Две схемы: как оставить залогового кредитора с носом

В прошлой статье мы поговорили о должнике, которому повезло вытащить из-под ипотеки квартиру стоимостью 40 млн рублей. Но банкротство — не единственный инструмент спасения залогового имущества. Мы краем уха слышали как минимум еще о двух схемах, из-за которых залоговый кредитор может остаться с пустыми руками.

Первая схема примитивная, вторая требует наличия небольшого интеллекта и предварительной подготовки. Но сначала сделаем несколько важных оговорок.

Во-первых, каждая из указанных схем не является панацеей и применяется только тогда, когда это актуально. Поэтому любителям советов из разряда «отключил мозг, сделал раз-два-три и получил результат» стоит сразу расслабиться и найти себе более занимательное чтиво.

Во-вторых, все нижеописанное работало лишь в тех исходных условиях, которые мы в «Игумнов Групп» видели своими глазами. Но у нас в стране не прецедентное право. В вашей конкретной ситуации и с учетом регулярно меняющихся законов все может быть совсем по-другому. Поэтому мы не несем ответственность за результаты ваших смелых экспериментов.

Ну и в-третьих, самое главное: настоящее письмо носит развлекательно-фантастический характер. Все упомянутые лица являются выдуманными. Любое совпадение с реально живущими или жившими людьми и организациями случайно. Нижеприведенная информация является описанием лишь условных (гипотетических) ситуаций и предназначена для свободного ознакомления читателя с вопросами, которые могут представлять для него интерес, и не может считаться рекомендацией к действию. При этом мы напоминаем, что использование полученной информации в противоправных целях карается по закону.

Достаточно хорошо известна компаниям, кредитующимся под обеспечение товара в обороте. Называется «утрата предмета залога». Да, все так просто. Товар, переданный в залог, тупо распродается в рамках обычной хозяйственной деятельности.

Плюсы

Уголовной ответственности за такие действия не предусмотрено. Правда, есть некая вероятность «Х» последующего привлечения к субсидиарной ответственности. Величина этого самого икса зависит от того, кому и на каких условиях были реализованы залоговые товары, а также от методов осваивания денег, поступивших от их продажи. Но это уже не тема этой статьи: сейчас мы говорим только об общих принципах вывода активов из-под залога.

Минусы

Понятно, что основная область применения — это движимое имущество. Но не всегда. В некоторых случаях схема отлично работает и с недвижкой. Как пример, случай из нашей практики: в 2011 году к нам обратился клиент с извечным вопросом «Что делать?»

Его компания занималась строительством гаражного комплекса в Южном Бутово. В обеспечение будущей оплаты заказчик передал ему в залог имущественные права на комплекс автомойки на первом этаже здания. Здесь надо обратить внимание, что договор залога заключался на стадии «котлована» и самой мойки еще не было. Было лишь ПРАВО на ее оформление в свою собственность после введения здания в эксплуатацию. Вот эти права и были переданы в качестве обеспечения. Но суть дела это не меняет, т. к. наш клиент был генподрядчиком на объекте и, конечно же, постарался, чтобы его потенциальное имущество было отстроено как на парад: в полном соответствии с проектом, всеми ГОСТами и СНИПами.

Дальше все традиционно: заказчик строительства оплачивать работы передумал и выгнал нашего подрядчика с объекта. Тот своими силами удачно просудился и обратил взыскание на предмет залога: имущественные права на мойку. Но, когда пришел забирать автокомплекс, столкнулся с суровой реальностью: выяснилось, что тот уже демонтирован под «ноль», помещение переведено в разряд «коммерческих» и сдано в аренду магазину «Билла», а само здание перепродано так называемому добросовестному приобретателю.

С этого момента мы включились в эту игру, которая в итоге продлилась пять лет. Да, мы взыскали с акционеров заказчика восьмизначную сумму денег в Нагатинском районном суде и завели на них уголовные дела по факту мошенничества в УВД по ЮЗАО, но, я вас уверяю, все это было сделано совершенно по другим основаниям. А демонтаж мойки так и остался «случайной случайностью» с точки зрения нашего законодательства.

Некоторые судебные акты к размышлению по схеме № 1 вы можете получить здесь:


Если предыдущую схему должники применяют только когда становится «жарко», то эта программа готовится заранее (в идеальном случае).

Пропустим теорию и сразу разберем на конкретном примере. Чтобы было проще и понятней, далее всех кредиторов будем называть Банк, а любые недвижимые активы – Квартирой. При этом опустим некоторые «подводные камни»: юристы их и так знают, а остальным это только усложнит процесс восприятия.

Надеюсь, не надо объяснять, что нижеприведенная схема является базовой и должна адаптироваться под конкретную ситуацию. Итак:

1) Вам нужны деньги. Вы оцениваете и выставляете на продажу свою Квартиру.

