ниже:


Так вот, гараж был продан Виктору за 260 тысяч, после чего Виктор продал гараж г-дину Ковалеву уже за 330 тысяч. Кажется, налицо вывод активов?

Вот и финансовый управляющий так подумал. Собственно, аргументируя свое заявление ФУ опирался на то, что в реальности такой гараж стоил 300-400к. Тем более, что и последний покупатель продал его за 330 тысяч — чего же тогда Елена так не сделала?

В подтверждение своей позиции он привел объявления с сайта «Авито», где цена аналогичных гаражных боксов колебалась между 300-400 тысячами. Ох, как же мы любим эти скриншоты с сайтов. В этом деле нам это особенно зашло.

Но в отличие от кейса из нашей практики, в этом деле управляющий еще и заказал оценочную экспертизу, согласно которой рыночная стоимость гаражного бокса составляет 400 000 рублей. Да и последний продавец слил багаж совсем не за 250к. Кажется, 100% залет.

А вот и нет.

Должник выстроил грамотную позицию защиты:

1. Приведенные скриншоты были по объявлениям из других районов, где в целом гаражи стоили дороже. При этом ответчик привел актуальные примеры гаражей по соседству. Там стоимость колебалась в районе 190-350к, а средняя по больнице без учета технического состояния составляла 213 тысяч.

2. Состояние проданного гаража оставляло желать лучшего: протекала крыша, в смотровой и овощной ямах были целые болота, да еще и проводка полетела на этом фоне. Дословно из судебного акта: «Ковалев Д.Ю. приобрел гараж в плачевном техническом состоянии».

Чтобы вернуть гаражу товарный вид, Ковалев потратился на стройматериалы, а также оплатил работу мастера на 15 000 рублей. Что интересно — подтверждения оплаты не было, т.к. работа была оплачена наличными. Но суд принял доказательства и в таком виде.

3. Финансовая возможность покупателя. Виктор предоставил суду справки со счетов, а также информацию о доходе. Согласно этим документам у него хватало денег, чтобы купить гараж. Более того, Виктор еще и выступал одним из кредиторов в рамках дела о банкротстве. И хотя он и был аффилированным лицом — знал должника более 30 лет — указанный гараж он купил, т.к. к нему обратилась Елена, которая сообщила финансовых проблемах в семье. Собственно, гараж он купил, но от этого про долг не забыл.

Как итог — две инстанции развернули управляющего с его оспариваниями.

Причина оспаривания: мнимая сделка
В июне 2016 года Елена продала семье Богдановых Ауди за 1 250 000 рублей. В 2018 года началась процедура банкротства Елены. Объявился финансовый управляющий, который наткнулся на сделку с продажей авто, хлопнул в ладоши и решительно двинулся в сторону оспаривания ДКП.

На что давил ФУ?

1. Супруга покупателя авто работала у Елены. Раз супруга Александра знала должника, и более того, работала у него, значит, они аффилированы.

2. Реестр требований насчитывает 19 с лишним млн, тогда как конкурсная масса еле собрала 6 миллионов. При этом в 2016, когда как раз и был продан авто, Должником был совершен ряд других сделок по отчуждению имущества. Т.е. уже тогда Елена отвечала признакам неплатежеспособности и ущемляла интересы кредиторов.

3. Уже после продажи, автомобилем продолжили пользоваться Елена и ее супруг. Подтверждение — заключенный на их имя договор страхования в рамках ОСАГО.

Пахнет жареным, не так ли?

И снова «нет». Вот что сделали ответчики:

1. Финансовые возможности. Поскольку автомобиль был совместно нажитым имуществом (приобретался в браке), супруги Богдановы предоставили справки о доходах за 2016 год, подтверждающие, что деньги на покупку у них были. Более того, до покупки Ауди они продали автомобиль и квартиру, за 350 к и 3,5 миллиона соответственно. Короче, у Богдановых были деньги на выкуп авто у своей коллеги-начальницы.

2. Договор страхования. Суду был предоставлен официальный ответ от страховой компании, в которой указано, что после покупки автомобиля, было согласовано не менять страховой полис до момента окончания его срока действия. Когда же у текущего полиса срок истек, страховой агент по ошибке внес данные прежнего владельца, т.е. была допущена техническая ошибка: «Человеческий фактор, уважаемый суд, с кем не бывает?»

3. Цель сделки. Чтобы оспорить сделку, совершенную в 3-летний период, важно доказать, что другая сторона знала или должна была знать о финансовом состоянии должника. При этом супруги Богдановы не были связаны какими-то родственными связями с Еленой. Да, супруга работала в компании Елены, но с чего бы ей знать, что там в кошельке руководителя?

Итого — 2 инстанции единогласно отказали в оспаривании.

А в третьем кейсе будет не причина, а способ, которым отбились.

Нередко представители ответчика забывают, про такой прекрасный и универсальный способ свести все вопросы к нулю — срок исковой давности. И это притом, что мы об этом говорим чуть ли не в каждой статье.

Внимательно следите за датами:
28 марта 2014 г. Алексей продал свою квартиру супругам Коноваловым. В тот же день по расписке Алексей получил 800 тысяч рублей, а 07 апреля 2014 г. еще 2,1 млн. рублей. В этот же день регистрируется ДКП и обременение банка на данную квартиру, т.к. для оплаты использованы кредитные деньги. Итого — квартира продана за 2,9 млн рублей.

22 января 2016 года судом было принято заявление о признании Алексея банкротом. 03 октября 2019 объявляется конкурсный кредитор — Рудаков, который подает заявление об оспаривании ДКП.

Что происходит дальше?

Помимо того, что к сделке в принципе не было вопросов: квартира куплена не аффилированными добросовестными приобретателями, факт перечисления средств подтвержден банком, да и вообще сам должник Алексей деньги с продажи квартиры направил на погашение долга перед «Сельскохозяйственным банком»,так еще и кредитор пропустил срок на оспаривание сделки.

Рудаков включился в реестр кредиторов аж 27 июня 2016, а оспаривать сделку начал только в октябре 2019, т.е. прошло больше трех лет. А на подачу заявления по банкротным основаниям дается  не более 3 лет.

Итог — ну вы уже поняли.

К чему я вообще вёл в течение всей статьи? «Я знаю, как это работает» не равно «Я знаю, как это знание применить».

Защита личных активов — дело тонкое. Не майтесь дурью. Обращайтесь к спецам, которые смыслят в защите активов и смогут подобрать подходящий конкретно для вашей ситуации инструмент.

Выводы

1. ДКП один из самых надежных способов защиты активов. Но и его можно поломать.
2. Идеальный ДКП должен быть заключен с не аффилированным лицом, на рыночных условиях и с реальным прогоном денег. Это даст 95% гарантии, что его не оспорят по банкротным основаниям
3. Еще 5% остается на основания, предусмотренные Гражданским кодексом.
4. Если вам нужно что-то продать или купить, но так, чтобы потом это не обернулось против вас, звоните сюда. Наши услуги обойдутся вам сильно дешевле, чем последующая потеря актива.

Информация в статье актуальна на дату публикации. 
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.
Как оспаривают договор дарения

Опубликовано: Февраль 27, 2020 в 3:56 пп

Категории: Без рубрики,Защита личных активов

Мы продолжаем наш цикл статей о различных способах защиты активов физических лиц. Если пропустили, читайте по ссылкам про:

Договор дарения — этакий динозавр от защиты активов. Скажем, еще лет 10 назад можно было подарить маме квартиру и не париться. Сейчас же — замучаетесь доказывать, что это было в качестве благодарности за счастливое детство, а не вывод активов.

Если у Вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке или защите личных активов, подпишитесь на рассылку
Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.

Но не стоит списывать этот инструмент со счетов, он еще может пригодиться. Главное — знать, как его использовать, когда и в каких ситуациях. Разбираемся ниже.

Когда дарение неуместно

Начинаем сразу «за упокой». Вот что бывает, когда договор дарения делается вкривь, вкось и не к месту:

Брачные игры
Оксана и Игорь были в браке с 2013 года. Но через 4 года любовь перешла в ненависть.

Игорь сделал первый ход: переписал кучу своих автомобилей на отца. На этом благодарность сына не закончилась, и папа был одарен еще несколькими земельными участками, садовыми домиками и квартирами. Надо отметить, что данное имущество было нажито вне брака и его отчуждение не требовало согласия супруги.

Оксана ответила и обратилась в суд с заявлением о разводе и разделе имущества. По решению суда Оксане присудили почти 4,5 млн, а также алименты на себя и ребенка. Если вдруг не помните, в каких случаях супруги могут сдирать друг с друга алименты — освежить воспоминания можно здесь. 

И все бы ничего, да только бывший супруг не торопился гасить образовавшийся долг. На этот случай у Оксаны был припасен другой прием: весной 2018 она обратилась с заявлением о признании Игоря банкротом.

Назначенный по инициативе Оксаны финансовый управляющий вскрыл цепочку сделок с выводом активов на любимого папу. Собственно, отец Игоря времени тоже зря не терял и активно распродавал автомобили другим родственникам.

По итогу все сделки дарения были оспорены как совершенные с целью причинения ущерба кредиторам и со злоупотреблением правом. О том, как так это делается можно почитать в статье «Все об оспаривании сделок должника в процедуре банкротства».

Вот только последствия оспаривания в данном случае получились разные. Так, земля, дачи и квартиры, оформленные на отца, были полностью возвращены в конкурсную массу Игоря. А до дважды перепроданных автомобилей дотянуться не получилось. Поэтому суд просто взыскал с отца их рыночную стоимость в размере 14,5 млн рублей. Теперь у Оксаны есть все возможности, чтобы запустить на банкротство и папу ее экс-супруга. С последующим ковырянием в его личных сделках и активах.

Как вы понимаете, эта банкротная чума теперь может до бесконечности гулять по всем родственникам Игоря. Вот тебе и удачная сделочка дарения вышла!

Детские игры
В декабре 2016 года Евгения подарила своей пятнадцатилетней дочери нежилое помещение площадью 151 кв. м. Через месяц право собственности было зарегистрировано в Росреестре. В общем, все по фен-шую.

А в ноябре 2018 Евгению признали банкротом и пошло-поехало.

Чтобы получить судебные акты по разобранной практике, оставьте свою почту ниже:


Ключевое, что сорвало план — пресловутое «безвозмездное отчуждение имущества в пользу заинтересованного лица в 3-летний предбанкротный период». Только ситуация Евгении еще усугубилась тем, что на момент подписания договора дарения на ней уже висели долги по налогам. Говоря другими словами, Евгения отвечала признакам неплатежеспособности в момент совершения сделки.

Вердикт: сделку оспорить, имущество вернуть в конкурсную массу.

Юридические игры
А вот и дело из практики «Игумнов Групп», в котором мы выступали на стороне истца и сами оспаривали сделку дарения.

Мораль: Если в течение 3 лет после дарения своего имущества вы уйдете в личное банкротство — с вероятность 99% сделка будет оспорена.

Суды исходят из простой логики: безвозмездное выбытие активов Должника в предбанкротный период наносит ущерб кредиторам. При этом на практике не имеет особого значения, были ли у вас кредиторы на момент дарения или появились намного позднее. Но о принципах оспаривания сделок дарения мы ещё поговорим чуть позже.

Цена вопроса

Пример того, как делать НЕ надо, у нас уже есть, поэтому быстренько пройдусь по теории.

Итак, договор дарения — это соглашение, по которому на безвозмездной основе от одного лица вещь, деньги или имущество переходят другому. Договор можно заключать как в устной, так и в письменной форме — зависит от того, кто и что дарит. Собственно, необходимость заверения у нотариуса зависит от этого же.

