Как найти средства должника и взыскать долг
Продолжаем тему взыскания долгов и банкротства. В первой части мы прошлись по азам, а здесь расскажем об основных инструментах, с помощью которых вы узнаете, как найти деньги, чтобы должник с вами расплатился.
Думаете, взыскивать бесполезно, потому что на первый взгляд ни денег, ни имущества у задолжавшего все равно нет? Поздравляем, вы купились на его трюк как первоклассник. Ведь должник часто готов к тому, что запахнет жареным, поэтому заранее заботится о выводе активов. Он же надеется (и не без оснований), что взыскатели, поводив жалом туда-сюда, скажут: «А что с него взять, он же нищий», — махнут рукой и спишут долг. Всем спасибо, все свободны.
Но вы же не из таких простофиль, правда? Поэтому ваша задача — найти деньги должника и вернуть их в конкурсную массу. Как это работает, объясняем ниже.
3 способа найти средства должника
Вы можете обнаружить тайный «кошелек» должника тремя основными способами:
- оспорить сделки по выводу активов, совершенные в предбанкротный период (в общем — до 3 лет до банкротства, по факту — до 10 лет; и нет, это не ошибка);
- привлечь контролирующих должника лиц (КДЛ) к субсидиарной ответственности в банкротстве;
- взыскать с них же (КДЛ) убытки.
О разнице между взысканием убытков и субсидиарной ответственностью: нормы о взыскании убытков — общие, о субсидиарке — специальные. Но решает, что именно взыскивается, в конечном итоге суд (подробнее — в этой статье). Но, как ни назови, вашей конечной цели отвечают и тот и другой способ.
Основы оспаривания сделок смотрите здесь: про виды сделок, за какой период их можно оспорить, как правильно оспаривать и т. д. Если в общем, то можно развалить три вида сделок:
- с неравноценным встречным исполнением (самое простое — продали офис в 100 квадратов, а получили за него не миллионы, а 100 рублей 15 копеек);
- причинившие имущественный вред кредиторам (по итогу кредиторы получают меньше, чем могли, если бы сделка не состоялась. Например, директор компании в разгар финансового кризиса вдруг взял и подарил своей жене зарегистрированный на фирму «Лендкрузер»);
- сделки с предпочтением (когда одному или нескольким кредиторам заплатили, а другим весело помахали шляпой).
Нюансы оспаривания сделок банкрота раскрыл Верховный Суд. Скачать этот документ:
Но прежде чем оспаривать сделки, их надо найти — выявить.
Как понять, сомнительная сделка или нет
Основное здесь — анализ выписки по счетам.
- Берем выписку должника по счетам, отмечаем период подозрительности (один год).
- Отмечаем кажущиеся нам подозрительными платежи. Упрощенно — берем самые крупные и анализируем (сразу: те платежи, которые составляют менее 1% от балансовой стоимости компании, смотреть смысла нет, — они относятся к обычной хозяйственной деятельности).
Что ищем: сделки с имуществом. Это продажа автотранспорта компании, ее недвижимости, уступка ликвидной дебиторки за копейки, договоры зачета, вывод активов путем их внесения в уставный капитал вновь созданного общества.
- Запрашиваем первичную документацию под эти платежи — договоры и акты. Дальше берем открытые источники, например сервис налоговой «Проверь себя и контрагента», и смотрим, на рыночных ли условиях совершена сделка и не однодневка ли наш контрагент. Обналом грешат многие, поэтому отрыть среди документов платеж в адрес такой конторы — раз плюнуть.
Сервис «Проверь себя и контрагента»
Помимо сайта налоговой, есть и платные источники проверки контрагентов (
Spark,
Casebook и т. д.) В этих сервисах можно найти сведения о среднесписочной численности работников, финансовую отчетность, сведения о привлечении компании к налоговой ответственности, записи о недостоверности сведений, данные об аффилированных к должнику лицах и т. д.