2) Появляется покупатель. По случайному стечению обстоятельств ваш хороший друг детства, с которым вы и подписываете договор. При этом сумма оплаты проходит в «белую» и поступает вам на банковский счет.

3) После того, как деньги пришли, вы договариваетесь с другом о дате подачи документов в Росреестр для переоформления права собственности, но по разным причинам ваша встреча постоянно откладывается.

4) И тут вам в голову приходит светлая мысль: зачем навсегда терять Квартиру, если можно на время взять кредит?! Вы подаете заявку в Банк.

5) Банк дает согласие, но хочет получить обеспечение: ту самую Квартиру, которую вы обещали другу. «Не беда — верну Васе деньги», — решаете вы. «Друг поймет, на то он и друг».

6) Вы оформляете кредит и передаете Квартиру в залог. После регистрации закладной Банк выдает вам монеты. Все вроде бы хорошо: и средства получены, и недвижимость осталась. Но вот беда: Вася бунтует, отказывается забирать деньжищи и считает вас подонком, уклоняющимся от регистрации сделки (и он недалек от истины). Вам немного стыдно из-за этой ситуации и по ночам вы плачете в подушку.

7) Ситуация накаляется: после того, как вы успели выплатить Банку пару платежей, ваш друг подает в суд иск об установлении права собственности и обязывании Росреестр внести изменения в ЕГРП о новом собственнике. Суд принимает заявление и в качестве третьего лица, чьи интересы будут затронуты вынесенным судебным актом, приглашает Банк. Так кредитор узнает, что он лишь претендент № 2 на залоговую Квартиру. Теперь вы плачете в подушку вместе (хоть и на разных кроватях).

8) В условиях, когда договор с покупателем подписан, и главное – оплачен, суд выносит решение обязать Росреестр передать квартиру в собственность покупателя и погасить запись о залоге, т. к. на период начала действия договора купли-продажи регистрация залога не имела места (покупатель брал квартиру без обременения и достоверно знал об его отсутствии).

9) Вся эта ситуация вам уже по фигу, т. к. все деньги все равно потрачены.

10) Банк остается без предмета залога. Вариантов у него немного: потребовать досрочно возвратить заем в полном объеме и после первой просрочки подать на ваше банкротство. Либо заявить в правоохранительные органы и посадить заемщика по ст. 159 или ст. 165 УК РФ, что тоже не слишком конструктивно для перспективы получения своих денег.

11) После тщательного анализа первого варианта с банкротством заемщика Банк понимает, что это ничего не даст, кроме списания задолженности. Ведь сделку, совершенную по рыночной цене с неаффилированным лицом, оспорить вряд ли получится, а вот имеющиеся долги спишутся на ура.

12) Остается подать на мошенничество или причинение имущественного ущерба (в зависимости от настроения юриста Банка), что и делается вопреки здравой логике. Но проведенная доследственная проверка выясняет, что должник продолжает платить ежемесячные платежи в адрес Банка, а значит, у него отсутствует умысел на причинение ущерба. Кроме того, у самого Банка нет факта причинения убытков, т. к. он продолжает получать платежи согласно графику. При этом между вами и покупателем недвижимости факт сговора не установлен. От участкового прилетает отказ в возбуждении уголовного дела.

Банк остается без залога, друг – с квартирой, а должник продолжает выплачивать полученный кредит. Продолжает, пока может и хочет продолжать (ключевое слово здесь – «пока»). При этом есть подозрение, что должник еще и живет в квартире, проданной Васе.

Плюсы

Очевидны. Схема позволяет заемщику подстраховаться на тот случай, если в России таки введут крепостное право (поговаривают, что это случится к окончанию Чемпионата Мира по футболу). Ведь в этом случае холоп вряд ли сможет вытянуть денежные платежи и всю оставшуюся жизнь будет работать за еду, оставшуюся после выплаты оброка. В случае такого форс-мажора (или любого иного) вдвойне важно сохранить свою недвижимость.

Минусы

Схема требует подготовки и проходит по грани закона. Чуть влево или вправо, и можно уехать на отдых с казенной кормежкой (впрочем, такие шансы существуют при реализации любого другого варианта, в котором вы кидаете людей на деньги). Хотя… Быстрее у нас докрутят законы или судебную практику в пользу залоговых кредиторов, и схема умрет сама по себе.

Нашу судебную практику по схеме № 2 не пришлем, так как люди, которые проворачивали подобное, а мы совершенно случайно об этом услышали, нам такое согласие не дали.

Тем не менее, мы нашли в открытом доступе парочку судебных актов по аналогичным кейсам. Нашли специально для вас.

Чтобы их получить и удостовериться в нашей адекватности, оставьте свой e-mail здесь: 

На этом «Игумнов Групп» с вами прощается! Вы держитесь там, всего вам доброго, хорошего настроения и здоровья! 

Информация в статье актуальна на дату публикации.

Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.