  1. Письменный договор требуется, если нужно подарить недвижимость или долю в ней.
  2. Этот договор нужно заверить у нотариуса, если собственниками (дарителями) являются несовершеннолетние или недееспособные лица. Также нотариус потребуется, если происходит дарение доли в имуществе, НО не требуется, если все доли дарятся в рамках одной сделки.

Любят же ребята все усложнить.

Мы в «Игумнов Групп» рекомендуем всегда заключать письменный договор, даже если по закону это не требуется — так спокойнее.

Только не будьте наивными схемотехниками: если вы подпишите договор дарения квартиры десятилетней давностью, то у кредиторов даже не будет нужды проводить экспертизу на фальсификацию. Для них (как и для других лиц, не являющихся стороной по данному документу) сделка будет считаться совершенной только в момент ее регистрации в Росреестре — а это вы задним числом по-любому не проведете. Так что срок исковой давности таким бесхитростным способом сдвинуть не получится.

По ценам — все зависит от поставленных задач.

Заверение договора у нотариуса обойдется в 0,5% от суммы договора, но не менее 300 рублей и не более 20 000 рублей. В ситуации с недвижкой отталкиваемся от кадастровой стоимости. Госпошлина за регистрацию сделки в Росреестре составит 2000 рублей.

Типовой договор дарения можно скачать в интернете, при этом нередко бывает, что нотариусы не в восторге от готовых документов: находят, до чего докопаться, и требуют, чтобы они сами составили договор. В таком случае к услугам добавится еще 2-12 тысяч — в зависимости от региона и аппетита нотариуса.

Что касается полноценной защиты активов, то отсекаем плату нотариусу за составление договора и добавляем знак бесконечности к услугам за анализ финансового положения будущего банкрота и возможных рисков по оспариванию его сделок. В зависимости от сложности ситуации, количества имущества, близости «проблем» и агрессивности кредиторов ценник может расти.

Как мы говорим — нет универсальной пилюли, но зато есть типовые ошибки. Изучите хотя бы их прежде, чем совершать дальнейшие телодвижения.

Почему договор дарения оспаривают

Вариантов оспорить договор дарения масса, но чаще всего идут по двум сценариям, в зависимости от даты совершения сделки с имуществом:

Дарение сделано в течение 3 лет до личного банкротства
Если договор дарения был зарегистрирован в Росреестре в течение 3 лет до личного банкротства, то проще всего оспаривать его по банкротным основаниями — статья 61.2 и 61.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» вам к изучению.

Если читать лень, то, сильно упростив ситуацию, могу резюмировать, что для оспаривания дарения по банкротным основаниям потребуется доказать всего 2 момента:

  1. Сделка совершалась с целью причинения ущерба кредиторам. При этом ущерб подразумевается в силу прямого указания закона, если сделка была совершена безвозмездно.
  2. Контрагент по сделке (одаряемый) знал о вашей цели причинить ущерб. Опять же, в силу закона, знание одаряемого подразумевается, если он является заинтересованным лицом.

Как вы понимаете, под оба условия отлично вписывается сделка дарения с вашими несовершеннолетними детьми, супругами, родителями, братьями и сестрами.

Именно поэтому нет для финансового управляющего легче и проще задачи, чем оспорить сделку дарения родственникам. И исключения, встречающиеся в судебной практике, по моему глубоко субъективному мнению, лишь подтверждают это правило.

Дарение сделано в период от 3 до 10 лет до личного банкротства
В этом случае банкротные нормы применить не удастся, т.к. по ним истек срок исковой давности. Но на помощь придет статья 10 Гражданского кодекса — злоупотребление правом. Эту же норму в любом случае придется применять если дарение совершалось до даты принятия закона о банкротстве физлиц (1 июля 2015 г.), т.к. закон обратной силы не имеет.

С доказыванием злоупотребления все гораздо интереснее. В общем случае, надо установить, что дарение совершалось с целью уклонения от уплаты долга, а не с целью реального исполнения.

Про доказывание фиктивности (мнимости) подобных сделок мы уже писали в статье «Оспаривание мнимой сделки в банкротстве». Пример того, как это происходит на практике, разобрали здесь. Сейчас не будем распыляться и сосредоточимся на другом важном моменте: как определить, что сделка совершается с целью уклонения от уплаты долга?

Общепринято считать, что человек злоупотребляет правом, если отчуждение имущества происходит, когда в отношении него уже возбуждено исполнительное производство, либо подан иск о взыскании суммы долга. То есть достоверно ясно, что товарищ знает о претензиях со стороны кредиторов. Далее мы этот вариант рассматривать не будем, т.к. он очевидный.

Гораздо любопытнее ситуация, если имущество дарилось в тот момент, когда кредиторов даже еще не было на горизонте. По таким делам я уже не раз встречал позицию судов, которые пошли сильно глубже общепринятой практики: при разрешении вопроса, мог ли человек злоупотребять правом, они обращали внимание на то, имел ли человек должную квалификацию, компетенцию и знания, чтобы ПРЕДВИДЕТЬ наступление негативных для него событий.

К примеру, за Артемом числится майбах. Он переписывает его на дочь, когда ни у него, ни у его бизнеса нет никаких просроченных обязательств. А через пару месяцев бизнес перестает выплачивать кредит, банк вводит банкротство в отношении юр. лица, привлекает Артема к субсидиарке и затем начинает банкротить его как физ. лицо. К этому моменту проходит 4 года с момента отчуждения майбаха.

Суд, принимая решение, злоупотребял ли Артем, отчуждая майбах, кладет в основу факты, что Артем занимается бизнесом 20 лет, имеет должное образование, квалификацию, опыт и доступ к корпоративным финансам. А значит, мог предвидеть неплатежеспособность бизнеса и все свои будущие риски как контролирующего лица. И вот майбах возвращается в конкурсную массу и продается с торгов. Это реальный случай, только там вместо майбаха была недвижимость.

Таким образом, в законодательстве нет четких критериев, по которым можно определить, что вот здесь человек злоупотребляет, а здесь — точно нет. И поэтому суды трактуют эту норму как хотят.

Если вы изучите судебную практику по 10 статье ГК РФ, то увидите, что примерно одинаковые обстоятельства одни суды трактуют как злоупотребление, а другие говорят: «Ребята, все норм, все в рамках приличий!». И практика по десятке сейчас строго 50 на 50. Поэтому оспорят ли вашу сделку дарения, совершенную в период от 3 до 10 лет до личного банкротства, скорее зависит от счастливого попадания на нужного судью, чем от безупречности ваших доводов.

Так что если вы всегда вытаскиваете выигрышный лотерейный билетик из пачки, то поводов для волнения нет. Спокойно раздаривайте имущество детям.

Практика, когда договор не оспорили

Мы уже разбирали, с какими сложностями сталкиваются должники при попытке защитить единственное жилье при банкротстве. Разберем пару кейсов «на грани».

Дарение чужой квартиры
В сентябре 2015, будучи в браке, Елена купила квартиру площадью 37 кв. м, которую зарегистрировала на себя. В мае 2016 Елена подарила эту квартиру сыну. Еще через месяц она развелась с Сергеем. А через пару лет экс-супруг был признан банкротом.

Конкурсный, прознав про сделку с квартирой, посчитал, что половина подаренного имущества по праву принадлежит Сергею (как совместно нажитое), а значит, сделку нужно оспорить.

Что сказал суд: все верно, сделка совершена за 3 года до личного банкротства, а значит, попадает в тот самый период подозрительности. Более того, на момент совершения сделки как раз рассматривалось заявление о привлечении Сергея к субсидиарке на 27 лямов.

Кажется, приговор ясен?

А вот и нет. Ребята продумали грамотную стратегию обороны и смогли доказать, что квартира изначально принадлежала сыну и у Сергея (а значит, и его кредиторов) нет права на нее претендовать.

Для этого была выстроена следующая цепочка:
  • В 2013 году совершеннолетний сын на свои деньги покупает дом. Через 2 года он его продает, т.к. вступает в брак и ему необходима квартира.
  • Чтобы избежать возможных разборок в случае расторжения брака, сын просит маму оформить эту квартиру на себя. И передает ей на покупку деньги, вырученные от продажи дома.
  • Елена покупает на себя квартиру 37 кв. м и в мае 2016 года дарит ее сыну, обрубая возможные будущие претензии его супруги.
  • То, что квартира была куплена на деньги от продажи дома с участком, суду подтверждается нотариально удостоверенным заявлением. Правда, от 2019 года, но все же.

Таким образом, доказано, что участия в покупке супруг Сергей не принимал, а значит, кредиторы не вправе ожидать погашения их долгов данным имуществом.

Чтобы получить судебные акты по разобранной практике, оставьте свою почту ниже:


Мы это дело не вели, что там было по правде — не знаем, но если это была тщательно продуманная схема (сомневаемся, но все же), то ребята мощно постарались. Итог вы поняли — управляющий нервно покурил в сторонке.

Дарение своей квартиры
А вот случай из 2018, о котором мы много слышали, но, конечно, никакого отношения к нему не имеем.

Итак, некого Виталия привлекли по 199 статье УК за уклонение от уплаты налогов. А затем взыскали в рамках гражданского иска 40 миллионов убытков, причиненных родному государству. Он подал апелляцию и только в этот момент прибежал к нашим знакомым с вопросом: «Что делать с единственной квартирой?»

Собственно, было два пути: жить с пожизненным арестом на единственном жилье, либо же провернуть сделку, которая поможет это имущество спрятать.

Второй вариант в его ситуации означал, что квартиру нужно быстренько сбыть, полученные деньги уложить под подушкой у троюродной тети по маминой линии и каждый день молиться, чтобы за этими деньгами не пришли. По крайней мере, пока не закончится испол. производство.

При этом, Виталию надо где-то жить, а несовершеннолетним детям быть где-то прописанными. А это все — затраты нервных клеток и расходы на аренду. В общем, выросла ситуация, в которой Виталий был категорически против первого варианта, но и альтернатива не приводила его в восторг.

Спецы понимали, что при таком раскладе придется идти на риск оспаривания сделки и прятать имущество в семейном кругу. Для этого пришлось разобраться в деталях и продумать план действий.

Благосостояние должника. Виталий был обычным наемным ген. директором фирмы, которая попала под заказ конкурентов. В итоге выездной налоговой проверки организации доначислили 40 млн налогов. Собственник сразу сгинул в туман, а в отношении Виталия возбудили уголовное дело. Активов у Виталия кроме единственного жилья не было, реально он ничего украсть не успел, а потому коммерческий интерес для наших госорганов не представлял. Потому и получил условный срок по добровольному признанию вины.

Личность кредитора. Единственным кредитором Виталия была налоговая. А налоговая хоть и может в теории подавать на банкротство физлица, в ситуации Виталия этим заморачиваться не будет. Вероятность 95%. Наши профи это знали наверняка:

во-первых, при ограниченном бюджете ФНС на банкротства налоговая предпочтет потратить его на тех должников, с которых есть что взять. И это точно не Виталий.

во-вторых, к Виталию не было личного интереса: он никого не посадил за вымогательство взяток при проведении ВНП: да он толком даже никого не успел послать на несколько букв… Так что личный мотив был исключен.

Соответственно, с вероятностью 95% кредитор ограничится походом в исполнительное производство. Кстати, вот здесь мы разбирали, как не дать налоговой включиться в реестр кредиторов, если все-таки банкротство начнется.

Исполнительное производство.Общаясь с судебными приставами обычно слышишь от них: «Оспаривать сделки по злоупотреблению? Зачем?? Нет, мы таким точно не занимаемся! Что успели арестовать, то и продаем. С остальным не заморачиваемся».

А когда изучаешь судебную практику по оспариванию сделок этими же судебными приставами, картина обратная: они все чаще ввязываются в подобные процессы. Причем выбирают заведомо выигрышные ситуации: когда имущество отчуждалось должником в период рассмотрения иска или, еще лучше, на стадии испол. производства. Тогда доказать злоупотребление проще пареной репы.

