Как взыскать долг через банкротство

Вам должны, причем большую сумму. Или еще хуже: и сумма огромная, и корпоративных должников у вас много. Но те деньги отдавать не спешат, хотя вы точно знаете, что они ни разу не побираются и живут себе припеваючи. Что делать? Банкротить таких самим!

Да, придется попотеть. Но альтернатива — вместо возвращенных миллионов долга получить всем известную фигуру, причем без масла.

Представьте: у вас, допустим, ресурсоснабжающая компания, десятки, если не сотни, тысяч граждан и организаций своевременно оплачивают ваши услуги. Но «забывают» их оплачивать тоже тысячи. Таких замечательных неплательщиков у вас уже сотни, и сумма дебиторской задолженности — тоже сотни. Миллионов рублей. Хочется взыскать долг хоть как-то,  хотя бы с организаций. Вопрос «как?»
Для начала задолженность нужно просудить (но вы наверняка это и сами знаете). Далее у вас есть два варианта взыскать долг:

а) через исполнительное производство;
б) через банкротство должника.

Чудеса, конечно, никто не отменял, и они случаются. Но исполнительное производство в нашей стране зависит в первую очередь от судебного пристава- исполнителя. Принцип 95% из них — «все уже пропало, спешить больше некуда».

Например, в Москве, чтобы заставить судебного пристава работать нормально, придется пройти серьезный квест. Сначала пристава-исполнителя надо найти, потом — к нему пробиться и уже потом — вынудить его исполнять свои обязанности. Вынуждать придется не один раз, а постоянно, и каждый раз фактически делать работу за пристава: писать заявления о том, что надо сделать такие-то конкретные запросы, получить вот такую-то информацию и прочее.

А такие сложные действия, как оспаривание сделок должника, смело можно выкидывать из этого списка, потому что мощи вашего пинка на это вряд ли хватит: исполнительных производств много, а пристав один.

В процедуре банкротства все несколько быстрее: есть арбитражный управляющий, который в части получения информации обладает теми же самыми правами, что и пристав-исполнитель, имеет право оспаривать сделки (и охотно этим правом пользуется), привлекать контролирующих должника лиц к субсидиарке и, самое главное, хорошо мотивирован на процедуру взыскания, в отличие от пристава-исполнителя.

Но у банкротства есть один серьезный недостаток — это не бесплатная процедура (в отличие от исполнительного производства). Если приставу зарплату платит государство, то вознаграждение арбитражному управляющему оплачиваете вы. Плюс ко всему управляющие почему-то не горят работать за 30 тысяч рублей в месяц — такое вознаграждение установлено законом — и предпочитают зарабатывать дополнительно.

Тем не менее, если сумма задолженности серьезная, банкротство обыгрывает исполнительное производство всухую.

Смотрите разницу ниже.

Критерии для сравнения	Исполнительное производство	Банкротство
Стоимость	Бесплатно	Платно
Сроки	Долго: исполнительные производства могут тянуться годами	Тоже долго, но быстрее, чем исполнительное производство, плюс есть методы ускорить этот процесс
Оспаривание сделок	Низкая вероятность оспаривания сделок должника; признание недействительными сделок только по общим основаниям	Высокая вероятность оспаривания сделок должника. Больше оснований для признания их недействительными (общие и специальные основания)
Привлечение к субсидиарной ответственности	На практике КДЛ невозможно привлечь к субсидиарной ответственности	КДЛ привлекаются к субсидиарке на счет «раз»
Мотивация ключевой фигуры — исполнителя	У пристава-исполнителя нет мотивации (законом не предусмотрена)	Хороший финансовый стимул у арбитражного управляющего: как минимум получить свой процент от конкурсной массы
Продажа имущества должника	Долгая подготовка отчета об оценке: привлечение оценщиков, запуск торгов, исключительно через Росимущество. Контроль цены: в результате «договорняка» пристава и должника стоимость имущества может быть в разы меньше рыночной. Приставы могут негласно консультировать должников, чтобы на торгах те выкупили свое же имущество за копейки	На торги можно выйти уже спустя полгода после запуска конкурсного производства. Кредиторы, контролируя управляющего, не допускают продажи имущества по низкой цене, согласовывая порядок его продажи

