Monthly Archives: Январь 2021

Как заключать сделку купли-продажи, чтобы ее не оспорили

Опубликовано: Январь 28, 2021 в 12:00 пп

Категории: Без рубрики

Тэги: ,

Перед тем, как совершать сделку купли-продажи, покупатель должен проверить, в каком финансовом положении находится продавец. Это поможет избежать потенциальных проблем, например, того, что продавца признают банкротом, сделку оспорят, а купленное имущество заберут или заставят за него доплатить.

Объясняем, где найти информацию о продавце и что именно проверять.
Где искать информацию о физлицах

 1. Сайт МВД

мвд.рф

Что проверять: действителен ли паспорт

Что нужно знать: паспортные данные и ФИО

После того, как продавец прислал ксерокопию паспорта или договор, в котором указаны паспортные данные, нужно зайти на сайт МВД и проверить, действителен ли его паспорт или нет. Если нет — скорее всего, перед вами мошенник, заключать с ним сделку рискованно.

Похожая статья. Можно ли оспорить договор купли-продажи?

2. Сайт ГИБДД

https://гибдд.рф/check

Что проверять: не в розыске ли автомобиль, были ли аварии, какие штрафы получал водитель

Что нужно знать: номер водительского удостоверения, СТС, VIN-номер

На сайте ГИБДД можно узнать информацию обо всем, что происходило с машиной, которую вы собираетесь покупать. Не находится ли автомобиль в розыске, в каких ДТП участвовал, кто собственники, какие штрафы получал водитель.

Аналогичную информацию легко получить и в других сервисах, но у сайта ГИБДД есть преимущество: он бесплатный.

3. Поисковики и соцсети

Что нужно знать: ФИО

Что искать: компромат

Цифровой след может сказать про человека очень многое. Иногда, просто пробив ФИО человека в гугле, можно найти подборку на сайте Компромат.ру или отзывы «Не связывайтесь с ним, это мошенник!». И, да, с такими людьми тоже заключают сделки.

Почти все юристы, ведущие дела с банками и кредитными организациями, используют поисковики, чтобы проверить благонадежность клиентов. Воспользуйтесь их примером.

4. Getcontact

Что нужно знать: номер телефона

Что искать: компромат

https://www.getcontact.com/ru/

Всем известное приложение, позволяющее посмотреть, как человек записан в телефонных книжках других людей. Парадоксально, но люди, подписанные «Вася Мошенник», «Вася Долг» и «Вася Не брать трубку», этим приложением тоже пользуются.

Важный нюанс: если не хотите, чтобы все знали, как вы записаны у других, пользуйтесь приложением с левой сим-карты.

Если у Вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке или защите личных активов, подпишитесь на рассылку

Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.


Где искать информацию и о физлицах, и о юрлицах

1. Федеральная служба судебных приставов

https://fssp.gov.ru/

Что проверять: исполпроизводства

Что нужно знать: у физлиц — ФИО и дату рождения. у юрлиц — наименование ЮЛ и юридический адрес.

Исполнительное производство — это процесс, когда судебные приставы взыскивают долг с человека или компании. На сайте ФССП есть информация обо всех возбужденных исполпроизводствах. Там же можно узнать количество исполпроизводств и сумму каждого долга.

Разумеется, если у человека несколько крупных долгов, заключать с ним сделку рискованно.

2. Суды по месту регистрации

Вбивайте в поисковике запрос “районный суд адрес”

Что нужно знать: у физлиц — ФИО, регистрацию, паспортные данные. у юрлиц — название ЮЛ, юридический адрес

Что искать: возбужденные и завершенные дела

По закону судебный процесс должен проходить в суде, который находится по адресу регистрации человека. Перед сделкой спросите, где зарегистрирован продавец, и найдите в поисковике, какой районный суд расположен по этому адресу. Затем зайдите на сайт суда и вбейте ФИО в строчку поиска — вам покажут информацию обо всех возбужденных и завершенных делах.