И вот здесь была некая зона риска, т.к. первая инстанция уже вынесла решение в отношении Виталия, да и апелляция была на подходе. После чего будет выдан исполнительный лист.

Но профи на то и профи, чтобы адекватно оценить перспективы. Логика здесь была простая: если сделка будет оспорена и квартира вернется Виталию, то дальше логичным шагом будет пытаться лишить его иммунитета единственного жилья. А иначе зачем ввязываться во всю эту эпопею, если за локоток потом укусить нельзя?

И если с лишением иммунитета в процедуре банкротства практика уже более-менее сложилась, то провернуть это судебному приставу — задача нетривиальная, требующая высокого расхода энергии, мозгов и времени. А этого у судебных приставов не всегда хватает.

Решение. Учитывая ограничения проекта:
  • нежелание клиента расставаться с имуществом навсегда;
  • нежелание оставлять имущество на себе;
  • крайне ограниченное время на совершение любых сделок с имуществом

юристы приняли решение о переводе квартиры на детей должника через сделку дарения. Естественно, эта сделка будет оспорима в течение 10 лет, но риск развития событий в такой плоскости был оценен как минимальный.
Итоги. С тех пор прошло больше полутора лет: испол. производство близится к прекращению в связи с невозможность взыскания, квартира числится за детьми, Виталий не на улице.

Но вам такие схематозы мы делать, конечно, не рекомендуем. Это же наверняка незаконно! Рекомендация «Игумнов Групп» в таких случая только одна: любите кредиторов, как себя, и всегда отдавайте им все, что они просят.

Выводы

1. Договор дарения — самый дешевый и быстрый способ защиты имущества. А поэтому, не всегда эффективный.
2. Оспаривать договор дарения можно в течение 3 лет по основаниям закона о банкротстве и в течение 10 лет по ГК РФ.
3. Цена составления договора дарения зависит от целей, для которых он нужен. Важно понимать, что способ защиты активов выбирается индивидуально в каждой отдельной ситуации. Универсального способа нет.
4. Если у вас есть сомнения, как именно защитить свои активы, вам помогут вот эти ребята.


Информация в статье актуальна на дату публикации. 
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.
Защита личных активов: алиментное соглашение

Опубликовано: Февраль 6, 2020 в 2:59 пп

Категории: Без рубрики,Защита личных активов

Даже если у вас нет детей или жены/мужа, не спешите закрывать статью. Алиментное соглашение можно заключить не только при разводе. И не только в пользу детей.  А еще — это отличный инструмент защиты активов, особенно в дополнение к тому же соглашению о разделе имущества или брачному договору.

Это вообще что

Соглашение об уплате алиментов (соглашение или АС) — это документ, регулирующий обязательства по содержанию членов семьи. Это может касаться содержания детей, супруги, своих родителей, братьев, сестер, внуков, падчериц — в общем, людей, скрепленных с вами семейными узами.

В отличие от детей, остальные члены семьи могут рассчитывать на материальную поддержку только в случае нетрудоспособности или ухода за нетрудоспособным ребенком или инвалидом детства I группы. Если же все здоровы и трудоспособны, с выплатой алиментов в пользу этих граждан может возникнуть заминка.


Если у Вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке или защите личных активов,
подпишитесь на рассылку
Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.


Полный список: кто, в каких ситуациях и в каком размере может претендовать на получение от вас алиментов — перечислен в соответствующих главах Семейного Кодекса.

В каком виде выплачиваются

Формат алиментов и их размер зависит от того, кто именно будет получателем: ребенок или другой член семьи.

Так, по закону на одного ребенка нужно выплачивать ¼ дохода, на двух ⅓, на трех и более — половину дохода. При этом Верховный суд указывает, что размер алиментов может быть как меньше, так и больше — зависит от семейного и материального положения плательщика.

В частности, сверх установленной законом суммы можно платить, если позволяет финансовое положение плательщика и это необходимо для поддержания привычного уровня жизни ребенка. Но это вариант для тех, кто трясет алименты через суд.

Оставьте свою электронную почту, и мы вышлем вам выдержки из закона и постановление Пленума ВС:


Если же соглашение заключается добровольно, размер выплат стороны определяют самостоятельно — хоть все отдавай. Главное — не меньше установленной законом нормы. Соглашением может быть предусмотрено, что выплаты будут происходить ежемесячно или же их можно выплатить единовременно.

Более того, вместо выплат может быть предоставлено какое-то имущество, например, квартира. По своему опыту могу сказать, что нотариусы не приходят в восторг от такой идеи, даже в отношении детей. Но это решаемый вопрос.

Алименты могут быть согласованы в виде доли дохода, конкретной суммы (в твердой форме) или сочетания доли и твердой суммы — тут уж как договоритесь.

Для других членов семьи четкий размер алиментов не определен. Если полюбовно договориться не удастся, суд будет учитывать средний прожиточный минимум в регионе проживания или в целом по РФ, уровень достатка потенциального плательщика и добросовестность потенциального получателя.

К примеру, Валентина Петровна не видела дочь Марину с 5 летнего возраста. Когда дочке стукнуло 30, Валентина Петровна вышла на пенсию и подала на алименты, но только суд ее в этом деле развернул: «Валентина Петровна, какие-такие алименты, если в воспитании дочери не участвовали?».

Но Валентина Петровна — не наш случай. Цель статьи — использовать алименты как способ защиты активов, а не борьбы с нерадивыми родственниками.

Как это работает?

Фух, с нудной теорией закончили. Дальше переходим к веселой практике. Вот основные преимущества соглашения:

Очередь кредиторов. Выплаты по алиментам относятся к первой очереди, а значит такие платежи будут в приоритете перед остальными кредиторами. Если представить, что Иван проходит через банкротство, то его супруга Екатерина, которой еще пару лет предстоит быть в декрете, может растолкать остальных кредиторов и выдернуть здоровенный куш из конкурсной массы.

С кем можно заключить. Алиментное соглашение можно заключить не только в пользу несовершеннолетних детей, но и на содержание других нетрудоспособных родственников. Главное — разобраться, кому и что полагается. К примеру, назначить алименты цветущему и работоспособному тридцатилетнему брату вряд ли получится. А вот родителям-пенсионерам — очень даже!

Срок заключения. В отличие от соглашения о разделе имущества или брачного договора, алиментное соглашения начинает действовать с момента заверения у нотариуса. Если утром должник узнал, что в отношении него было возбуждено исполнительное производства, в обед он может заверить у нотариуса алиментное соглашение. После этого, все деньги, которые списывает судебный пристав со счетов, сначала будут распределяться в пользу ближайших родственников. А кредиторы будут смотреть на это и нервно курить в сторонке.

Главное — не забывать, что любая сделка может быть оспорена, если оформить ее не грамотно и без учета баланса интересов сторон. Вот контакты ребят, которые с этим помогут.

Имеет силу исполнительного листа. Достаточно заверить документ у нотариуса и обратиться с ним в банк, где хранятся средства должника — все, дело сделано, деньги у вас в кармане.

Идеально в этом плане работают Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Бинк-банк и еще с десяток других банков. А вот с Альфа-банком у нас бывали проблемы, что неплохо иметь в виду, если собираетесь использовать АС.

И еще один нюанс, если собираетесь направлять АС непосредственно в банк. Идеальный вариант, если соглашение предусматривает единовременную выплату конкретной суммы. Если же соглашение предполагает долевую выплату (часть от поступающих доходов), могут возникнуть заминки. Я не знаю, с чем это связано. То ли у банка нет возможности учитывать в своей системе нужные показатели и высчитывать процент. То ли просто лень этим заниматься… Но по практике могу сказать, что в таких случаях проще действовать через судебных приставов: подаете АС в ФССП, они возбуждают испол. производство и направляют листы в банки и работодателю. И там уже отлистывают нужный процент.

Цена вопроса

Гос. пошлина за нотариальное заверение соглашения составляет 1000 рублей, а вот цена составления самого документа потолка не имеет. Как и всегда, не забываем про то, какая цель соглашения. Если задача только определить размер алиментов, такая услуга с учетом составления документа и госпошлины обойдется в 4-8-12 тысяч — зависит от региона и квалификации юристов.

А вот цена составления документа с целью защиты активов может быть гораздо выше. И дело здесь не конкретно в соглашении, с ним как раз все просто: данные плательщика, получателя, сумма или имущество, подпись. Все. Дело в том, что алиментное соглашение — как и любую сделку — можно оспорить. И чтобы составить грамотный документы, который будет не только активы защищать, но выдержит атаку кредиторов, тут одного знания семейного кодекса недостаточно. Квалификация юристов должна подразумевать и понимание специфики оспаривания сделок, в том числе и по банкротным основаниям.

Пример из нашей практики

Пофантазируем и представим гипотетическую ситуацию, что у некого Ивана есть дом стоимостью 10 миллионов. А еще — супруга Екатерина и дочки 5 и 8 лет. Иван решает по соглашению о разделе имущества этот дом передать в единоличное пользование супруги. Так сказать, на всякий случай.

Мы не раз писали, что любые сделки между родственниками и аффилированными лицами в первую очередь попадают под прищур суда. Соответственно, если Иван подарит Екатерине дом, то сделка слетит с вероятностью 100%. Если же Иван сделает по-умнее и оформит договор купли-продажи, то тогда супруге придется объяснять откуда она взяли деньги на оплату, а Ивану, как минимум, куда он их потратил. Если суду эти объяснения покажутся неубедительными, то наших героев снова ждет фиаско с последующей реализацией единственного жилья на торгах. Как это работает мы писали здесь.

И тут на сцену приглашается алиментное соглашение. Чтобы к сделке с домом не возникло вопросов, Иван может рассчитать алименты, полагающиеся на несовершеннолетних дочек. В зависимости от его уровня дохода, материального положения семьи и привычного уровня жизни детей, соглашением он может предусмотреть, что обязан единовременно выплатить Екатерине, скажем, сумму в 5 миллионов на содержание дочек. Уловили в чем фокус?

С одной стороны, дом переходит к Екатерине полностью, и у нее появляется обязанность компенсировать излишне полученные 5 миллионов рублей. С другой стороны, за счет соглашения получается взаимозачет. Екатерина больше не будет претендовать на эти самые 5 миллионов: у нее ведь есть дом.

Особенно хорошо тема зайдет, если окажется, что по правилам приличия (и нормам закона) Иван должен будет выплатить алиментов на 7 миллионов, а тут по мирному договорились на 5. Ну какие оспаривания?

Разбор судебной практики

В этот раз мы решили разобрать не одно дело, не два, а сразу три. И все такие разные.

Практика номер раз: как делать не стоит

Дело было во Владивостоке. В июле 2017 года между супругами Царевыми было заключено соглашение об уплате алиментов, согласно которому Василий должен был выплачивать по 80 000 рублей в месяц на содержание одного ребенка. Звучит неплохо.

Однако, финансовому управляющему (ФУ) такой расклад не понравился. «Как это? Выдергивать по 80к в месяц в пользу одного кредитора, когда остальные голодают? Нет, так не пойдет». Так он сослался, что вообще-то прожиточный минимум на ребенка в Приморском крае на момент назначения выплат составлял 13 553 рубля.

Более того, несмотря на то, что Василий утверждал, что был платежеспособен, ФУ раскопал, что на момент назначения алиментов его официальный доход составлял 15 000 рублей. Так себе платежеспособность, не так ли?

Оставьте свою электронную почту, и мы вышлем вам судебные акты по всей практике, которую разберем в этой статье:


Суд согласился, что таким образом должник попытался искусственно уменьшить конкурсную массу с целью нарушить интересы остальных кредиторов. Как итог: соглашение было оспорено в части сумм, превышающих ⅓ заработной платы должника.