Все, вы приняли решение взыскать долг через банкротство. На что обращать внимание? Основное:

1. формирование реестра кредиторов;
2. работа с имуществом должника;
3. инвентаризация и оценка активов банкрота;
4. контроль арбитражного управляющего;
5. работа с дебиторской задолженностью;
6. торги;
7. распределение денег.

Особое внимание уделим также оспариванию сделок, субсидиарной ответственности и еще паре моментов. Но это потом, а пока — азы для взыскателя. Поехали.

В РТК банкрота вы не одни. Там есть другие компании и граждане. Они — сюрприз! — точно так же хотят денег. Чем меньше кредиторов в реестре, тем больше денег у вас. Что для этого надо предпринять? Для начала заведите «свой» РТК.

Что это значит: всегда параллельно ведите «аналоговый» реестр требований кредиторов. Например, мы в «Игумнов Групп» делаем его в таблице Excel (с формулами). И нам всегда видно, на какую сумму претендует тот или иной кредитор, кто из них — залоговый, а кто — нет, сколько у каждого голосов на собрании кредиторов и т. д. Как вести реестр? Просто заполняем данные из определения о включении в реестр, далее в таблице все подсчитывается автоматически. И вы знаете все и обо всех.

Зачем нужен «аналоговый» реестр?  Затем, что должники часто включают в реестр требований связанных с ними кредиторов («дружественных» кредиторов), которые «размывают» РТК для контроля банкротства через собрание или для того, чтобы вытянуть из конкурсной массы деньги в пользу аффилированных с ними компаний или граждан.

Решение:

начиная с даты, когда судом принято заявление о включении ваших требований в реестр, у вас появляются особые права. Вы считаетесь заявишимся кредитором и имеете право знакомиться со всеми требованиями тех, кто также заявился в РТК, и участвовать во всех судебных заседаниях по включению таких кредиторов в реестр. Более того, у вас появляется право обжалования включившихся в РТК, соответственно, с предъявлением своих доказательств, доводов и т. д.

Скачать документ ВС РФ, в котором говорится об этом:

Важный момент:

учитывайте, что такое заявление об обжаловании включения подается вместе с ходатайством о восстановлении пропущенного процессуального срока. Главное — этот срок не пропустить. Он начинает течь именно с того момента, когда ваши требования приняты судом к рассмотрению, а  не когда вас включили в реестр.

По итогу работы перед вами будет все как на ладони: вы увидите РТК, состоящий из только внешних кредиторов, которые не аффилированы с должником и которые по-настоящему имеют право требования и могут получить свой кусочек долга из конкурсной массы.

Работу с тем, что у банкрота осталось, проводит арбитражный управляющий. Ваша задача — жестко контролировать его как при инвентаризации, так и при оценке.

По общим правилам должна проводиться в течение 3 месяцев с даты открытия конкурсного производства. Но! Этот срок может продлеваться в зависимости от того, сколько всего входит в состав имущества вашего банкрота. Может быть, этого имущества больше, чем кажется. Например, если должник — огромное предприятие. Продление происходит только с разрешения суда, о чем выносится отдельный судебный акт.

Посмотреть пример такого акта:

Конкурсный управляющий может:

• не проинвентаризировать имущество;
• скрыть его;
• не найти.

В результате активы пройдут мимо инвентаризации — никто о них знать не будет. Конкурсная масса меньше, меньше и ваша доля.