3. Суды по региону проживания

В Москве: https://mos-gorsud.ru/

Что нужно знать: паспортные данные

Что искать: возбужденные и завершенные дела

В некоторых регионах банки предпочитают судиться в районном суде по месту регистрации банка. Например, банки, расположенные в Москве, почти всегда указывают этот пункт в договоре.

Если вы готовитесь к сделке купли-продажи с человеком, который проживает в Москве, но зарегистрирован в другом городе, на всякий случай пробейте его ФИО на сайте Мосгорсуда. Нажмите кнопку “Выбрать все районные суды”, так сайт выдаст вам данные сразу изо всех судов Москвы.

4. Картотека арбитражных дел

Kad.arbitr.ru

Что нужно знать: у физлиц — ФИО. у юрлиц — название, ИНН, ОГРН

Что искать: дела о взыскании, банкротства, любые арбитражные разбирательства

На сайте собрана информация обо всех делах о банкротстве и взысканиях с юридических лиц и физических лиц, имеющих статус ИП. Кроме того, там можно узнать, судился ли человек по обычным гражданским делам. Любое возбужденное дело — повод задуматься.

5. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

https://bankrot.fedresurs.ru/

Что нужно знать: ИНН или ФИО

Что искать: дела о банкротстве

На сайте хранится информация обо всех делах о банкротстве. Достаточно вбить ИНН или ФИО — и сайт покажет, проходил ли человек или компания через процедуру банкротства.

6. Федресурс

https://fedresurs.ru/

Что нужно знать: ФИО

Что искать: собирается ли человек или ИП подавать на банкротство

По закону за 15 дней до банкротства физлица и ИП должны опубликовать информацию о том, что они собираются банкротиться, на Федресурсе.

После того, как вы проверили информацию о имеющихся банкротных делах в Картотеке арбитражных дел, нужно зайти на Федресурс и проверить, а не собирается ли человек или ИП стать банкротом в ближайшем будущем.

7. Реестр уведомлений о залоге движимого имущества

https://www.reestr-zalogov.ru/search

Что нужно знать: у физлиц — ФИО, ИНН. у юрлиц — данные об имуществе (например, VIN автомобиля или номер и дату выпуска облигаций)

Что искать: находится ли имущество в залоге

Как только с банком заключается договор залога на движимое имущество (автомобиль, драгоценности, товары в обороте, предметы искусства), информация об этом вносится в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Разумеется, продавать залоговое имущество незаконно, но находятся люди, которые так делают. А потом банки судятся с добросовестными покупателями, пытаясь отобрать у них имущество.

В общем, перед покупкой пробивайте информацию о залоге в реестре.

Статья о том, как оспорить договор залога.

8. Росреестр

https://rosreestr.gov.ru/site/

Что нужно знать: адрес или кадастровый номер

Что искать: информацию про объект недвижимости и его владельцев, данные об обременении (арест, ипотека)

При покупке квартиры у физлица или недвижимости у юрлица, закажите выписку из ЕГРН и выписку о переходе прав собственности на объект. Посмотрите, как и когда недвижимость досталась нынешнему владельцу. Например, если квартира досталась человеку в наследство месяц назад, а он уже ее продает — это повод задуматься. Возможно, продавец хочет избавиться от недвижимости побыстрее, пока не появились другие наследники.

Если у Вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке или защите личных активов, подпишитесь на рассылку

Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.


Где найти информацию о юрлицах?

1. Налог.ру

https://www.nalog.ru/rn77/about_fts/el_usl/

Что искать: данные о доходах, налогах, количестве сотрудников

Что нужно знать: ФИО владельца компании

На сайте Налог.ру есть подраздел “Риски для бизнеса”. Это сервис, позволяющий узнать практически всю информацию, которую организация предоставила налоговой. Данные о доходах, о налогах, о численности сотрудников.

Понятно, что если компания продает вам акции на 100 млн, но уставной капитал у нее — 10 тысяч, а сотрудник только один, это повод задуматься.
Советы перед сделкой

Мы перечислили самые главные сайты, на которых нужно пробить продавца перед сделкой. Но есть еще несколько вещей, которые стоит сделать, чтобы подготовиться.