Если мы видим, что контора создана за пару месяцев до совершения сделки на 100 млн, ее уставный капитал — 10 тысяч рублей, а из работников только руководитель, это уже будет являться звоночком: с контрагентом что-то нечисто.
Найти сомнительные сделки нам также помогут выписки из ЕГРН, данные из Гостехнадзора, ГИБДД, ГИМС и т. д., плюс документация должника, переданная непосредственно арбитражному управляющему (о том, как вытаскивать из арбитражного управляющего такие документы, смотрите в первой части нашего цикла статей о взыскании долгов).
Из арбитражного управляющего вы можете вытрясти, например, договоры цессии (уступки) ликвидной дебиторки за копейки, акты взаимозачета (в них надо искать преимущественное удовлетворение требований кредиторов), договоры купли-продажи из разряда тех, которые не нужно регистрировать (но имущество при этом должно стоить достаточно дорого).
Как определять неравноценное встречное исполнение по сделке?
В законе о том, как определять неравноценность, ничего не написано. Но есть позиция Верховного Суда, который рассматривал вопрос о недействительности сделки по продаже банкротом недвижимости за 123 млн рублей. А судебная экспертиза установила, что ее цена могла бы быть от 161 до 194 млн.
Вроде бы разрыв в 30% от «рынка» — это серьезно, но первые две инстанции отказались признавать сделку недействительной. В кассации просто сказали: «Ой, ну 30% — много!» и отправили дело рассматривать заново. Несогласный покупатель пожаловался в Верховный Суд, и последний заявил, что тут надо не процентами играть, а применять так называемый кратный подход: для того, чтобы выявить неравноценность, соотношение цены сделки и рыночной стоимости объекта должно быть кратным как минимум двум.
Скачать документ Верховного Суда с этой позицией:
Но пока еще суды определяют неравноценность кто куда: одни руководствуются критерием кратности, а другим достаточно и отклонения цены от рыночной на 40%. Или вообще на 20.
Поэтому все зависит от того, какую итоговую стоимость определит оценщик, ведь почти всегда можно подобрать практику под определенную ситуацию. Можем помочь в подборе дел, которые вам нужны, обращайтесь.
Заказать письменное заключение
Решим вашу задачу за 3-4 рабочих дня и 80 000 руб.
39 999 руб. для новых клиентов
- Проанализируем ваши документы
- Подготовим инструкцию по дальнейшим шагам
- Ответим на вопросы
- Все обоснуем хорошим количеством судебной практики
Как убедить суд в своей правоте?
Оспаривая сделку с неравноценным встречным исполнением, используйте хорошие, годные доказательства, а не скриншоты с ценой «примерно такого же» с «Авито», «Циана» или «Авто.ру». Суд при виде скриншотов скривится и на такие доказательства даже смотреть не будет: да, это похожее имущество, но — нюанс! — не то же самое.
Конкурсный управляющий ООО «Делаем дело» захотела признать договор купли-продажи фургона за 200 тысяч рублей гражданину недействительным как сделку с неравноценным встречным исполнением: мол, цена фургона по договору была заниженной. В качестве доказательств принесла в суд данные об аналогичных объектах с сайта «Авито». И даже настаивала, чтобы такие доказательства приняли: ведь оценить машину в данный момент невозможно, потому что гражданин, которому ее продали, покатался несколько месяцев и продал авто.
А суды трех инстанций сказали, что как доказательства такие данные не прокатят, потому что для того, чтобы определить рыночную стоимость фургона, надо учитывать его техническое состояние на момент продажи. Да и арбитражный управляющий показала суду объявления от 2022 года, а автомобиль был продан в 2019-ом. Однако за время пути собака могла подрасти?
В признании договора недействительным отказали.
Скачать этот судебный акт:
Что тогда примет суд в качестве доказательства? Отчет об оценке от эксперта, имеющего соответствующие познания и квалификацию.
Гуляем на все сделки: оспариваем и выбиваем за реестр
Сделки можно оспаривать не только по специальным банкротным основаниям (причинение вреда кредиторам). Никто вам не запрещает разваливать их и по общим. Применяйте все виды оспаривания сделок, которые предусмотрены гражданским законодательством.