Решение:

для контроля используйте такие документы, как бухгалтерский баланс должника на последнюю отчетную дату и последняя инвентаризация должника, которую он проводил самостоятельно. Бухгалтерский баланс, как правило, есть в открытом доступе. С инвентарными описями сложнее, потому что на практике их руководитель управляющему может не передать. В таком случае арбитражный управляющий, вооружившись балансом, должен сходить в суд с заявлением об истребовании от экс-руководителя документации должника. Звоните или пишите, если все сложно, проконсультируем, как добиться предоставления нужных документов или восстановить утраченные.

А если у вас хорошие отношения с арбитражным управляющим, есть  возможность попросить его взять вас на инвентаризацию с собой. Тогда вы увидите все своими глазами.

Решение:

вам кажется, что конкурсный управляющий провел инвентаризацию неправильно: что-то пропустил, что-то не нашел? Жалуйтесь на него. Ведь непроведенная либо неправильно проведенная инвентаризация — это потенциальное причинение вам убытков, поэтому над управляющим зависает угроза не только отстранения  от банкротства, но и взыскания этих убытков. О том, как эффективно жаловаться на арбитражного управляющего, мы написали здесь.

Часто конкурсные управляющие сильно не напрягаются и оценивают имущество исходя из того, что написано в бухгалтерском балансе. Но ведь вам из этой ситуации нужно выжать как можно больше. А для этого надо понять, что это за имущество, как именно арбитражный управляющий его оценил либо как собирается оценивать.

Управляющий может проводить оценку самостоятельно. Но если кредитор, имеющий более 2% в реестре, заявляет требование о проведении сторонней оценки, то арбитражный должен ее провести за счет средств должника.

Решение:

параллельно проводите самостоятельную оценку отдельных активов, пусть даже методом сравнительного анализа (это просто: ищите в интернете, сколько стоит похожее имущество, и сравнивайте). Все люди и управляющие могут работать не только на кредиторов, но и на себя. А значит, оценка может делаться для кого-то, под что-то, в целях того-то. Если ваши цифры сильно расходятся с официальными, и вам это не особо нравится, есть варианты, что делать дальше.


Итак, если активы должника — недвижимость, право требования доли участия либо чьи-то акции, всегда требуйте их оценку. Считать такие активы по балансу — ОШИБКА. В дальнейшем некорректная оценка может сорвать торги, что, естественно, здорово отдалит вас от долгожданного момента возврата долга.

И еще конкурсный управляющий обязан опубликовать результаты оценки на ЕФРСБ. Это тоже надо контролировать, потому что иногда управляющий публикует на Федресурсе не полный отчет, а только итоговую часть, с ценами. Это делается, чтобы скрыть методы оценки, которые напрямую влияют на результат.  Часто управляющие, оценивая недвижимое имущество, исходят из цели либо занизить его начальную стоимость для продажи, либо завысить ее. Для этого они берут вроде бы аналогичную по строительным характеристикам недвижку, из того же района, но «совсем немножко» другую. Другого назначения, например.

Из нашей практики:

управляющий низко оценил стоимость первого этажа многоэтажки, в которой находились нежилые помещения для сдачи в аренду. Вполне можно было сдавать эти площади под магазины, парикмахерские и прочие приличные заведения. Почему так? После просмотра отчета оценщика все стало ясно: конкурсный управляющий просто взял недвижимость в этом районе и оценил стоимость метра площади в жилом доме как стоимость квадрата складских помещений, которые находились недалеко от этого дома.

Решение:

требуйте от управляющего полный отчет, чтобы понимать, как он имущество оценивал, какие методы применял и почему к таким выводам пришел. Весь этот пир — за ваш счет, в конце концов.

Каждые три месяца созывайте собрание кредиторов с повесткой дня «Отчет конкурсного управляющего об использовании денежных средств».