1. Спросите продавца о финансовом положении

Закон о банкротстве говорит, что, если вы заключаете сделку, зная о плохом финансовом положении продавца, вы должны быть готовы к возможным последствиям (сделку оспорят, имущество заберут).

Поэтому, несмотря на то, что мы перечислили кучу сайтов, где можно легально пробить инфу о контрагенте, у которого вы что-то покупаете, главный совет такой:

Спросите у продавца, есть ли у него долги и проблемы с кредиторами.


— Запросите выписку из бюро кредитных историй (она делается за 20 минут через “Госуслуги”).

— Если покупаете недвижимость, дополнительно попросите предоставить справки из нарко- и психдиспансеров.

— В случае, если продавец получил недвижимость в результате приватизации, требуйте дополнительные документы. Увидели в них отказ несовершеннолетних от приватизации? Слишком рискованно, отменяйте сделку.

— Письмо, в котором вы интересуетесь, нет ли у продавца долгов, пришлите по почте или по е-мейлу. Сделайте скриншот или сохраните платежку от “Почты России”. Даже если вам не повезет и вы заключите сделку с мошенником, тот факт, что вы заранее поинтересовались его финансовым положением, поможет вам в суде.

С точки зрения суда вы будете добросовестным покупателем, проявившим должную осмотрительность.

Статья о том, как оспорить договор дарения.

2. Пробивайте информацию сразу на всех сайтах, которые мы перечислили

Сайты, которые мы указали, не взаимозаменяемы. Пользоваться нужно всеми сразу, а не каким-то одним. Лучше перед сделкой потратить два часа времени, чем потом месяцами бегать по судам.

Если у Вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке или защите личных активов, подпишитесь на рассылку

Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.



3. Делайте скриншоты с датами с каждого сайта, где вы проверяли данные

После того, как вы проверили продавца, сделайте скриншоты с каждого сайта. Включите отображение даты и времени, когда был сделан скриншот. Это тоже поможет вам доказать свою добросовестность в случае суда.

Пример:

Вы покупаете дорогую картину за несколько миллионов. Вы пробили продавца, узнали, что это благонадежный человек и договорились встретиться через неделю. За эту неделю благонадежный продавец взял кредит в банке, а картину оформил в качестве залога.

На суде вы предъявляете скриншот, доказывающий, что, когда вы договаривались о сделке, никакого залога еще не было. Но дата скриншота не видна. Судья спрашивает: “А где доказательства, что это не скриншот годовой давности?”

К сожалению, доказательств нет.

4. Рассчитывайтесь по безналу

Настаивайте на оплате по безналу. Расписку легко оспорить, а перевод со счета на счет оспорить невозможно.

5. Если продавец настаивает на наличке, снимите нужную сумму за день-два до сделки

Если продавец по каким-то причинам против безналичного перевода, снимите нужную сумму с банковского счета за 1-2 дня до сделки. А еще лучше — в день сделки.

Важно снять с банковского счета именно столько, сколько вы должны отдать. Покупаете машину за 1 млн 341 тысячу 600 рублей? Снимите 1 млн 341 тысячу 600 рублей. Разумеется, сохраните выписку из банка.

6. Проведите независимую оценку имущества

Сходите к оценщику, заплатите ему 5-10 тысяч рублей и узнайте среднюю рыночную стоимость имущества, которое вы собираетесь приобрести. Если продавец предлагает цену существенно ниже, не заключайте сделку.

Будет немного обидно отказываться от выгодного варианта, но не так обидно, как бегать по судам, доказывать, что вы ничего не знали о проблемах продавца, и умолять не забирать у вас ваше же имущество.

7. Скачайте приложение “Почты России”

Многие люди узнают о том, что сделка оспорена, уже постфактум. Это происходит из-за того, что они не живут там, где прописаны, не получают почту и не знают, что участвуют в судебном разбирательстве.

После того, как заключили крупную сделку, скачайте приложение “Почты России”, авторизируйтесь через “Госуслуги”, включите функции “Получать Госпочту” и “Автодобавление отправлений по номеру телефона и адресу”.

