Как контролировать банкротство через поручительство

Продолжаем разбор схематозов по получению контроля над процедурой банкротства. Ранее мы уже разобрали схемы по созданию «дружеского» кредитора и включению его в реестр требований через фиктивные займы, с помощью выдачи векселей и через выкуп долга у третьего лица.

Сейчас давайте поговорим о таком механизме как поручительство. Это надежный способ включения в реестр нужного кредитора. Ведь аффилированные и дружественные компании часто гарантируют друг за друга исполнение договорных обязательств.

Однако и тут не все так просто: судебная практика показывает, что, сделав некоторые ошибки при заключении договора поручительства, можно остаться без своего кредитора в реестре. Разбор реальных случаев, допущенные ошибки и наши рекомендации можно прочитать в этой статье.

В средине июня 2015 года Кочергин А.П. заключил договор займа с Евстафьевым И.Н. и передал заемщику 4 000 000 рублей со сроком возврата через несколько месяцев. В обеспечение исполнения обязательств Евстафьева по договору займа, той же датой был заключен договор поручительства с ООО «Император». Основной должник вовремя свои обязательства не исполнил по причине своей смерти.

В марте 2016 года Кочергин А.П. обратился к поручителю – ООО «Император» – с требованием вернуть 4 000 000 рублей и неустойку за просрочку: более 3 миллионов.

В мае 2016 года в отношении ООО «Император» была введена процедура наблюдения.

В рамках дела о банкротстве кредитор Кочергин А.П. обратился в суд с требованием об установлении его в реестре на сумму 10 000 000 рублей, из них 4 000 000 основного долга и 6 000 000 неустойки. 

Дело было рассмотрено четырьмя инстанциями, которые единогласно решили, что кредитору не место в реестре Должника в связи со следующими обстоятельствами:

• на момент подписания Договора поручительства ООО «Император» уже имело просроченную задолженность перед иными кредиторами в сумме более 19 млн рублей;
• на момент подписания Договора поручительства Общество отвечало признакам неплатежеспособности: по данным бухгалтерской отчетности за 2015 год убыток от деятельности в 2015 году составил более 3 млн. рублей;
• на момент подписания Договора поручительства Общество являлось ответчиком по ряду судебных процессов;
• кредитор не предоставил суду доказательства принятия мер по взысканию долга с основного должника, доказательства факта его смерти, доказательства взыскания долга с наследников;
• в деле отсутствует обоснование коммерческой выгоды заключения Договора поручительства.

1. Поручительство за неаффилированное лицо

В обычной хозяйственной деятельности Общества, которая направлена на извлечение прибыли, заключение Договора поручительства является «единичным и экстраординарным». Логический смысл имеется в случае, когда полученный заём прямо или косвенно затрагивает и интересы Поручителя. Например, если компания-заёмщик является дочерним предприятием Поручителя или же Поручитель владеет ее долей/акциями. Или же Поручитель получает выгоду от пользования займом, расходуемого на нужды простого товарищества, сторонами которого выступают Поручитель и Заемщик.

2. Поручительство в период установленной неплатежеспособности

Однозначно не стоит заключать Договор поручительства, когда уже есть доказательства наличия у Общества неисполненных обязательств. При банкротстве это будет трактоваться как злоупотребление, направленное на увеличение кредиторской задолженности с целью причинить вред кредиторам. Займодавцу суд также напомнит, что, действуя разумно, он должен был проанализировать финансовое состояние Поручителя, изучить информацию из открытых источников и не подписывать договор с Обществом, которое уже не может исполнить свои обязательства.

3. Не принятие мер по взысканию долга с Заемщика

Это, кстати, весьма распространенная ошибка. Займодавец всегда должен предъявить требование сначала к основному Должнику и лишь при неисполнении последним своих обязательств обратиться к Поручителю. Причем, если Заемщик находится в процедуре банкротства, то Займодавец должен включиться к нему в реестр. Отсутствие доказательств включения в реестр к основному Должнику, равно как и непредъявление требований к наследникам, будет являться 100% основанием для отказа во включении в реестр Поручителя.

Скачать судебную практику по делу можно тут:


Однако есть и другие ошибки, которые допускают участники обеспечительных обязательств:

4. Заключение Договора поручительства по просроченным обязательствам

Такие действия трактуются судами как не имеющие экономической выгоды, приводящие к единовременному резкому увеличению обязательств. Доказать необходимость и разумность данного действия практически невозможно.

5. Заключение Договора поручительства на сумму, превышающую доходы Поручителя

Когда компания дает поручительство по обязательствам, в разы превышающим ее годовой доход, она изначально понимает, что не сможет их исполнить. Судом такие обязательства могут быть признаны экономически не обоснованными, ведущими за собой банкротство Поручителя.

Скачать дополнительную практику можно тут:


Мы разобрали основные ошибки, допускаемые при заключении договора Поручительства в предбанкротном процессе.

Но есть еще ряд факторов, в связи с которыми могут отказать во включении в реестр:

• несоответствие даты заключения Договора моменту его фактического подписания;
• подпись неуполномоченного лица, без доверенности;
• завершение срока действия договора поручительства к моменту предъявления требования;
• отсутствие одобрения крупной сделки учредителями;
• и так далее и тому подобное.

Проконтролировать такие моменты – это уже задача юриста.

Как видите, создать «дружественного» кредитора не составляет проблем. Достаточно лишь знать все нюансы судебной практики и видеть картину целиком с учетом будущего развития ситуации.

Но мы предупреждаем, что «рисование» «липовых» кредиторов относятся к незаконным действиям и карается по ст.196 УК РФ. Поэтому призываем подобными вещами не заниматься, быть законопослушными гражданами и обходиться с кредиторами миролюбиво и по справедливости. 

Информация в статье актуальна на дату публикации. 
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.