По закону управляющий обязан отчитываться перед собранием кредиторов каждые 3 месяца (если собрание не установило другой срок). Однако по вопросу использования денежных средств конкурсный отчитывается по запросам кредиторов. Вы — кредитор, так что же вам мешает такой запрос отправить? Да хоть каждую неделю направляйте. Правда, тут есть риск, что арбитражный управляющий затаит на вас злобу, и плодотворного сотрудничества не получится.

В общем же решение такое: ежеквартально запрашивайте у управляющего отчет. К отчету он обязан приложить выписку с расчетного счета должника, а там будут видны все поступления и все расходы: ни для кого не секрет, что управляющие такие же люди, как и все остальные, и часто выводят деньги из конкурсной массы.

Деньги со счета должника могут быть списаны под предлогом услуг, оказанных самому управляющему. Например, должник по факту будет оплачивать аренду офиса управляющего и канцелярку по всем процедурам (а не только по своей). Ну и себя, любимых, управляющие тоже не забывают.

Из практики наших юристов:

жил-был один арбитражный управляющий, который перечислил себе со счета должника 2 млн рублей. Провел он платеж как вознаграждение себе за процедуру, хотя такой суммы там и близко быть не могло. А потом управляющий эти 2 млн вернул.

Зачем он такое провернул, угадаете? А это была многоходовочка, чтобы взять ипотеку. Сначала управляющий обозначил 2 млн в своей налоговой декларации как доход, а потом с этой декларацией пошел в банк за ипотечным кредитом. Банк одобрил — доход-то солидный. Все, ипотека в кармане, «займ» можно возвращать.

Предупреждение:

арбитражные управляющие, не делайте так! Если кредиторы о вашем фокусе узнают, то дело легко может докатиться не только до отстранения от процедуры, но и взыскания с вас процентов за пользование чужими деньгами.

Вот еще один способ креативного заработка арбитражного управляющего. Следите за тем, кого он привлекает себе в помощники и зачем он это делает. Обычно для сопровождения процедуры банкротства арбитражный управляющий берет себе в помощь команду — юристов, аудиторов, бухгалтеров и т. д. Понятно, что на процедуре с требованиями в 1 млн рублей и с тремя с половиной кредиторами в реестре наличие четырех или пяти юристов — явный перебор. Однако если управляющий все-таки раздувает свой штат (а значит, тратит на это деньги должника и откусывает от вашей будущей доли!), это нужно оспаривать и заставлять его возвращать потраченное в конкурсную массу. Или заранее тактично предупреждать арбитражного управляющего, что вы сделаете, если он захочет привлечь побольше специалистов туда, куда не надо.

Достаточно распространенный способ, потому что используется не только арбитражными управляющими, но и в обычной жизни.

Вот банкротится предприятие. Управляющий оставляет в его штате нескольких человек, выплачивает им зарплату, а в реальности эти люди на предприятии уже не работают, а «числятся». И либо делятся с арбитражным зарплатой, либо вообще ничего не получают (потому что не знают, что продолжают работать).

Для управляющего этот способ интересен тем, что на штатные расходы у него отсутствует лимит. Если на привлеченных специалистов какое-то ограничение расходов все-таки есть (оно зависит от размера актива должника), то относительно людей в штате у него, считай, полный карт-бланш. Поэтому управляющий вправе таскать из конкурсной массы на содержание штата банкрота столько денег, сколько может унести. Если, конечно, ему никто не даст отпор.

Решение:

Действенный способ борьбы с такой темой — жалоба на управляющего в арбитражный суд. Предмет жалобы — незаконное привлечение лиц для обеспечения деятельности конкурсного управляющего. Если суд решит, что это так, то взыщет с управляющего все, что тот заплатил «мертвым душам», и отстранит от процедуры.