Так вы сможете отслеживать, кто присылает вам письма. Увидели письмо от Арбитражного суда — срочно бегите узнавать, в чем дело.

Информация в статье актуальна на дату публикации. 
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.
Как снизить регрессные выплаты по ОСАГО

Опубликовано: Январь 21, 2021 в 12:05 пп

Категории: Без рубрики

При аварии каждый водитель, у которого есть полис ОСАГО, имеет право получить компенсацию от страховой компании. Но в некоторых случаях страховая может потребовать, чтобы виновник ДТП вернул деньги, которые были выплачены пострадавшему (например, если виновный в аварии водитель был пьян или скрылся с места ДТП).

Право страховой требовать, чтобы виновник аварии вернул деньги, называется регрессом, а сам инструмент регрессных выплат был придуман, чтобы наказать недобросовестных водителей.

На практике страховые часто завышают суммы регрессных требований и просят вернуть даже те деньги, которые они не выплачивали пострадавшим. Объясняем, как выяснить, не обманула ли вас страховая компания и как уменьшить сумму регресса, если обманула.
Как страховые обманывают водителей при регрессе

Классическая схема, с помощью которой страховые обманывают своих клиентов, выглядит так. Чтобы было понятнее, введем несколько действующих лиц.

Алишер — клиент страховой компании «Альфа».

Борис — клиент страховой компании «Бета».

Авария произошла по вине Алишера, к тому же во время ДТП он был пьян.

После аварии Борис обратился в свою страховую компанию «Бета». Ему выплатили страховку — 30 тысяч рублей. Борис не согласился с суммой компенсации и обратился к независимому эксперту, который подтвердил, что ущерб, причиненный автомобилю, оценивается в 50 тысяч рублей.

Через суд Борис получил с «Беты» недостающие 20 тысяч рублей.

После того, как «Бета» выплатила Борису первые 30 тысяч, она направила «Альфе» требование вернуть деньги. Так как авария случилась по вине Алишера, «Альфа» деньги вернула.

Когда «Бета» заплатила Борису еще 20 тысяч, она отправила информацию о выплате «Альфе». При этом по закону «Альфа» эти 20 тысяч возвращать «Бете» уже не должна. Страховые не имеют права занижать выплаты клиентам, а если все-таки занизили и клиент смог это доказать, остаток денег страховая должна отдать из своего кармана.

А дальше начинается самое интересное.

«Альфа» присылает Алишеру требование вернуть 50 тысяч, которые «Бета» заплатила пострадавшему. К требованию прилагаются все чеки, подтверждающие, что «Бета» вернула именно 50 тысяч. Разумеется, о том, что сама «Альфа» заплатила «Бете» только 30 тысяч, страховая скромно умалчивает.

Так как Алишер во время ДТП был пьян и знал, что стопроцентно попадает под статью о регрессе, он, не сомневаясь, выплачивает 50 тысяч «Альфе».

Итог: Алишер заплатил «Альфе» на 20 тысяч больше, чем должен был, и даже не догадался, что его обманули. Довольная «Альфа» зачислила деньги на свои счета и продолжила воровать у ничего не подозревающих клиентов.


В рассылке учим читателей, какими еще способами защититься от страховой. Чтобы подписаться, введите свой e-mail.

Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.


Как страховые обманывают своих клиентов. Пошаговая схема

Этот пункт — для тех, у кого остались вопросы после предыдущего раздела. Здесь мы подробно объясняем, как устроена бухгалтерия страховых компаний и как они обманывают клиентов. Если вам и так все понятно, сразу переходите к следующей части «Как защититься?».

Итак, что происходит после того, как автомобиль Алишера врезался в машину Бориса?

  1. Борис сообщает своей страховой о ДТП. «Бета» оценивает ущерб, причиненный автомобилю Бориса, в 30 тысяч рублей. Она выплачивает Борису эти деньги.



  1. Операции между страховыми компаниями регулируются соглашением о прямом возмещении убытков (ПВУ). ПВУ регулирует порядок расчетов всех страховых компаний, работающих с ОСАГО. В рамках соглашения о ПВУ «Бета» в электронном виде отправляет «Альфе» все необходимые документы об аварии и платежное поручение, подтверждающее, что пострадавшему выплатили 30 тысяч рублей.