Мораль: Не наглейте. Размер алиментов должен быть экономически обоснован и соразмерен доходу. Ситуация, когда выплачиваемые алименты превышают официальный доход в 5 раз, точно наведет финансового управляющего на мысли, а суд — на оспаривание соглашения.

Практика номер два: а вот как можно

В ноябре 2017 между Шейкиным Сергеем и Мироновой Еленой было заключено соглашение, по которому Сергей передал своей несовершеннолетней дочери Виктории участок и дом в счет уплаты алиментов. Мы об этом писали выше — алименты можно выплачивать ежемесячно или разом, в том числе посредством имущества.

В мае 2018 Сергей был признан банкротом.

Управляющему расклад с передачей имущества не понравился, так что в первой инстанции соглашение и передачу имущества удалось оспорить. Но Сергей был не прост и обратился в Апелляцию. Что же там вскрылось?

Первое. Миронова Елена никогда не была супругой Сергея, а Викторию он удочерил в 2005 году. Итого: не будучи ни нынешней, ни бывшей женой, Елена не являлась заинтересованным лицом и не могла знать, с какими намерениями Сергей передает дочке имущество.

Второе. В момент совершения сделки Сергей был полностью платежеспособен, т.к. обязательства перед кредиторами были обеспечены различным видом залога, в том числе имуществом.

Третье. Сергей наглядно продемонстрировал, что его доход от предпринимательской деятельности за период с 2008 по 2017 гг. составил 37 206 701 руб. (до уплаты налогов). При этом сумма алиментов на содержание одного ребенка составляет ¼, что за указанный период составляет 8 743 575 руб. В рамках же соглашения они с Еленой договорились о сумме в 5 миллионов, и вместо нее Сергей решил отдать имущество. Т.е. речь шла даже о меньшей сумме, чем того требовал закон.

Четвертое. После перехода имущества к дочери опекун Виктории — ее мать Елена — самостоятельно оплачивает налоги, коммунальные платежи. Также в доме проживают только она с дочерью, Сергей там не появляется.

В общем, Апелляция отменила определение первой инстанции, дом вернулся к маме с дочкой, все счастливы.

Мораль: Важно доказать суду обоснованность выплат. К примеру, наглядно показать, сколько денег должно быть выплачено в течение всего срока, и сопоставить их с доходом на момент подписания соглашения.

Практика номер три: алиментное соглашение…без соглашения

Алексей проходил через процедуру банкротства, в рамках которого ФУ докопался до выплаченных им алиментов. Собственно, первая инстанция встала на сторону кредиторов и потребовала вернуть полученные Анной — бывшей супругой должника — 2 с лишним ляма. Не хило так, скажете вы? А вот Алексей не согласился и пошел в апелляцию.

Интересно в этом деле то, что супруги не подписывали соглашение… совсем. Даже на салфетке за столом переговоров. Все выплаты они согласовали устно. Более того, на момент развода в январе 2014 Анна была беременна, поэтому по закону она была вправе потребовать от супруга дополнительных алиментов до достижения младшим ребенком трехлетнего возраста.

Собственно, и указанные 2 миллиона выплачивались не разом, а в период с мая 2014 по октябрь 2015 на двоих детей. Да и в принципе они составляли не более 9% от дохода Алексея, т.е. даже меньше положенной трети. Да и вообще — Алексей еще столько не доплатил с учетом сроков и возраста детей, что еще должен.

И апелляции, и кассации хватило приведенных доводов, так что 2 миллиона остались в семейной копилке.

Мораль: Даже без письменной бумажки можно попытаться выжать из ситуации максимум. В таком случае поможет равномерность выплат: например, 10 числа каждого месяца по 50 тысяч рублей.

Но давайте без экстрима — подпишите бумажку.

На что обратить внимание

Из статьи в статью и из консультации в консультацию мы говорим: «Волшебной таблетки от всех болезней нет». Защитить личные активы может только комплексный подход (!) с применением разных инструментов (!!), и в каждом отдельном случае набор будет разный (!!!). Вы можете прочитать все наши статьи и следовать всем нашим рекомендациям, но это не гарантирует защиту. Ведь дьявол кроется в деталях.

В вопросе алиментного соглашения, главное, что нужно будет доказать — обоснованность назначенных выплат.

Письменная форма.Хоть выше мы и привели пример сказки с хорошим концом — когда алименты не оспорили, хоть договоренность была устной — лучше не рисковать. Слова-словами, а нотариально заверенное соглашение все же надежнее. Тем более, зная наши суды, с которыми каждый раз, как русская рулетка. Да, сама бумажка с учетом госпошлины добавит пару тысяч расходов, но это не те деньги, о которых вообще есть смысл рассуждать.

Признаки неплатежеспособности. Идеальное время для заключения соглашения — когда вы еще на коне: долги выплачиваются, доход есть, никто не голодает. В таком случае кредиторам будет сложнее доказать, что у вас было намерение уйти от выплат: вы же не виноваты, что возникла необходимость выплачивать алименты. При этом, как порядочный человек, вы не стали увиливать от этой обязанности и заключили добровольное соглашение, которым решили помочь близкому человеку.

Совместное хозяйство. Важно доказать суду, что сторона, получающая выплаты — опекун ребенка, супруга или другой родственник — были не в курсе и не являлись заинтересованными лицами, которые участвовали в схеме по обману кредиторов и искусственному уменьшению конкурсной массы. В ситуации с бывшим супругом, вы не должны у него проживать или вести совместное хозяйство.

Тип выплат. Алименты можно платить как деньгами, так и имуществом. Последнее рекомендуем проворачивать только с детьми. Передача имущества нетрудоспособному родственнику может вызвать вопросы о целесообразности такой сделки, а значит — велика вероятность ее оспаривания.

Размер выплат. Как мы и написали выше, закон регламентирует минимальный порог размера выплат на детей, при этом верхнего порога нет. С остальными же родственниками границ вообще нет: все зависит от финансового положения плательщика. Если в рамках соглашения на одного ребенка назначили выплаты в ¼ дохода или меньше, оспорить такие выплаты невозможно. Даже если первая инстанция протупит — как это было в одном из дел выше — смело идите в апелляцию или кассацию. Там вас услышат.

Если же платежи составляют больше обозначенного законом минимума, потребуется доказать целесообразность таких сумм.

Еще важно соотношение размера выплат к размеру дохода плательщика. Если готовы платить 100 тысяч, хотя получаете только 10 — готовьтесь, что по итогу оставят только 2500 на ребенка.

Выводы

1. Соглашение об уплате алиментов надо заключать в письменной форме. Но если вы везунчик по жизни, то можно и в устной.
2.Алименты могут полагаться вашим детям, супругу, родителям, братьям — в общем, любому члену вашей семьи.
3. Алименты могут выплачивать в денежном виде или путем передачи имущества, ежемесячно или единоразово сразу за весь период.
4. В алиментном соглашении главное — не сам факт бумажки, а правильное распределение размера выплат к доходам. Для этого потребуется детальный анализ вашего положения и активов. В общем, вам сюда. О том, как защитить личные активы с помощью производственного кооператива — читайте здесь.


Информация в статье актуальна на дату публикации. 
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.
Как защитить единственное жилье должника

Опубликовано: Декабрь 5, 2019 в 2:59 пп

Категории: Без рубрики,Защита личных активов

Василий ― талантливый предприниматель. За 15 лет бизнес-деятельности он успел заработать на трешку в Южном Бутово. Но за столь успешный успех пришлось заплатить высокую цену: компании доначислили налогов на несколько десятков миллионов рублей, а потом Васю привлекли к субсидиарке на всю сумму.

Но Вася остался скалой спокойствия: единственное жилье не отберут! Об этом знает каждый! Тем более в квартире прописаны жена, дети и теща с собакой и рыбками.

Так ли это? В этой статье поговорим о возможностях Васи лишиться единственного жилья. И о том, как этому противостоять.


Кстати, раз в месяц мы разбираем вопрос одного нашего подписчика и высылаем ответ на почту. Ответ высылаем только подписчикам рассылки, так что оставьте свою почту ниже:


Варианты развития событий

На самом деле, у Васи есть всего два варианта действий. И оба не отличаются перспективами.

Вариант №1: ничего не делать.

В этом случае судебные приставы рано или поздно найдут квартиру. Но продать единственное жилье они действительно не могут. Чего не скажешь о наложении ареста.

После внесения в Росреестр запрета на рег. действия станет невозможным продать квартиру, передать ее в залог, подарить и т.д. Если Васю не устроит такой расклад, он может попытаться оспорить арест через суд. Неизбежным результатом станет проигрыш дела с одновременным улучшением навыков Василия по жонглированию юридическими терминами.

Но основная проблема ареста заключается не в том, что он абсолютно законен. А в том, что теперь судебный пристав физически не в силах прекратить исполнительное производство: у должника арестовано имущество, за счет которого теоретически можно рассчитаться с кредиторами. То, что это нельзя сделать в текущий момент, не означает, что квартиру нельзя будет продать через 10-20-30 лет: «Вдруг должник еще какую-то недвижку прикупит?!»

И вот Вася получает пожизненное исполнительное производство. Да, ему есть где жить. И это единственный приятный момент во всей истории. Потому что после смерти Василия наследники вместе с квартирой получат и его долги. Конечно, долги будут уменьшены до рыночной стоимости квартиры. Но это вряд ли обрадует наследников, которым теперь придется либо выставить недвижку на торги (если у них она будет не единственным жильем), либо гасить долг из своей зарплаты/пенсии.

Аналогично обстоит дело, если Васю начнут банкротить как физ. лицо. В этом случае единственное жилье так же не будет выставлено на торги, но при этом и долг по субсидиарке не спишется. И по завершении банкротства кредитор просто получит испол. лист и заново пропустит Васю через судебных приставов по вышеописанной схеме.

Таким образом, Василию, жизнерадостно утверждающему, что «единственное жилье не отберут», в конце надо добавлять «по крайней мере, при жизни».

Вариант №2. Срочно переоформлять квартиру!

С учетом описанного ранее шаг достаточно логичный. Квартира дарится детям и проблема с пожизненным арестом вроде бы решена!

Да, именно так и обстояло дело еще пару лет назад. Сделки по отчуждению единственного жилья никто не оспаривал, т.к. возвращать должнику недвижимость, обладающую иммунитетом, не окупало усилия: все равно с ним дальше ничего не сделаешь. Но законодательство не стоит на месте. Особенно когда дело касается интересов главного кредитора страны ― налоговой.

И вот в 2019 году кредиторы начинают банкротить Васю. Затем находят неграмотную сделку по выводу единственного жилья. Оспаривают ее, возвращая имущество должнику, и… вуаля! Квартира лишается иммунитета, включается в конкурсную массу и продается с торгов. А вырученные деньги распределяются между кредиторами.

Теперь поговорим, при каких условиях возможен этот вариант развития событий и как его избежать. Если вы решили пойти по первому варианту: не рисковать и осчастливить наследников долгами ― дальше можно не читать. Текст ниже только для азартных ребят, выбирающих сопротивление до последнего.

Почему могут взыскать

Мы внимательно изучили свежую судебную практику и выделили основные критерии, которые чаще всего приводят к лишению единственного жилья иммунитета и реализации его с торгов.

Неграмотное отчуждение квартиры

Это важнейший критерий. Если слетает сделка по отчуждению единственного жилья, шансы на последующее лишение иммунитета чрезвычайно высоки.

А как вы помните, в рамках банкротства физического лица могут быть оспорены сделки совершенные им даже за 10 лет до принятия судом заявления. Вот здесь мы наглядно показали, что и когда может оказаться в зоне риска.