Замечание от «Игумнов Групп»: в соответствии с последними трендами применяйте все, но не смешивайте банкротные и общие основания. Или специальные банкротные основания (дополнительно допускается притянуть статьи ГК РФ о злоупотреблении правом и сделке, нарушающей закон, но чуть-чуть), или только общие, предусмотренные Гражданским кодексом.
Суды признали недействительной сделку на 142,5 млн рублей по общим основаниям (ст. 10 и 168 ГК РФ), а Верховный Суд посмотрел на дело и заявил, что сделка в теории должна быть признана недействительной по специальным.
И заметил, что в общем-то ничто не мешает суду так делать, если он увидит злоупотребление правом, но когда есть общие и специальные нормы, то будьте добры применять специальные — это ж принцип гражданского права. А вертеть квалификацией нарушений на манер «мы тут на всякий случай все запишем, лишним не будет» нельзя. Вдобавок в этом деле выяснилось, что никакого причинения имущественного вреда кредиторам не было.
Скачать документ, где Верховный Суд говорит «нет» двойной или произвольной квалификации нарушений при сделках:
Хотя… на практике до сих пор и заявители пишут в иске все основания, и суды в итоговых документах расписывают все подряд. Но не факт, что это продлится долго.
Что предпочесть в оспаривании сделок с предпочтением?
Как мы уже сказали, все об оспаривании сделок (и даже понятную табличку, где оспаривание расписано от и до) вы найдете здесь. Оспариваются в основном платежи в чью-то пользу, акты взаимозачета. Но есть небольшой нюанс.
Оспариваний сделок с предпочтением есть два вида:
а) совершенных в течение месяца ДО возбуждения дела о банкротстве.
Здесь нужно доказать, что на дату сделки у должника были иные кредиторы, и им было оказано предпочтение (имелся платеж в их пользу), — и все, больше ничего. Если суд не признает случившееся сальдированием (или, попросту, взаимозачетом, о котором договорились раньше), то такую сделку объявят недействительной на раз-два;
б) совершенных за 6 месяцев ДО возбуждения дела о банкротстве.
Вроде бы предмет доказывания практически тот же, но подсуетиться при таком подходе придется больше. Ведь здесь дополнительно нужно доказать и то, что контрагент знал, что ему оказывают предпочтение в момент финансового кризиса (или прекрасно видел, что имеет дело с банкротом, но на сделку все равно пошел).
Наши коллеги советуют сделку, совершенную в течение месяца, оспаривать по признакам сделки, совершенной за 6 месяцев. Зачем? А дело в последствиях признания такой сделки недействительной.
Если оспаривается сделка «в месячный срок», то в случае успеха кредитор обязан полученные деньги вернуть в конкурсную массу, а его требования включаются в третью очередь РТК.
А вот если доказать еще и осведомленность кредитора, то при хорошем для вас исходе он также обязан будет вернуть деньги за сделку в конкурсную массу.
Но! Его требования поедут не в третью очередь, а за реестр. То есть фактически вы его выбьете: уйдя за реестр, он не будет вместе с вами участвовать в распределении денег и путаться под ногами другими способами.
Скачать выдержки из закона о банкротстве по «уходу» кредитора за реестр:
Это все — только по сделкам. Продолжаем вытаскивать деньги из должника, но другими способами.
Привлечение к субсидиарной ответственности и убытки
Банкротят часто только для того, чтобы притянуть контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности. Да, пусть у компании на счетах вакуум, но найти средства запросто можно у ее бенефициаров или руководства. И если еще 10 лет назад попадание на субсидиарку было экзотикой, то сейчас обеспечить должнику пожизненные и передающиеся по наследству личные долги — ха! — обычное дело.
Однако привлечь к субсидиарке КДЛ и наложить лапу на их личные активы — на практике не сахар. Придется доказывать многое. Поехали по пунктам.