  1. «Альфа» возмещает «Бете» 30 тысяч.



  1. Между тем, Борис не согласен с размером компенсации и делает независимую экспертизу, подтверждающую, что автомобиль пострадал на 50 тысяч.



  1. Через личное обращение или по суду Борис добивается, чтобы «Бета» вернула ему еще 20 тысяч. «Бета» их выплачивает.



  1. По закону страховые не имеют права занижать выплаты своим клиентам. Если страховая неверно определила сумму выплат и клиент смог это доказать, остаток она выплачивает из своих средств.

Когда «Бета» заплатила Борису еще 20 тысяч, она выставляет «Альфе» нулевое требование на эту сумму. Нулевое требование значит, что денежная операция совершалась, но сама «Альфа» к ней отношения не имеет: 20 тысяч Борис получил от «Беты».

Нулевое требование выставляется, чтобы в бухгалтерских документах не было противоречия («Альфа» заплатила «Бете» 30 тысяч, а «Бета» Борису почему-то 50). Так бухгалтеры обеих страховых компаний понимают, сколько именно получил пострадавший.



  1. «Альфа» требует, чтобы Алишер выплатил ей 50 тысяч рублей. Алишеру присылают чеки, подтверждающие, что Борис получил 50 тысяч от «Беты».



  1. Алишер, не разбирающийся в особенностях работы страховых компаний, переводит «Альфе» 50 тысяч.



  1. Алишер грустит, «Альфа» украла 20 тысяч и радуется — справедливости в жизни нет.


Как защитить себя от мошенничества страховой при регрессе?

1. Проверьте, точно ли вы попадаете под регрессные требования

Право регрессного требования у страховой возникает, если:
— Вы умышленно причинили вред жизни или здоровью пострадавшего.

— Вы вели автомобиль в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

— Вы не имели права управлять транспортным средством, в котором попали в аварию.

— Вы скрылись с места ДТП.

— Вы не были вписаны в полис ОСАГО того автомобиля, на котором вы совершили ДТП.

— Срок действия вашего полиса ОСАГО истек.

— Вы отремонтировали или ликвидировали автомобиль, на котором попали в аварию, до истечения 15 рабочих дней с момента аварии.

— Ваша диагностическая карта, в которой указано, соответствует ли автомобиль требованиям безопасности, просрочена.

— Прицеп вашего автомобиля не был вписан в полис ОСАГО.

Регрессные выплаты регулируются статьей 14 закона об ОСАГО. Чтобы скачать полный текст статьи, введите свой е-мейл.

Если вы не попадаете ни в одну из перечисленных категорий, а страховая компания все равно требует, чтобы вы возместили ей ущерб, вас стопроцентно обманывают.

2. Изучите платежные поручения от вашей страховой компании

После того, как ваша страховая перевела деньги страховой компании потерпевшего, она обязана попробовать получить с вас деньги в досудебном порядке.

Вместе с досудебной претензией страховая должна прислать вам документы: платежное поручение, чек, расходно-кассовый ордер. Вас интересует только один документ: платежка, подтверждающая перевод денег от страховой компании «Альфа» к страховой компании «Бета».

Сравните, совпадает ли сумма, указанная в платежном поручении, с суммой, заявленной в досудебном требовании. Если нет, скорее всего, страховая пытается вас обмануть.

Потенциальная проблема:

Страховые не хотят лишаться легких денег, поэтому, скорее всего, пришлют вам множество документов. Среди них гарантированно окажутся документы, подтверждающие, что страховая компания потерпевшего выплатила ему деньги.

Эти документы вас не должны интересовать, со страховой потерпевшего вы никак не связаны. Важна только сумма, которую ваша страховая компания перевела страховой потерпевшего.

Возместить вы должны только эту сумму — и ни рубля больше.

3. Требуйте платежное поручение от страховой

Иногда страховая вообще не предоставляет клиенту никакие документы, кроме досудебного требования.