Если сделка по отчуждению квартиры слетает, то дальше у суда включается простая логика: раз человек решил избавиться от единственного жилья, значит не больно-то оно было ему нужно. Значит, ему есть где жить. И вот недвижимость уже включается в конкурсную массу.

Пример из практики: 
в 2018 году Светлана дарит сестре свою единственную квартиру. А в феврале 2019 г. Светлана уходит в личное банкротство по инициативе кредиторов. В результате сделка дарения оспаривается, возвращенная должнику квартира лишается иммунитета и продается с торгов.

Причины:
  • суд установил, что сделка совершалась с целью уклонения от уплаты долга;
  • Светлана вместе с дочерью зарегистрировались в квартире только летом 2019 года, уже в разгар реализации имущества;
  • раз Светлана подарила сестре квартиру, значит, ей самой есть где жить ― не могла же она сделать такой щедрый подарок, а сама переехать на улицу.

Единственный вариант противостоять такому сценарию ― делать сделку так, чтобы оспорить ее было невозможно. Для этого перестаньте мнить себя богом от юриспруденции и обратитесь к тем, кто действительно в теме.

Место фактического проживания

Часто основанием для обращения взыскания на единственное жилье служит тот факт, что должник зарегистрирован в другом месте. К примеру, у должника в собственности квартира в Москве, но прописан он у родителей в Новосибирске.

В такой ситуации должнику нужно будет доказать суду, что он не проживает по адресу регистрации. И да, суду все равно на расстояние в 3 389 км. Если должник не сможет предоставить уважительную причину, по которой он прописан не в своей собственной квартире, суд определит место проживания по адресу регистрации и квартире в Москве придется помахать ручкой.

Сюда же можно отнести и трудоустройство. Если в период проведения процедуры банкротства должник не трудоустроен, суд может решить, что должнику нет разницы, где жить, а значит, решение будет в пользу места регистрации, а не фактической собственности.

Здесь сыграет еще тот факт, что банкротство проходит в регионе регистрации должника.

Раз должник может жить по месту регистрации, суд может включить в конкурсную массу единственную недвижку и плевать ему на расстояния и удобства. При этом, если должник пропишется в «единственном жилье» и начнет в нем жить незадолго до принятия судом заявления о банкротстве, вердикт вряд ли будет другим. Пример Светланы тому подтверждение.

Нежелание содержать единственное жилье

Даже если должник проживает и прописан в одной и той же квартире, потопить корабль может… коммуналка. К примеру, если появится подтверждение, что расходы на содержание имущества несет другой человек, суд может расценить это как нежелание содержать жилье. В результате на должнике повиснет клеймо недобросовестного собственника ― в общем, продолжение вы знаете.

Пример из практики: Виталий фактически проживал и был прописан в квартире в Москве, в которой он владел ½ доли. При этом у него была ¼ доли в квартире в Ульяновске. Долгов у Виталия было много, не платил он по ним долго, что логично привело к банкротству. Несмотря на прописку и фактическое проживание в московской квартире, именно эту долю включили в конкурсную массу и выставили на торги.

Причины:
  • коммунальные платежи с 2014 года оплачивал владелец второй половины доли. Раз должник не платил за квартиру, значит, он не особо в ней нуждается;
  • Виталий не был трудоустроен, а значит, по мнению суда, ему без разницы, где жить: в Москве или в Ульяновске;
  • Доля в Московской квартире была оценена в 8 417 000 руб., в то время как доля в квартире в Ульяновске ― в 475 000 руб. Получается, после реализации доли в московской квартире можно будет погасить большую часть долга, а значит, это поможет соблюсти баланс интересов между кредиторами и должником.

Оставьте ниже свою электронную почту и мы вышлем вам судебные акты по делам, которые разобрали в этой статье:


Левая прописка

В попытках сохранить жилье, особенно дорогостоящее, должники начинают прописывать в квартиру всех кого ни попадя: родителей, бабушек, сестер, двоюродных теть, сводных братьев. Короче, не надо так. Суд может расценить это как злоупотребление правом, и, как результат, банкротом-то признают, а долги не спишут. Этот критерий обычно срабатывает в комплекте с другими. К примеру, когда есть 2 квартиры, но себе хочется оставить более дорогую.

Проживание в нежилом помещении

Честно говоря, я не знаю, на что рассчитывают люди, которые пытаются выдать за единственное жилье сарай, офис или магазин. Но, судя по судебной практике, таких интеллектуалов хватает, и поэтому мы не можем пройти мимо.

Пример из практики: семья владела участком, на котором расположились жилой дом и нежилое здание. Нежилое помещение частично переоборудовали в детскую, где проживал сын должника. Один из супругов был втянут в процедуру банкротства. Суд посмотрел на это дело и принял решение включить нежилое здание в конкурсную массу.

Причины:
  • несмотря на полностью оборудованное помещение, перевод из нежилого в жилое не был задокументирован;
  • несовершеннолетний ребенок был прописан в жилом доме, а значит, ему было где жить (логично, попробуй пропиши кого-нибудь в сарае).

С этой категорией недвижимости вообще все просто. По закону жилым считается недвижимое имущество, которое отвечает санитарным и техническим правилам и нормам. Перевод нежилого помещения в  жилое производится органом местного самоуправления. Просто поклеить обои и обставить помещение мебелью недостаточно. Нужно еще обратиться в органы администрации, чтобы недвижимость была на бумаге признана жилой. Если это не было сделано заблаговременно, можно паковать вещи.

Как обезопасить свое жилье

Только грамотная работа с активами. Если вы уж решились бороться за единственное жилье, то делайте это грамотно. Забудьте про сделки дарения. В том числе и несовершеннолетним детям. Заплатите денег и привлеките профильных юристов. Если денег нет, читайте наш блог и делайте правильные выводы. В любом случае, второго шанса у вас не будет, поэтому любые сделки с недвижимостью должны быть безупречными.

Проживание и содержание квартиры. Важно проживать и быть зарегистрированным в той квартире, которую нужно сохранить. Причем важно начать это делать заблаговременно, а не когда на горизонте замаячит банкротство. Более того, чтобы у суда было меньше оснований сомневаться, своевременно оплачивайте все коммунальные платежи и прочие расходы на содержание жилья. Даже если обычно эта обязанность лежит на других собственниках или проживающих, хотя бы раз в полгода проводите платежи со своих счетов: если вдруг появятся подозрения, вы сможете предоставить выписку со счета, что платежи вы производили. Ну и никаких долгов. Еще бы хорошо и работать в том же городе, где жилье, чтобы уж наверняка.

Важно! Если же вы пошли от обратного и квартира была заблаговременно и, главное, грамотно (!) отчуждена в пользу кого-то из близких, ни в коем случае не нужно в ней жить, хранить свои вещи и уж точно нельзя быть в ней прописанным. Чтобы вернуть имущество в конкурсную массу, в бой идут арсеналы детективного расследования, включая проверку видеокамер и выезды по адресам. Если попадетесь, сделку по отчуждению недвижки оспорят в момент.

Документальное оформление. Если делали перепланировку ― официально ее зарегистрируйте. Если нежилое помещение сделали жилым ― обратитесь в администрацию, чтобы это задокументировать. Важно не только сделать его пригодным для проживания в соответствии с санитарными и техническими нормами, но и официально все это дело оформить. Без этого недвижке можно помахать платочком.

Имущество супругов. Мы как раз недавно разбирали, что в защите имущества важную роль может сыграть супруг. Грамотно составленный брачный договор или соглашение о разделе имущества поможет сохранить как минимум половину имущества. Напоминаем, что Верховный суд недавно разъяснил, что супруги могут разделить не только совместно нажитое в браке, но и имущество, появившееся до брака. Главное оформить все документы как можно раньше и соблюдать «справедливое» распределение долей, без чрезмерного перевеса в сторону одного из супругов. Это чтобы суд не докопался.

Выводы

1. Прописывайтесь, живите и платите за недвижимость, которую хотите сохранить. Делайте все, чтобы у суда не было сомнений в важности и нужности для вас этой недвижимости.
2. Чтобы сохранить нежилое помещение в качестве единственного жилья, нужно оформить его как жилое через органы администрации.
3. Не забываем, что в сохранении недвижимости могут помочь близкие, в том числе супруг. Главное ― озаботьтесь этим моментом заранее, особенно если есть что терять.
4. Если у вас остались вопросы или нужно грамотно защитить активы ― вы знаете куда обращаться


Информация в статье актуальна на дату публикации. 
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.
Защита личных активов: соглашение о разделе имущества

Опубликовано: Ноябрь 28, 2019 в 12:32 пп

Категории: Без рубрики,Защита личных активов

Ранее мы уже рассказали про один способ изменить режим собственности супругов ― брачный договор (БД). В той же статье мы разобрали азы того, как это работает. Чтобы не повторяться, освежить знания можно там.

Сегодня мы поговорим про соглашение о разделе имущества. Поскольку основания для оспаривания соглашения такие же, как у брачного договора, мы сделаем акцент на различиях этих двух документов. Напомним, наша цель ― защита имущества от внешних охотников, а не от самого супруга.

Как это работает? В любых стремных ситуациях вы идете к нотариусу, он заверяет соглашение о разделе имущества, это соглашение вы относите в регистрирующие органы (например, Росреестр), и на его основе новым собственником ваших активов становится ваша супруга (или супруг). Готово. А теперь все тоже самое в деталях.

Что это вообще такое

Соглашение о разделе имущества(Соглашение или СОРИ) ― это документ, с помощью которого можно распорядиться нажитыми активами и определить, кому из супругов они будут принадлежать.

В отличие от БД, соглашение обязательно должно устанавливать четкие границы: либо прописываются доли каждого супруга в конкретном имуществе, либо устанавливается раздельный режим собственности. При этом доли все еще могут быть 50/50, главное это указать. Обтекаемые формулировки, что все нажитое ― общее, использовать не получится. Только конкретика, только хардкор.

Заключить соглашение можно после вступления в брак, в процессе развода или уже после расторжения брака. При этом осенью 2019 года Верховный суд разрешил включать в соглашение о разделе как имущество, нажитое в браке, так и личное имущество каждого из супругов, нажитое до брака. Долгое время по этому вопросу не было однозначной практики, поэтому некоторые нотариусы наотрез отказывались заверять такие соглашения. Теперь потенциальный должник может сделать личное имущество совместным и обезопасить как минимум 50% от претензий кредиторов и АУ.


Кстати, раз в месяц мы разбираем вопрос одного нашего подписчика и высылаем ответ на почту. Ответ высылаем только подписчикам рассылки, так что оставьте свою почту ниже:


В соглашении можно прописать, кому принадлежат квартира, машина, дачный участок и бизнес. Касательно бизнеса нужно написать название компании, а также размер доли и как будет распределяться прибыль компании ― это в принципе поможет как в защите личных активов от кредиторов, так и в случае развода.

Цена вопроса

Соглашение нужно заверить у нотариуса. Это поправка в законе появилась относительно недавно, раньше заверять нужно было только БД.

По вопросу размера пошлины за нотариальное заверение имеется ряд споров. Дело в том, что в отличие от брачного договора, в налоговом кодексе не прописан размер пошлины отдельно для соглашения о разделе имущества. По этой причине с одной стороны может взиматься плата в размере 500 рублей, как равноценного БД документа, с другой ― поскольку отдельно пошлина не прописана, соглашение можно отнести к договорам, которые подлежат обязательному удостоверению. В таком случае пошлина за заверение договора о разделе имущества обойдется в 0,5% от суммы сделки, но не менее 300 рублей и не более 20 000 рублей.