Пример? Да сколько угодно. Напишите свой e-mail в форме, и мы пришлем вам ссылку на судебный акт с «мертвыми душами»: 

Если у должника есть какое-то имущество, которое можно сдавать в аренду, управляющему сложно будет удержаться, чтобы на нем не заработать. Но тут надо поступить хитро: сдать актив не в аренду, а передать его на хранение. Со стороны все смотрится так, будто управляющий переживает за сохранность активов должника, а в реале — работает на свой личный бюджет. Причем залезает в карман кредиторов аж два раза. Сначала — когда платит за договор хранения (который заключается, разумеется, со «своими»). Повторно — когда вы не получаете прибыль, которую могли бы иметь, если б это имущество действительно сдавалось в аренду.

Есть и такое явление, как «черная аренда». В Москве это просто бич. Суть схематоза: управляющий сдает помещения в аренду и проводит это документально. Но официально сдает он только часть недвижимости. Оставшейся частью арендаторы пользуются вчерную и платят напрямую управляющему. А официальных доходов от сдачи хватает только на погашение текущих расходов.

Еще вариант этого схематоза: управляющий сдает недвижимость в аренду за небольшие деньги. Но в договоре отмечена возможность субаренды, и арендатор этим правом вовсю пользуется: пересдает его уже за реальную рыночную стоимость.

Пример:

налоговая поймала на таком схематозе управляющего ООО «СУ-5 Трест «Липецкстрой-М», предъявила конкурсному убытки на 35 млн рублей и, естественно, потребовала его отстранения. А тот всего-то прямо на следующий день после своего назначения «руководителем всего» сдал в аренду ООО «Сирин» принадлежащий банкроту магазин площадью 1 600 квадратов. Цена вопроса — 150 000 рублей в месяц плюс коммуналка.

ООО «Сирин» (арендатор), не отходя от кассы, в тот же день сдает помещение в субаренду ООО «Кайт». Уже за 900 000 рублей в месяц с коммуналкой.

А ООО «Кайт» тоже сдает помещение в субсубаренду (не уверены, есть ли такое слово, но так в судебном акте написано) ООО «ДЦ Нефрос-Липецк». За 1 705 461 рубль плюс та же коммуналка. В налоговой это вскрыли и ужаснулись: получается, что начальная цена аренды занижена в 10 раз! Кредиторы могли получить гораздо больше.

Но суды что первой инстанции, что апелляционной развернули налоговую с ее требованиями. А все потому, что у конкурсного было хорошее обоснование стоимости аренды. Вот, например, еще до банкротства Треста магазин сдавался индивидуальному предпринимателю вообще за 100 000 рублей. А еще конкурсный показал пачку коммерческих предложений от потенциальных арендаторов, где за все тысячи метров площади предлагали от 70 000 до 150 000 рублей. И произвел на суд должное впечатление.

«Ой, ну какое тут злоупотребление! — сказали там. — Какой вред кредиторам?  Все наоборот: арендатор заботится о недвижимости и освобождает должника от коммунальных платежей!»

Только в кассации углядели, что исполнительное производство, которому еще до банкротства магазин сдавался за 100 тысяч рублей, был тесно связан с должником и что в магазине еще тогда де-факто сидел нынешний субсубарендатор. Да и много другого интересного нашли. Отменить все судебные акты, что были, дело вернуть, пусть первая инстанция рассматривает все заново.

Хотите подробности этой истории? Оставляйте e-mail в форме:

Решение:

чтобы выявить «черную аренду», часто хватает одного выезда на место нахождения недвижимости. Прямо там вы и познакомитесь с арендаторами, узнаете, что к чему, а потом это все предъявите управляющему.

Дебиторка тоже висит на совести арбитражного управляющего. Иногда процедура банкротства затевается для того, чтобы ликвидировать фирму. Но у банкрота есть право требования к хорошей компании и на хорошую сумму. Однако в процессе банкротства эту вкусную дебиторку смешивают с другими правами, а потом либо продают за копейки, либо вообще списывают. Ну и все: банкрот ликвидируется, и ликвидная дебиторка испаряется. А это опять потерянные вами деньги!