Это незаконно. Если вы получили досудебное требование, попросите прислать вам платежное поручение от вашей страховой к страховой потерпевшего. Кроме того, вам нужны данные, подтверждающие, что речь идет о ДТП с вашим участием: ФИО потерпевшего, номер его полиса ОСАГО, название его страховой компании, протокол ДТП или Европротокол.

Если страховая откажется предоставлять эти данные, не платите ей и ждите суда. В суде сообщите, что вам не предоставили возможности ознакомиться с документами, то есть досудебный порядок не был соблюден. Поэтому иск должен быть оставлен без рассмотрения.

Перед судом по почте отправьте страховой письмо с просьбой предоставить документы и сохраните чек об отправке. Если вы отправляли сообщения по электронной почте, сделайте нотариально заверенные скриншоты. А еще пригодится распечатка звонков на официальный номер страховой компании.

4. Дождитесь, пока страховая сама подаст в суд

Если сумма, фигурирующая в платежном поручении, отличается от суммы, указанной в требованиях, не платите страховой и ждите, когда она подаст в суд.

Но будьте готовы, что судья, скорее всего, не знает, по какому принципу страховые начисляют регрессные выплаты. Объясните судье все, что мы рассказали в пункте «Как страховые обманывают клиентов. Пошаговая схема». Расскажите про нулевое требование, сошлитесь на указание Банка России.

Чтобы скачать указание Банка России, регулирующее начисление регрессных требований, введите свой е-мейл:

Настаивайте на том, что ваша страховая компания выплатила потерпевшему только ту часть денег, которая указана в платежном поручении, и, пытаясь получить больше, занимается мошенничеством.

Если не уверены в том, что умеете блестяще выступать в судах, обращайтесь к нам. Вопросы, связанные со страховыми компаниями, мы легко решаем.

Информация в статье актуальна на дату публикации. 
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.
Как сохранить материнский капитал при банкротстве? Эта статья для людей, которые когда-то получили материнский капитал, а сейчас готовятся стать банкротами. Объясняем, как защитить деньги, которые государство выделило на ребенка, и рассказываем, в каком случае отстоять маткапитал все-таки не удастся.
Пара вводных

Материнский капитал — это деньги, которые государство платит родителям при рождении ребенка. Выплату можно потратить на улучшение жилищных условий, образование ребенка или на формирование накопительной части пенсии матери.

По статистике Минтруда, 61% семей тратят маткапитал на улучшение жилищных условий. Разбираемся, что делать, если после получения материнского капитала родители приобрели жилье, влезли в долги, а теперь на это жилье претендуют кредиторы.

Возможных раскладов четыре.
1. Материнский капитал еще не использовали

Итак, у людей родился ребенок, им выдали сертификат на получение материнского капитала, а через неделю суд признал их банкротами.

Вопрос: имеют ли право кредиторы претендовать на 483 тысячи рублей (размер маткапитала на одного ребенка в 2021 году), если родители еще не воспользовались материнским капиталом?

Ответ: нет, не имеют.

Сертификат на получение материнского капитала — это документ, на который не распространяются никакие правила взыскания. Кредиторы не имеют права требовать, чтобы родители вернули сумму, равную стоимости сертификата, потому что, по сути, эти деньги родителям не принадлежат.

Эти деньги государство платит ребенку, и родители не могут использовать их для погашения своих долгов.

В общем, пока маткапитал существует только в виде сертификата, забрать его никто не сумеет.

Если у Вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке или защите личных активов, подпишитесь на рассылку

Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.


2. Материнский капитал вложен в единственную квартиру, купленную без ипотеки

Тоже удачный расклад.

Допустим, родители получили материнский капитал, добавили сумму к своим накоплениям и без ипотеки купили квартиру, а через какое-то время отца или мать признали банкротом.

Если квартира — единственное жилье, то ни на саму квартиру, ни на сумму маткапитала кредиторы претендовать не могут. По закону у единственного жилья есть исполнительский иммунитет: это значит, забрать его никто не имеет права.
3. Материнский капитал потратили на покупку квартиры в ипотеку

Это достаточно безнадежный случай.