Само соглашение можно составить самостоятельно: готовые шаблоны из интернета никуда не делись. Однако, чтобы соглашение решало поставленные задачи ― защищало активы от кредиторов ― нужно предусмотреть нюансы судебной практики по оспариванию подобных сделок. Цена детальной проработки у людей с подобным опытом начинается от десятка тысяч рублей и доходит до десятка тысяч у.е. Но этот опыт вы можете приобрести и самостоятельно. Пару-тройку лет в юридическом консалтинге, и вы наверняка будете в теме.

В случае регистрации соглашения в Росреестре каждому из супругов нужно будет оплатить ещё госпошлину в размере 1000 руб.  Рекомендуем с этим вопросом не затягивать: был кейс, когда супруги заключили соглашение о разделе имущества в 2010 г., а вот сам переход прав собственности зарегистрировали только через 5 лет,  когда у должника уже были признаки неплатежеспособности. Ну вы поняли, к чему это привело.

БД vs СОРИ

Для наглядности я составила таблицу, чтобы можно было понять различия между брачным договором и соглашением о разделе имущества.


Брачный договор Соглашение о разделе имущества
Срок заключения До или в период брака Во время или после расторжения брака
Регистрация Обязательно нотариальное заверение Обязательно нотариальное заверение и регистрация в Росреестре
Стоимость нотариального заверения Фиксировано 500 рублей 0,5% от суммы сделки, но не менее 300 рублей и не более 20 000 рублей (или 500 руб. если повезет с нотариусом).
Что учитывает Имущество и имущественные права, в том числе по содержанию одного из супругов, распределению дохода каждого из супругов Только имеющееся имущество
Какое имущество можно указать Имеющееся и в будущем приобретаемое. Как личное имущество, приобретенное до брака, так и появившееся в браке. Только имеющееся. Как личное имущество, приобретенное до брака, так и появившееся в браке.
Срок исковой давности для оспаривания Исчисляется с момента расторжения брака Исчисляется с момента подписания соглашения и регистрации в росреестре




Для защиты личных активов мы в «Игумнов Групп» чаще склоняемся к заключению соглашения о разделе имущества. Дело в том, что срок исковой давности и по БД, и по соглашению начинает течь с момента фактического раздела имущества. По крайней мере, к такой позиции чаще всего склоняются суды. При этом, если зарегистрировать в Росреестре имущество по соглашению о разделе имущества, фактический раздел произойдет в этот момент, даже если супруги ещё не развелись. При подписании же БД срок начнет течь только с момента развода, ведь в период брака определяется только режим собственности, а фактический раздел происходит позднее.

Разбор практики

В сентябре 2019 года Верховный суд вынес определение по делу, в котором супруги с целью защиты имущества использовали комбо из брачного договора, соглашения о разделе имущества и договора дарения. К теме о том, что много хорошего ― тоже нехорошо. Дело не наше, но мы решили разобрать его как пример «как делать НЕ надо».

Супруги Петр и Евгения проживали в Самаре. Петр был директором компании «НПВ», у супругов был дом, квартира, земельный участок и даже водоем ― в общем, семья не бедствовала. Поскольку никаких контактов с Петром у нас нет, что в действительности произошло ― мы не знаем. Поэтому судим только по материалам дела.

Будучи директором компании, Петр назначил себе заработную плату в несколько миллионов, взял у компании 4 млн, да ещё и сделал отчуждение имущества в пользу другого ЗАО на сумму 105 миллионов ― все это в период 2012-2013 г.

В конце 2013 г. супруги заключили брачный договор и соглашение о разделе имущества, а еще через 3 месяца распределили имущество между внуками по договорам дарения (ох уж эта неистребимая вера в то, что у детей ничего отобрать не могут!).

Оставьте свою электронную почту, и мы вышлем вам судебные акты по этому делу:


А в октябре 2014 г. «НПВ» была признана банкротом. Тут-то и всплыли все зарплаты Петра, не возвращенные деньги и отчужденное в пользу ЗАО имущество. На фоне имевшихся перед компанией долгов финансовый управляющий обратился с заявлением о признании банкротом и Петра ― директора компании. А мы же помним, что при банкротстве под обстрел может попасть имущество обоих супругов. 

Так и что же было не так с соглашениями супругов? Ведь они заморочились и подали всю цепочку сделок под соусом «у нас были благие намерения»: сначала друг с другом разобрались, затем внукам раздарили. Вроде бы молодцы, НО. По факту это дело оказалось показательным с точки зрения допущенных ошибок. Давайте их разберем:

Признаки неплатежеспособности. На момент заключения сделок ― 2013 и 2014 г. ― у «НПВ» уже были долги. Поскольку, будучи директором компании, Петр совершал невыгодные для компании сделки, именно на нем лежит ответственность за эти долги. Наличие признаков неплатежеспособности на момент подписания договоров ― одно из главных оснований для оспаривания сделок в процедуре банкротства.

Заинтересованные лица. По закону супруг, дети и внуки являются заинтересованными лицами, а значит, отчуждение имущества в их пользу попадает в поле зрения финансового управляющего в первую очередь.

Качество имущества. Петр передал супруге почти все ликвидное имущество: дом, квартиру, участок и водоем. Ранее мы уже разбирали, что имущество между супругами должно быть распределено равномерно, в том числе и по ценности. Суды с большим подозрением относятся к вселенской любви, когда почти все принадлежит только одному из супругов. Сильный перевес как в долях, так и в качестве активов может стать основанием для признания соглашения недействительным. Кстати, роль может сыграть место прописки супруга и качество единственного жилья ― будьте внимательны.

Дата подписания. И брачный договор, и соглашение о разделе были подписаны в один и тот же день, а затем в апреле были подписаны договоры дарения на внуков. Сделки о разделе имущества должны выглядеть естественно, а значит и подписаны не в один день. Не путать заключение соглашения и регистрацию в Росреестре ― здесь-то как раз медлить не стоит. Более того, финансовый управляющий рассматривает сделки за 3, а иногда и 10 лет до банкротства. В общем, тут было без шансов.

На что обратить внимание

Часть критериев, по которым соглашение о разделе имущества может быть признано недействительным, совпадает с брачным договором. По этой причине мы не будем их сильно расписывать, а сконцентрируемся на пунктах, которые различаются:

Мнимость сделки. Если недвижимость оформлена на одного из супругов, а фактически ею пользуется другой, у оппонентов могут возникнуть весомые аргументы в пользу того, что сделка была заключена только для вида.

Признак неплатежеспособности. На момент заключения соглашения не должно быть никаких финансовых проблем ни у супругов, ни у бизнеса. Одна просрочка или неоплаченный долг, и финансовый управляющий зубами вцепится.

Регистрация документа. Чтобы соглашение о разделе имущества имело реальную силу, важно зарегистрировать его в Росреестре. При этом не забываем про фактор, что соглашение должно быть составлено, как и зарегистрировано, в период, когда у сторон не было признаков неплатежеспособности ― грустный опыт по этой теме мы уже описали выше. Лучше сделать это сразу после заверения у нотариуса: так это дело точно не уйдет в долгий ящик и вы не провороните тонкую грань, когда на горизонте уже будут все признаки «денег нет, но вы держитесь».

Размер долей и качество активов. Раздел имущества должен происходить равномерно, т.е. нельзя ущемлять права супруга, когда один получает все, а другой ― ничего. Даже если вы действительно готовы отдать супруге последнюю рубашку, не стоит забывать о себе. Равномерно распределите имеющиеся активы с учетом качества и стоимости. А уже потом думайте, что делать со своей частью.

Выводы

1. В соглашении о разделе имущества можно указывать только имеющееся по факту имущество.
2. Из-за неточностей в законодательстве, пошлина за заверение договора может различаться у разных нотариусов.
3. Регистрируйте права собственности на имущество в Росреестре сразу после нотариального заверения соглашения.
4. Соглашение о разделе имущества работает лучше брачного договора, когда: нужна оперативность; вы браке уже слишком долго для того, чтобы брачный договор выглядел логичным; в ближайшее время вы не планируете разводиться или совершать новые приобретения.
5. Чтобы соглашение о разделе имущества не слетело при первой же атаке кредиторов, оно должно быть составлено с учетом судебной практики по оспариванию подобных сделок. Вы знаете к кому лучше обратиться за 100% вариантом.


Информация в статье актуальна на дату публикации. 
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.
Защита личных активов: брачный договор

Опубликовано: Ноябрь 21, 2019 в 12:49 пп

Категории: Без рубрики,Защита личных активов

В прошлой статье мы разобрались, как создать неделимый фонд, в котором можно спрятать имущество от кредиторов, приставов, налоговой и других охотников. В этот раз разберем, как в защите личного имущества поможет брачный договор (БД).

Как это работает? В представлении многих наших знакомых примерно так: вас начинают привлекать к субсидиарке; вы берете супругу и бежите к нотариусу; он заверяет брачный договор, по которому супруге достается все, а вы становитесь новоиспеченным бомжом к огорчению своих кредиторов. «Оно и логично: у нее же остаются дети!» ― вечером убеждаете сами себя, попивая виски из хрустального бокала.

Так ли все просто? И действительно ли кредиторы настолько тупы и бессильны? Об этом я расскажу вам ниже, а пока оговорка: мы будем разбирать БД именно в контексте защиты активов от кредиторов. Если же имущество нужно защитить от супруга, эффект будет обратный. Кстати, недавно мы уже рассказывали, что может происходить с имуществом при банкротстве одного из супругов ― это так, для общего понимания перспектив.

Что это вообще такое

По умолчанию все имущество, нажитое в браке, является совместной собственностью супругов. Это правило распространяется на машины, квартиры, дачи, бизнес, акции, патенты, иные объекты интеллектуальной собственности и другие материальные и нематериальные активы. Они принадлежат супругам в равных долях: каждому по половине и неважно, на кого это оформлено.

Исключение из правила ― унаследованное или подаренное имущество. Но если что-то было унаследовано одним из супругов, а другой супруг потратился на содержание этого актива, к примеру, сделал капитальный ремонт квартиры, он будет иметь право на компенсацию этих расходов.

Собственно, брачный договор ― это один из множества инструментов, который меняет режим собственности супругов. С помощью БД пропорция долей может стать не 50 на 50, как предусмотрено законом, а, к примеру, 10 на 90 или еще как. Для этих целей можно также использовать соглашение о разделе имущества, мировое соглашение или и вовсе делить все через суд. У каждого инструмента есть свои плюсы и минусы, своя специфика и область применения, но об этом мы расскажем в следующих статьях.

Какие возможности внутри

Для БД нам потребуются Михаил, его супруга Марина и их активы: 1 дом, 2 квартиры, 3 машины и прекрасный бизнес.

Брачным договором можно регулировать любые имущественные отношения супругов: не только как поделятся дома, машины и квартиры, но и доходы, расходы и содержание супругов в случае развода. Например, можно прописать выплату алиментов или компенсации за долю в совместно приобретенной квартире. Иногда это бывает чрезвычайно важно.

Брачный договор можно составить как до брака, так и во время. В первом случае договор вступит в силу только после регистрации брака.

Важный нюанс ― если какой-то долг возник у супругов до подписания брачного договора, о нем нужно уведомить кредиторов. К примеру, если Марина брала кредит до брака и до сих пор не выплатила, ее банк должен быть в курсе. В противном случае банк сможет оспорить БД в части или полностью. Это особенно актуально если в рамках БД будут как-то ущемлены права кредитора: допустим, Марина пообещает 90% зарплаты отдавать супругу в его личное пользование и затем перестанет платить кредит.

С помощью БД можно изменить предусмотренный законом режим совместной собственности ― это когда все по пополам ― и установить режим долевой или раздельной собственности. В случае раздельной собственности в договоре можно указать, что «кто что заработал и что купил, то тому и принадлежит».

При долевой собственности можно указать конкретные доли в имуществе, к примеру, что все имущество будет принадлежать супругам в соотношении 70 на 30, или прописать по каждому виду имущества персональное соотношение долей.