Решение:

получите от управляющего всю информацию о дебиторской задолженности предприятия должника. Поймите, как управляющий с этой задолженностью работает: проводит или продолжает судебно-претензионную работу, начатую предыдущим руководителем, и насколько активно все это делает; возбуждает ли исполнительное производство или даже инициирует в отношении каких-то должников процедуру банкротства. Самостоятельно проверьте каждого дебитора на предмет возможности взыскания.

На первых и повторных торгах управляющему отступить вправо или влево тяжеловато (нет, они и здесь умудряются исхитриться, но это, скорее, исключения из правил). Обращать особое внимание стоит на установление начальной цены продажи и вид торгов.

Если аукцион проводится с закрытым предложением цены (когда участники не видят цену, которую предлагают другие), что-то там явно нечисто. Зачем делать такой аукцион, если не под кого-то?

Или торги проводятся в форме публичного предложения. Здесь нет предела совершенству: как управляющий, так и связанные с ними лица креативят от души.

Решение:

мы считаем нормальным, когда шаг цены от 5 до 10%, период перехода к следующему шагу — неделя (5 рабочих или 7 календарных дней) и цена отсечения — не более 50% от начальной цены продажи, установленной в повторных торгах. При таком раскладе на имущество в любом случае найдется нормальный покупатель. Добивайтесь этого еще на стадии утверждения положения о реализации имущества должника. Как, мы писали в соответствующем разделе.

Когда процедура банкротства подходит к концу (или в конкурсную массу поступает достаточно жирная сумма денег), начинается то, ради чего все, собственно, собрались — дележка.

Для контроля над распределением вам потребуется получить от конкурсного управляющего:

• отчет о распределении денежных средств;
• отчет о распределении конкурсной массы.

Управляющие постоянно лажают в вопросах распределения денег — и в плане очередности, и в плане пропорциональности. В результате получается, что одному кредитору переплачивают, а другому — наоборот. Или кто-то получает деньги раньше, чем положено, а кто-то — наоборот.

Самое главное: все, о чем написано выше, очень тяжело будет сделать, пока у вас нет информации: о должнике, о деле, о банкротстве, об имуществе должника. А кто у нас обладает самыми большими объемами прав по получению информации? Арбитражный управляющий. Если он лоялен к кредитору, ликуйте: вам несказанно повезло. Однако если управляющий поставлен не вами, то доступ к информации у вас будет ограничен.

Но даже в этом случае есть возможность вытащить нужные данные. Через запросы требуйте у управляющего всю информацию, которую он получает.

Обычно управляющие данными делиться не хотят и изо всех сил сопротивляются. Говорят о том, что «ничего, кроме отчетов, мы вам не должны предоставлять». Не верьте. Законом установлено, что к отчету прикладываются документы, которые подтверждают содержащиеся в нем сведения. Это как раз те сведения, которые вы у него запросите.

Скачать нормативку, это подтверждающую:

Итак, кредитор, который хочет получить свои деньги, должен быть активным как никогда — ему нужно параллельно вести ту же работу, что проводит нормальный арбитражный управляющий.

Но других способов реальных взысканий денег в рамках дела о банкротстве практикой еще не выработано. Поэтому «параллелить» выгодно тем, у кого должников как грязи, и/или дебиторки скопилось на десятки, если не на сотни миллионов. Применяя нашу методику, часть из этих миллионов вы обязательно вернете.

Или заходите к нам, проконсультируем, как лучше поступить именно в вашем случае.

Хотя… есть еще один вариант. Он предназначен как раз для тех, кто вынужден взыскивать долги постоянно:
Тема «Как взыскать долг через банкротство» — обширная. Поэтому одной статьей мы не ограничимся. О том, как вытащить из должника побольше денег через оспаривание сделок и привлечение его руководства и бенефициаров к субсидиарной ответственности, читайте здесь.

Информация в статье актуальна на дату публикации.

Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте к нам в гости.