Итак, родители получили маткапитал и использовали его как первоначальный взнос на покупку квартиры. Через какое-то время финансовое состояние семьи ухудшилось, родители перестали платить по кредиту и подали на банкротство. Квартиру, находящуюся в залоге у банка, точно заберут, ее сохранить не удастся. Материнский капитал, к сожалению, тоже, скорее всего, заберут.

Рассмотрим два возможных варианта развития событий.

1. Сумму материнского капитала вернут родителям

При разборе подобных дел есть одна фундаментальная проблема. С одной стороны, закон говорит, что материнский капитал — собственность ребенка. С другой, маткапитал разрешено использовать только один раз.

Если родители потратили материнский капитал на первоначальный взнос, государство им больше ничего не должно: возможность распорядиться этими деньгами они использовали. Но из-за того, что родители не смогли выполнить свои финансовые обязательства, ипотечную квартиру заберут и ребенок потеряет деньги, которые ему положены по закону. В таких ситуациях суд встает перед непростым выбором: нарушить права ребенка или нарушить требования государства. Отсюда и совершенно разная судебная практика при рассмотрении подобных дел.

Что делать родителям, чтобы все-таки сохранить маткапитал?

Настаивать на том, что права ребенка нарушены. У него была доля в квартире, а теперь ее забирают. Вот что нужно сделать, чтобы суд прислушался к этому аргументу:

а) При покупке квартиры выделите ребенку долю, равную сумме материнского капитала.

б) Когда началась процедура банкротства, привлеките опеку представлять интересы ребенка. Если ребенку меньше 18 лет, суд и сам должен обратиться к опеке, но на практике это происходит не всегда. На первом заседании сообщите, что хотели бы, чтобы в деле участвовали органы опеки.

в) Требуйте, чтобы в положении о торгах залоговой квартиры прописали, что часть принадлежит ребенку. Попросите не включать эту долю в общую конкурсную массу.

Увы, даже если вы выполните все рекомендации, шанс на успех небольшой: 1 к 10.

Пример из судебной практики:

В 2018 году Оксана Г. была признана банкротом. Незадолго до этого она купила квартиру в ипотеку, использовав для покупки материнский капитал. Саму сделку Оксана совершила правильно: она выделила долю ребенку и грамотно оформила все документы.

А вот во время банкротства женщина действовала неаккуратно. Во-первых, она не привлекла опеку. Во-вторых, судебные заседания по утверждению положения о торгах она пропустила. Женщина попросила выделить сумму маткапитала уже после того, как квартира была реализована с торгов.

В итоге Арбитражный суд решил: нормы закона не предусматривают повторного использования материнского капитала. Разумеется, в возврате маткапитала было отказано.

Чтобы скачать судебный акт по этому делу, введите свой е-мейл:

2. Материнский капитал заберут

В России существует уголовная ответственность за обналичивание материнского капитала и его нецелевое использование. Именно поэтому суды, включая Верховный суд, не позволяют повторно использовать материнский капитал. С точки зрения судов, когда человек внес первый взнос или погасил задолженность с помощью маткапитала, право распоряжаться им он уже утратил.

Пример из судебной практики:

Владимир Б. получил материнский капитал (453 тысячи рублей) и с помощью этих денег купил квартиру в ипотеку. Через некоторое время он потерял возможность платить по кредиту и был признан банкротом. Суд принял решение: квартиру продать с торгов, а деньги от ее продажи перечислить банку.

С таким решением Владимир согласиться не захотел и потребовал, чтобы из конкурсной массы исключили сумму материнского капитала, так как эти деньги принадлежат ребенку.

Пытаясь добиться своего, Владимир дошел аж до Верховного суда. Но, увы, Верховный суд тоже высказался вполне однозначно: раз должник использовал маткапитал для погашения ипотеки, право распоряжаться этими деньгами он уже утратил. Следовательно, ни о каком возврате суммы речь идти не может.