Также в брачном договоре можно прописать, кому будет принадлежать имущество, которое появится в будущем. К примеру: все купленные в будущем дома будут принадлежать Марине, а машины ― Мише.

Цена вопроса

Нотариальная пошлина за заверение брачного договора составляет 500 рублей (актуально на дату написания статьи).

Типовой брачный договор можно составить самостоятельно, скачав образец в интернете и подогнав его под свои требования. Если самодельный БД будет составлен с нарушениями законодательства, к примеру, в нем будет прописано, что ребенка в школу отвозит жена или муж смотрит футбол не чаще раза в месяц, нотариус не заверит такой договор. Или заверит. И он будет признан недействительным позднее. Тут уж как повезет с нотариусом.

Стоимость проработанного брачного договора колеблется в диапазоне от 5 000 рублей у ребят, которые скачают его из интернета за вас, и до 30 000$ у юристов из международных юридических компаний. Все зависит от объема имущества и опыта спецов: для грамотного составления документа потребуется хороший анализ имущественного и финансового положения супругов и знание всех возможностей законодательства по оспариванию подобных сделок (да-да, брачный договор ― это точно такая же сделка, как и отчуждение имущества по договору купли-продажи). Цена работ, кстати, указана без учета сторонних специалистов: оценщиков и нотариуса.

Основания для оспаривания

Для защиты активов брачный договор должен быть оформлен так, чтобы ни у кого мысли не возникало, что он составлен для сокрытия имущества. Или хотя бы, чтобы это нельзя было доказать.

Что хорошо ― сейчас оспаривание договора лежит на том, чьи права якобы ущемлены. Т.е. это не Мише нужно доказывать, что он без всякого умысла переписал все на Марину, а наоборот ― кредитору или арбитражному управляющему (АУ). В любом случае, чтобы оспорить сделку, звезды должны сойтись по следующим пунктам:

  1. сделка была совершена с целью причинить вред имущественным правам кредиторов;
  2. доказано, что этот самый вред был причинен;
  3. при этом супруг был в курсе, что договор был заключен с целью сокрыть имущество, а не из большой любви.

У нас есть отдельная статья о порядке оспаривания сделок в процедуре банкротства. В ней мы наглядно показали, какие сделки, когда и как могут быть оспорены. Поэтому сейчас не будем погружаться в детали.

Вот основные крючки, за которые цепляются при оспаривании брачного договора:

Мнимость сделки. Это сделка, которая совершена для вида, при этом фактически никто не исполняет ее условия. К примеру, наши ребята развелись, Марина согласно БД получила 2 квартиры, 2 машины и бизнес, но фактически всем этим имуществом пользуется бывший супруг. Чтобы доказать мнимость сделки в бой идет анализ банковских счетов, источников оплат по коммунальным платежам, слежка, съемки на видеокамеру, привязка оплат за парковку авто к конкретным номерам мобильных телефонов и т.д. ― короче, весь арсенал детективного расследования. Аналогично сделки оспариваются, когда имущество передается по доверенности или договору купли-продажи без фактического перевода денег.

Признаки неплатежеспособности. В момент заключения БД ни у одного из супругов не должно быть признаков неплатежеспособности. Если представить, что Михаил в рамках брачного договора переписал квартиры, дом и бизнес на Марину, а себе оставил лишь машину, а через 2 месяца суд принял заявление кредиторов о банкротстве Миши, то БД можно будет оспорить. Суды в такие совпадения не верят и правильно делают. Я бы тоже не поверила.

Дата заключения брачного договора. Ситуация, когда супруги прожили в браке 20 лет, потом на 21 году заключили брачный договор, а спустя некоторое время Михаил подает на свое банкротство, вызывает, как минимум, подозрения. Напомним, что в общем случае может быть оспорен БД, заключенный за 3 года до принятия судом заявления о банкротстве, а в некоторых случаях берутся сделки и за 10 лет. Пример? Пожалуйста!

Оставьте свою электронную почту, и мы отправим вам свежую практику по оспариванию БД и соглашений о разделе имущества:


Срок возникновения обязательств. Если долги возникли до подписания брачного договора, исполнены они могут быть как за счет средств должника, так и за счет собственности супруги, прописанной в брачном договоре. Например, то, что переписали на Марину в рамках БД, может попасть под раздачу, если имущества Миши окажется недостаточно. Более того, важно учитывать, что, если долги возникли до момента раздела совместной собственности, нельзя, чтобы соглашение ущемляло права кредиторов. В том числе о подписанном соглашении нужно уведомить своих будущих оппонентов.

Размер долей.  В одном из недавних банкротных дел АУ обратился с требованием признать БД недействительным, т.к. согласно его условиям стоимость имущества, отошедшего супруге в 13(!) раз превышала цену активов ее супруга-должника. Это к теме о том, что не получится все имущество записать на Марину, чтобы Миша потом разводил руками перед кредиторами со словами, что с него нечего взять. Аналогично ликвидности активов: если Миша оставит себе только доли в бизнесе, у которого одни долги, такую сделку тоже могут оспорить.

Уменьшение конкурсной массы. Сделка может быть оспорена, если условия БД приводят к уменьшению конкурсной массы и причиняют вред кредиторам. Пример: Миша оформил на себя кредит и сам его выплачивал, но на полученные деньги купил квартиру и записал ее целиком на Марину. Если докажут, что деньги пошли на нужды семьи, то брачный договор слетит, как минимум, в части этой квартиры.

Как бывает на практике

Попытки защитить имущество с помощью БД и прочих соглашений с супругом достаточно часто накрываются медным тазом. Вот один из таких примеров: Ирина Трефилова была участником общества «Искра Авигаз», в том числе замещала главбуха и зам. гендира. В марте 2014 г. общество оформило кредит на несколько миллионов, по которому Ирина выступила поручителем. А в апреле 2016 года Ирина заключила брачный договор с супругом, согласно которому в единоличную собственность Олега перешли 4 кирпичных здания, гараж, подземная автостоянка, земельный участок, 3 квартиры, одна из которых 6-комнатная.

В феврале 2017 года судом было принято заявление о признании «Искра Авигаз» банкротом ― начиная с 2014 года долгов у общества накопилось на сотни миллионов, а платежи сходили на нет. Учитывая, что было доказано, что Ирина была контролирующим должника лицом (КДЛ), да еще и выступала поручителем по кредиту, в апреле 2018 кредиторы добрались и до нее. Тут и всплыл ее брачный договор, в котором почти все имущество было оформлено на супруга. В этом деле оснований для оспаривания БД была целая куча:
  • как главный бухгалтер Ирина знала о долгах «Искры», а значит, БД был заключен с целью сокрыть личное имущество от кредиторов;
  • договор заключен менее, чем за 3 года до принятия судом заявления о личном банкротстве;
  • доли супругов были распределены непропорционально.

Арбитражный суд признал БД недействительным. Попытки оспорить решение ни к чему не привели. С доводами суда согласились все инстанции, включая Верховный суд, который подтвердил, что у судов были все основания для оспаривания БД и восстановления режима совместной собственности.

По итогу имущество было выставлено на торги. После того, как все будет продано, супругу отдадут его законные 50% от суммы вырученных денег, а остальное пойдет на расчеты с кредиторами.

Срок исковой давности

Если уж пошла речь об оспаривании брачных договоров, то нельзя не упомянуть один мега-важный момент: в течение какого срока его можно оспорить?

Предположим вполне реальную ситуацию: супруги заключили брачный договор, живя в браке. Муж, понимая в какой стране он делает бизнес, прописал, что в случае развода жене отходит все совместно нажитое, а ему ― остается дырка от бублика.

Спустя 5 лет на мужа-бизнесмена поступает заявление о привлечении к субсидиарке. Он срочно разводится, запуская механизм раздела имущества. А вскоре кредиторы начинают его банкротить как физическое лицо. Вопрос: можно ли оспорить брачный договор? И вернуть имущество? Напоминаю: брачный договор заключался, когда долги бизнеса даже не отсвечивали на горизонте, и с тех пор прошло 5 лет.

Правильный ответ: можно.

Если вкратце резюмировать судебную практику, то срок исковой давности в подобных кейсах начинает течь с момента, когда супруг узнал, что он лишился права на все совместно нажитое имущество. А этот момент совпадает с фактическим разделом имущества, начавшимся по условиям брачного договора только после расторжения брака.

Чтобы получить подобный судебный акт, оставьте почту здесь:


И вот финансовый управляющий, действующий от имени мужа и в интересах его кредиторов, спокойно подает заявление о признании брачного договора недействительным как создавшего крайне неблагоприятное имущественное положение по сравнению с супругой. А бизнесмен бежит с претензиями к горе-юристам, которые сделали ему «очень качественный» брачный договор за целых 10 000 рублей.

Что важно учесть

Да, защитить личные активы ― это не учебник открыть за ночь до экзамена. Здесь важно понимать и семейное законодательство, и банкротное, и общие тренды в развитии судебной практики. И тогда сделать это становится вполне возможным. Вот на что стоит обратить внимание:

Признак неплатежеспособности или недостаточности имущества. Любые сделки по защите активов желательно заключать еще до появления признаков несостоятельности у вас или вашего бизнеса. Если же так получилось, что на горизонте уже видны трудности, не нужно сломя голову все переписывать на супруга. В этом случае важно проанализировать стоимость имеющихся активов и разделить их между супругами так, чтобы условия брачного договора не вызывали сомнений.

Уведомление кредиторов. О подписанном соглашении важно уведомить кредиторов. Это нужно сделать как касательно уже имеющихся обязательств, так и возникающих в будущем. В дальнейшем кредитору будет сложнее сказать, что он не согласен с условиями БД ― его же предупредили. Раз тогда ничего не сказал, пусть и позднее не возникает.

Дата заключения договора. Суд вправе признать недействительным БД, составленный менее, чем за 3 года до принятия судом заявления о банкротстве. А в некоторых случаях и за 10 лет. Более того, сейчас есть практика, что суды по-разному смотрят на договоры, заключенные до вступления в брак, через пару месяцев или спустя несколько лет. Чтобы было как можно меньше вопросов, лучше заключать БД до вступления в брак или сразу после регистрации. Чем раньше заключен договор, тем выше его надежность в глазах суда.

Распределение долей. Учитывая, что кредиторы и АУ бьются за справедливость, переписать все на супругу, включая обе почки, не получится. Точнее, такую сделку суд в один щелчок признает недействительной. Важно учесть, чтобы у обоих супругов было имущество и ничьи интересы не были ущемлены. Мы не можем озвучить универсальное соотношение долей, к которому не придерется суд ― каждый случай индивидуален. Зато можно обратиться в «Игумнов Групп», и мы проанализируем ваши активы и составим договор индивидуально для вашей ситуации.

Выводы

1. А стоит ли вообще вступать в брак…? :)
2. Брачный договор желательно заключать еще до момента возникновения признаков неплатежеспособности;
3. О заключении БД нужно уведомить как имеющихся кредиторов, так и будущих;
4. Не стоит переписывать все имущество на одного супруга;
5. Потратить 1-2% от стоимости активов на их защиту ― это нормально. Не жмитесь и наймите нормальных профессионалов;
6. Если вы все-таки пошли по пути брачного договора, то есть смысл сразу запустить его исполнение путем расторжения брака;
7. Честно говоря, нам в «Игумнов Групп» больше нравятся другие инструменты по защите личных активов. О них и поговорим в следующих статьях.


Информация в статье актуальна на дату публикации. 
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.
Защита личных активов: производственный кооператив

Опубликовано: Октябрь 31, 2019 в 2:41 пп

Категории: Без рубрики,Защита личных активов

Если владелец бизнеса задумывается, где разместить свои личные активы, чтобы и прибыль получать, и от кредиторов с приставами уберечь, первое, что нам приходит на ум — производственный кооператив (ПК).