Итак, добраться до личных домов-квартир-автомобилей и яхт КДЛов в банкротстве можно:
а) с помощью привлечения к субсидиарной ответственности;
б) посредством взыскания убытков (если к субсидиарке привлечь не удалось).
Все это можно сделать и без банкротства (
раз и
два), но это уже другие истории. Мы в таких случаях
можем отбить претензии к своему клиенту, но не факт, что на стороне вашего оппонента будут работать такие же специалисты, как в «Игумнов Групп».
Замечательно здесь то, что суд может сам, по своей инициативе, перескочить от привлечения к субсидиарной ответственности ко взысканию убытков. Ведь раньше было как? Не получил субсидиарку? Иди выбивай убытки отдельно! А, как правило, к этому времени срок исковой давности уже пропущен.
За что можно привлекать к субсидиарке, вкратце:
- за убыточные сделки;
- за непередачу документов должника;
- за привлечение компании-должника по вине КДЛ к уголовной, административной или налоговой ответственности;
- за искажение бухгалтерской и иной отчетности должника;
- за недостоверность или невнесение обязательных сведений в ЕГРЮЛ.
Первые три пункта — самые ходовые.
Да, и еще есть такое хорошее основание, как несвоевременная подача заявления о банкротстве.
Субсидиарная ответственность за несвоевременную подачу заявления о признании должника банкротом
У КДЛ — генерального директора, ликвидатора, членов совета директоров, учредителя и т. д. — есть установленная законом о банкротстве обязанность подать заявление о банкротстве в течение месяца после момента, когда КДЛ узнал (или должен был узнать) о том, что над компанией висит призрак несостоятельности. Вроде, казалось бы, просто, но нет.
Первая сложность — в установлении даты объективного банкротства.
Вторая — это ограниченная ответственность контролирующего лица.
В нашей практике были такие случаи, когда людей привлекали к субсидиарке вообще за крохотную задолженность. Но в течение месяца руководители не подавали заявление, и им говорили: вы свои обязанности не исполнили, давайте-ка пройдем к субсидиарной ответственности.
Бывало и по-другому. Вот компания с миллиардными оборотами, долг смешной. Гендиректор о нем просто забыл (и бухгалтерия не напомнила). А потом, когда наступало банкротство, управляющий посмотрел документы и увидел в них пропуск срока. И не имело значения, что кредитор забил на этот долг и в реестр не включался.
На самом деле это несправедливо, и Верховным Судом было введено понятие объективного банкротства.
Подробно об определении даты банкротства рассказали в статье «Признаки банкротства юридического лица».
Как выявлять объективное банкротство?
Дата объективного банкротства не может быть периодом, она должна быть конкретной. Установить ее помогают:
а) наличие просрочки платежей кредиторам;
б) бухгалтерский баланс должника.
При этом нужно, чтобы совпали два фактора:
- недостаточность имущества (превышение пассивов над активами или отрицательная стоимость чистых активов);
- просрочка платежа кредитору после этой даты.
Момент совпадения этих двух факторов и есть дата объективного банкротства.
Если признак только один (просрочка, например), то суд скажет, что при наличии положительного баланса и достаточного количества активов, которые позволяют покрыть требования кредиторов, это не даст объективного банкротства.
И наоборот: баланс плохой, но просрочки нет — суд тоже, скорее всего, заявит, что нельзя ссылаться просто на финансовые показатели.
Но, когда эти два условия совпадают, можно говорить, что объективное банкротство у должника наступило, и у генерального директора либо лиц, его контролирующих, наступила обязанность подачи заявления о признании должника банкротом.
Самое плохое в этом основании то, что размер субсидиарной ответственности здесь равен размеру требований кредиторов, которые возникли с момента, когда у руководителя возникла обязанность подать в суд заявление (дата объективного банкротства плюс месяц на подачу) и до даты возбуждения дела о банкротстве. Если ваши требования в этот период не вошли (и вообще требования никаких кредиторов в этот период не вошли), то в привлечении к субсидиарке откажут.