Чтобы посмотреть определение Верховного суда, введите свой е-мейл:

Если вы заявляли, что права ребенка были нарушены, а суд к этому доводу не прислушался, остается только два варианта:

а) Подписать мировое соглашение с банком.

Договоритесь, что банк вернет вам сумму материнского капитала, а вы выполните требования, которые он выставит. Вариант фантастический, поэтому самостоятельно вести переговоры мы не советуем, возьмите на встречу профильных юристов.

б) Закрыть ипотеку потребкредитами и тогда уже подавать на банкротство

Сразу предупреждаем: это опасный метод, который может привести даже к возбуждению уголовного дела о мошенничестве. При этом многие люди им пользуются (и весьма успешно).

После того, как квартира в ипотеку куплена, берутся потребкредиты на сумму, превышающую размер первоначального кредита. Этими деньгами ипотека погашается досрочно. После того, как ипотека погашена, потребительские кредиты выплачиваются в течение некоторого времени, а потом подается заявление о банкротстве.

В итоге долги списываются, ипотека закрыта и даже маткапитал не пострадал. Главное выплачивать кредиты хотя бы полгода с того момента, как погашена ипотека. В противном случае, если вы уйдете в банкротство в течение шести месяцев после погашения ипотеки, то операцию по ее погашению оспорят как преимущественное удовлетворение требований кредиторов. Как следствие, долг по ипотеке будет восстановлен и имущество опять будет передано в залог.
4. Материнский капитал вложен в покупку квартиры без ипотеки. Но купленное жилье — не единственное

Допустим, у родителей несколько квартир и все они куплены без ипотеки. Для покупки одной из квартир использован маткапитал. Что будет с ним?

Как мы писали ранее, есть два подхода к рассмотрению подобных дел, а однозначная судебная практика пока что не сформирована. Мы предполагаем, что в этом случае суды попытаются и волков накормить, и овец сохранить: то есть и требования государства по однократному использованию маткапитала соблюсти, и интересы ребенка защитить. Сделать это можно только одним способом: выставить на продажу только ту часть жилья, которая принадлежить его родителям-банкротам, а долю, принадлежащую ребенку, оставить за ним.

Главное, чтобы при покупке квартиры (до банкротства родителей) доля ребенку была выделена.
Выводы

1. Если вы потратили маткапитал на покупку жилья, сразу выделяйте долю ребенка в квартире. Это поможет избежать многих неприятностей.

2. Маткапитал почти никогда не могут забрать при банкротстве. Исключение — если маткапитал был вложен в ипотечное жилье.

3. Свои интересы в банкротстве надо вовремя отстаивать. Не знаете как? Обращайтесь к
профессионалам.

Информация в статье актуальна на дату публикации. 
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.
Есть вопросы? Ответим
Связаться с нами можно легко и непринужденно — звоните по телефону, пишите Вконтакте, в Фейсбуке или в Инстаграм или просто оставьте свой номер телефона и мы сами перезвоним.
Телефон
Адрес
г.Москва, Варшавское шоссе, д.1, стр.6, бизнес-центр W-Plaza 2
Карта
Подпишитесь на рассылку
Раз в неделю мы разбираем кейсы «как можно остаться без штанов, делая бизнес в России», и пишем обзоры про то, как этого не допустить. Нашим читателям нравится легкий стиль изложения, отсутствие спама и возможность отказаться от рассылки в любой момент. Присоединяйтесь! Нас уже 14 000.
Подписаться на рассылку
Записаться
на консультацию
Оставьте свои контакты и мы перезвоним вам в течение 2 рабочих часов. А если опоздаем, то с нас Glenfiddich Excellence в подарок.
Игумнов Дмитрий
генеральный директор "Игумнов Групп",
эксперт по субсидиарке и защите личных активов,
арбитражный управляющий

Поговорить с нашим главным? Реально!*

Оставьте свой номер и секретарь запишет вас на встречу.

Стоимость первой консультации - 15000 рублей.

Для вашего удобства готовы провести консультацию по WhatsApp, Zoom, Skype и просто по телефону

*Предложение не действует для владельцев авто Nissan Juke.