В ПК можно формировать специальный неделимый фонд, на который не может быть обращено взыскание по личным долгам участников. Это значит, что в рамках процедуры банкротства или привлечения к субсидиарной ответственности, имущество, размещенное в неделимом фонде ПК, останется неприкосновенным. При этом у данного способа есть свои плюсы и минусы.

В статье мы разберем ПК именно с точки зрения защиты личных активов. Если вы рассматриваете производственный кооператив в качестве формы юр. лица для ведения бизнеса, ряд советов может вам не подойти — мы сделали пометки в тексте.

Что это такое?

Производственный кооператив (ПК) или артель — это юр.лицо, представляющее собой добровольное объединение граждан для ведения совместной деятельности. В законе практически нет ограничений по виду деятельности для ПК, но в некоторых случаях требуется лицензия.


Если у Вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке или защите личных активов,
подпишитесь на рассылку
Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.


В ПК могут участвовать физ. лица старше 16 лет, иностранные граждане, лица без гражданства и юридические лица. Более того, можно реорганизовать действующее ООО в ПК.

Как формируется

Для формирования кооператива нужно не менее 5 участников. При этом нельзя просто вступить в кооператив и ничего не делать. Каждый участник вносит в ПК материальный взнос (пай), а также можно привносить личный трудовой вклад, т.е. работать. Если вы не планируете вносить трудовой вклад, нужно будет внести дополнительный пай. Минимальный размер пая устанавливается уставом кооператива.

Представим, что Маша, Катя, Петя, Ваня и Федя решили сформировать ПК “Солнышко”. У Маши, Кати и Феди есть по квартире и машине, у Насти есть 2 квартиры, 2 машины и целый небоскреб, а у Вани из имущества только ноутбук. Вне зависимости от внесенного пая, каждый из них будет иметь 1 голос на общем собрании участников. Это значит, что если Ваня вложит в “Солнышко” ноутбук, а Настя — машину, квартиру и небоскреб, все равно у каждого из них будет ровно 1 голос на общем собрании участников.

Прибыль участников распределяется в зависимости от объема вложений: чем больше участник вкладывает, тем больше он получает. Например, Настя будет получать больше Вани, который вложил только ноутбук. Если дела у самого ПК пойдут не очень, кто больше вложил, тот больше рискует, а значит под угрозой окажутся вложенные Настей машина, квартира и небоскреб. По долгам кооператива участники несут субсидиарную ответственность. Именно, поэтому хранить в ПК свои личные активы и одновременно использовать его для активного ведения бизнеса следует с осторожностью.

Органом управления ПК является собрание членов артели. Для защиты личных активов мы рекомендуем формировать ПК только с надежными и проверенными людьми. Поскольку у участников равные права в управлении артелью и четкое распределение обязанностей, имеет смысл создать семейный кооператив. С близкими людьми гораздо проще договориться и решить разногласия, ведь семья действует в общих интересах.

Членов ПК разделяют на две группы: работающие и неработающие участники. Число неработающих, т.е. не выполняющих никаких трудовых функций, не может превышать 25% от общего числа участников. Отдельно кооператив может нанимать сотрудников, не являющихся членами кооператива — их число не может превышать 30% от общего числа участников. Учитывая, что наша задача — сберечь личные активы, а не развивать бурную деятельность, лучше не нанимать сотрудников и не сотрудничать ни с кем на аутсорсе.

Стоимость владения

Гос. пошлина за регистрацию юр. лица составляет 4000 рублей. Стоимость сопроводительных услуг: составление документов, заверение подписей, открытие расчетного счета и т.д. обычно стартует от 15 тысяч рублей. Цена может увеличиваться за счет числа участников ПК, участия иностранцев или лиц без гражданства. Но просто регистрации ПК недостаточно для качественной защиты личных активов.

Ключевым документом в ПК является устав, ведь именно он регламентирует форму внутренней организации, взаимодействие между участниками, порядок учреждения и формирования неделимого фонда, и т.д. В целом, стоимость грамотно созданного “хранителя активов” с учетом всех необходимых документов составляет 300-500 тысяч рублей. Это единовременные вложения.

Ежегодные расходы ПК приблизительно такие же как у обычной ООО-шки: сдача бух.отчетности, уплата налогов, поддержание юридического адреса в актуальном состоянии и т.д.

На что обратить внимание

У ПК, как и у любой формы юр. лица, есть свои тонкости. Чтобы артель помогла в защите личных активов важно обратить внимание на следующие моменты:

1. Неделимый фонд

Имущество ПК формируется из взносов участников кооператива, прибыли — в общем, из всех предусмотренных законом способов. Как мы писали выше, помимо паевых взносов — общего фонда ПК — участники вправе сформировать неделимый фонд, о чем должно быть подробно прописано в уставе ПК. В законе сказано, что взыскание по личным долгам члена ПК не может быть обращено на неделимый фонд. Как раз в этом фонде нужно будет разместить имущество, которое нужно защитить.

Представим, что Настя в качестве пая внесла в “Солнышко” квартиру и машину, а в неделимый фонд — небоскреб. Если приставы придут в ПК из-за ее личных долгов, они будут вправе обратить взыскание на пай, т.е. на квартиру и машину, а вот небоскреба им не видать. Исключение — если приставы пришли не по личным долгам Насти, а из-за долгов ПК “Солнышко”. Тогда небоскреб, автомобиль и квартиру будут под угрозой. Создавая ПК с целью защиты личных активов, помните об этом.

При этом изъять имущество из неделимого фонда возможно только после ликвидации ПК. Неделимый фонд это такая общая копилка: все в нее скидывают, но достать из нее что-то можно только разбив копилку. Кооператив можно ликвидировать по решению общего собрания, по истечению срока, на который он создан, либо в связи с  достижением цели создания ПК.

2. Сроки вывода имущества в ПК

А если субсидиарщика банкротят? В рамках процедуры банкротства АУ внимательно анализирует все сделки, совершенные должником за последние 3 года. Вывод личного имущества в неделимый фонд ПК за 5 минут до своего банкротства — сделка сомнительная и легко поддается оспариванию. Чтобы не попасть в такую ситуацию важно организовать ПК и разместить имущество в неделимом фонде как можно раньше. В противном случае, придется генерить схемы различной степени надежности.

3. Деятельность организации

Хоть такой практики ещё не было, но в теории ПК могут признать юр. лицом, которое создано для налоговых махинаций или сокрытия личных активов. Чтобы такой прецедент возник как можно позже и не на вашем примере, нужно придерживаться правил приличия и не перегибать палку. В частности, важно вести хоть какую-то деятельность в рамках ПК, к примеру продавать ручные изделия или наладить поставку азиатских шляп из Вьетнама. Не дайте редиторам уличить вас в номинальности создания и фиктивности работы артели.

4. Доходы участников

За свой труд участники ПК могут получать фиксированную заработную плату, но мы не рекомендуем так делать. Дело в том, что деятельность артелей регламентируется Федеральный законом “О производственных кооперативах”, а не Трудовым кодексом РФ. За счет этого ПК может избежать уплаты части взносов.
Оставьте свою электронную почту, и мы вышлем вам выдержки из законов, регламентирующих деятельность ПК:


Хотите получать доход? Получайте дивиденды, а не зарплату. Порядок и сроки выплаты определяются на общем собрании участников ПК, после чего это закрепляется в уставе. Помните, что в виде дивидендов может выплачиваться не более 50% прибыли. Остаток уходит в резервы ПК или на нужды артели. При этом размер дивидендов между участниками распределяется исходя из размера паевого взноса: чем больше вложил, тем больше получил.

5. Трудовые отношения

Поскольку деятельность ПК регламентируется ФЗ “О производственных кооперативах” и его внутренними локальными документами, у артели есть возможность не платить некоторые страховые взносы. Для этого важно, чтобы в учредительных документах были минимальные отсылки к Трудовому кодексу.

Избегайте формулировок, свойственных для трудовых отношений: штатное расписание, должностные инструкции, доход, приказ о назначении на должность и т.д. Если вдруг налоговая нагрянет с проверкой, любые формулировки, которые отсылают к ТК, могут стать основанием для взыскания с “Солнышка” недоимки. У ФНС аргумент будет простой: если есть формулировки, характеризующие трудовые отношения, значит, кто-то старательно уходит от налогов. Увы, спорить в такой ситуации будет сложно, а получить претензии налоговой к “хранителю активов” — это не совсем та цель к которой вы стремились, верно?

6. Выход из ПК

Участник ПК вправе продать свою долю в артели. Если Настя захочет покинуть “Солнышко”, она сможет получить компенсацию за пай, который состоял из квартиры и машины, или же выдаётся имущество, соответствующее её паю. А вот небоскреб, увы, останется в составе неделимого фонда. Только ликвидация ПК поможет вернуть небоскреб.

Также участник ПК может передать свой пай другому члену кооператива, но важно, чтобы число участников при этом не стало меньше 5. Передача пая стороннему лицу, т.е. не участнику ПК, возможно только, если это предусмотрено уставом и при этом остальные участники согласны с заменой. При этом у других членов Солнышка будет право преимущественной покупки такого пая или его части.

Оставьте свою электронную почту, и мы вышлем вам определения судов с практикой о разделе неделимого фонда:


В случае смерти участника ПК, наследник может быть принят в члены артели или же наследнику будет выплачена стоимость пая умершего участника.

Достоинства и недостатки

Для наглядности мы сделали таблицу, чтобы выделить плюсы и минусы защиты личных активов через производственные кооперативы. Если ваша цель — вести активную деятельность через ПК, часть недостатков могут стать достоинствами:

Плюсы
1. По личным долгам участников не может быть обращено взыскание на неделимый фонд ПК;
2. Нет ограничений по верхнему порогу участников ПК даже на УСН;
3. Можно вести деятельность без уплаты страховых взносов;
4. Практически нет ограничений по виду деятельности.
Минусы
1. Вывести имущество из неделимого фонда можно только после ликвидации ПК;
2. Высокие расходы на создание юр. лица;
3. В случае наличия долгов у самого ПК, неделимый фонд будет под угрозой;
4. Важно наличие не менее 5 участников, иначе ПК не формируется или подлежит ликвидации;
5. Бизнес-модель, при которой все участники имеют равные права в управлении — 1 голос;
6. Неграмотный вывод имущества физического лица в неделимый фонд может быть оспорен в случае личного банкротства.

Если вы владелец бизнеса или у вашей семьи много дорогостоящих активов, именно ПК может стать выходом из ситуации. Вы и ваши близкие сможете продолжить пользоваться своим имуществом, при этом оно останется неприкосновенным, если возникнут личные долги перед кредиторами или дело дойдет до суда.

Выводы

1. На неделимый фонд ПК невозможно обратить взыскание по личным долгам участника ПК.
2. Изъять имущество из неделимого фонда возможно только в случае ликвидации артели.
3. С учетом равных прав по управлению ПК рекомендуется формировать с надежными и проверенными людьми.
4. Учредительные документы ПК должны быть оформлены максимально грамотно, в соответствии с задачей сохранить свои «плюшки».
5. Сделать надежного «хранителя активов» недостаточно. Необходимо продумать грамотный перевод в него своих активов с учетом всех возможностей законодательства, чтобы в дальнейшем эти сделки не были оспорены.
6. Решить задачи из пунктов 4 и 5 вам помогут вот эти славные ребята. А вот статья, как защитить активы с помощью брачного договора.


Информация в статье актуальна на дату публикации. 
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.
Есть вопросы? Ответим
Связаться с нами можно легко и непринужденно — звоните по телефону, пишите во Вконтакте, в Фейсбуке или в Инстаграм или просто оставьте свой номер телефона и мы сами перезвоним.