АО «Русская кожа» хотело привлечь к субсидиарной ответственности бывшего руководителя и единственного участника ООО «САВ интернешнл» Алексея Валерьевича за неподачу заявления о банкротстве после 31 декабря 2019 года. Требовала «Русская кожа» с Алексея Валерьевича 1,5 млн рублей.
Но суд первой инстанции ей сразу указал на то, что после 31 декабря 2019 года и до возбуждения дела о банкротстве «САВ интернешнл» никаких договоров не заключал. А если нет обязательств после этой даты, значит, у руководителя нет и субсидиарки. 1,5 млн рублей задолженности перед «Русской кожей» появились по договору от апреля 2019-го, они включены в реестр, но прикрутить их к неподаче директором компании заявления о банкротстве не выйдет.
Скачать этот судебный акт:
Очевидное резюме для кредитора: дату объективного банкротства надо устанавливать как можно дальше «назад» разнообразными способами.
Можете применять такие:
- Финансовый анализ должника. Его проводит управляющий. Этот анализ можно использовать, если он сделан хорошо и правильно, тем более если управляющий к вам лоялен, и вы делали анализ вместе.
- Можно сделать такой анализ самостоятельно, исходя из бухгалтерских балансов. Даже если баланс внешне очень хорош по цифрам, но большая часть его структуры составляет дебиторская задолженность, которая нереальна к взысканию, у вас уже есть козыри.
- Можно использовать экспертные заключения, анализ структуры бухгалтерских балансов должника, данные о наличии у должника кредиторов на определенные даты.
Не спать! Заставляем топов должника шевелиться
Важный момент. Не одаривайте контролирующих должника граждан таким ресурсом, как время. С момента включения в реестр требований кредиторов до подачи заявления о привлечении к субсидиарной ответственности обычно проходит полгода-год. Обособленный спор о субсидиарке — это еще год минимум (а если речь о миллиардах и паре десятков ответчиков, то и несколько лет). Зачем столько ждать?
Ваша основная цель — взыскать. Поэтому надо создать все условия для того, чтобы должник начал шевелиться. Подавайте заявление о привлечении к субсидиарной ответственности хоть на следующий день после включения в реестр ваших требований в процедуре наблюдения, главное, чтобы были основания.
Закон о банкротстве действительно позволяет заявлять о субсидиарной ответственности уже на стадии наблюдения. К этому моменту у нас нет детальной информации по контролирующим должника лицам, но не волнуйтесь: эти данные все равно появятся в дальнейшем.
Какую сумму указывать в заявлении? Требования, включенные в РТК, плюс сумму текущих платежей (если есть) на дату подачи заявления. Вы не единственный кредитор должника? Без разницы, банкротство будет рассматриваться минимум год, и к этому времени опоздавшие кредиторы наверняка включатся в реестр. А вы потом просто уточните размер требований. Ну, а если не включатся, вам же легче.
Мы берем все основания, которые есть в законе о банкротстве, и всех лиц, которые стоят рядом с должником, в том числе и потенциальных выгодоприобретателей — членов семьи. Вводим их всех в круг ответчиков и — самое главное! — сразу заявляем о принятии в их отношении обеспечительных мер.
Ведь это многоходовка, по сути. Конечная цель подачи раннего заявления о привлечении к субсидиарной ответственности — именно наложение обеспечительных мер на всех ответчиков, которых мы считаем виновными в доведении компании до банкротства.
Что такое обеспечительные меры в банкротстве и как они влияют на погашение долга, читайте в
этой статье.
А дальше ваше заявление начнет обрастать фактурой, к нему присоединятся другие кредиторы или лица, участвующие в деле. И у всех, над кем нависли угроза субсидиарки и обеспечительные, однозначно начнет подгорать.
Как определить размер требований к КДЛ, чтобы быстро заявить об обеспечительных мерах?
Мы ведь уже сказали о том, что на момент подачи заявления точный размер субсидиарной ответственности определить невозможно? Да. Поэтому просите суд приостановить производство до формирования конкурсной массы и окончания расчетов с кредиторами.
Важно! Суд обязан сначала установить наличие оснований для субсидиарки и лишь потом переходить к размеру ответственности. Наша цель — «заморозить» активы КДЛ. Поэтому лучше при подаче заявления указать размер субсидиарки, чтобы не дать ответчикам повода для обжалования принятых обеспечительных мер по основанию несоразмерности заявленных требований.
Где брать размер субсидиарной ответственности? Пишите известный вам по данным РТК. Помните, в первой части мы советовали вам вести «аналоговый» реестр кредиторов? Вот из него и берите суммы, складывайте их и полученный результат вписывайте в заявление.
Если на момент рассмотрения заявления о привлечении КДЛ к субсидиарке не все нужные шаги по формированию конкурсной массы и расчетам с кредиторами будут сделаны, то суд запросит у управляющего отчет по процедуре и проверит это.
Если еще не все закончилось (это самый вероятный вариант), то есть ожидается поступление денег, суд, как правило, приостанавливает производство до того, пока все не закончится.
Важно! Для применения обеспечительных мер вы должны доказать соразмерность заявленных требований. Например, долг перед вами составляет 100 тысяч рублей, а вы просите арестовать принадлежащий бывшему директору банкрота особнячок ценой в 100500 миллионов. Или вы вообще не знаете, какими активами владеют контролирующие лица.
Ну тогда пишите: прошу наложить обременения на активы, стоимость которых соразмерна заявленным мною требованиям. Если ваше ходатайство удовлетворят, соразмерность будет определять пристав, который заведет исполнительное производство по обеспечительным.
Взыскание убытков
То, что вам должны, можно представить и как убытки. Ведь убытки — это расходы, которые вы обязаны понести, чтобы восстановить все «как было бы правильно» (и неполученные доходы сюда тоже относятся).
Поэтому если к субсидиарной ответственности руководителей и бенефициаров привлечь не удается (то есть никак не получается увязать несостоятельность компании с действиями или бездействием КДЛа), переобувайтесь на взыскание убытков. Точнее, будьте готовы к тому, что суд вас переобует, чего бы вы в исковом заявлении ни требовали: субсидиарки или убытков, суд все равно решит, что это такое, сам. Главное — доказать, что КДЛ навредил компании.
Подробно о разнице между долгами контролирующих должника лиц в рамках взыскания убытков и субсидиарной ответственности мы неоднократно писали, как
здесь, например. Кратко: если нарушения контролирующего компанию лица привели к банкротству, то его привлекают к субсидиарке. Но вот если вред, который это лицо нанесло компании, к банкротству привести не должен был, тогда можно взыскивать убытки — ведь вред все равно имелся!
От «Игумнов Групп»: можно в своей письменной позиции просто напомнить суду, что он вправе самостоятельно переквалифицировать субсидиарку на убытки. Доказательства для субсидиарной ответственности и убытков будут одними и теми же, разница в том, что доказывать: просто вред или вред, который довел аж до банкротства.
Что придется доказать?
Расписывайте в исковом заявлении:
- кто ответственен за причинение убытков;
- в чем состояла противоправность действий КДЛа;
- какая связь между противоправными действиями и убытками;
- ну и, разумеется, нужно подсчитать размер убытков.
Конкурсный управляющий потребовал с экс-руководителя должника возмещения убытков. Обвинил он его в том, что тот постоянно прикарманивал деньги компании и спрятал от конкурсного управляющего должника транспорт фирмы. С деньгами было все просто: у директора была корпоративная карта, привязанная к расчетному счету организации, и он три года подряд постоянно снимал с нее деньги, но для себя.
С транспортом получилось посложнее. Если судить по ответам из ГИБДД, то на бумаге у компании техники было больше, чем передано конкурсному управляющему. А где остальная? Руководитель заявил, что остаток он сдал в аренду дружественной компании аж несколько лет назад. Учитывая, что предполагаемый арендатор был аффилирован с должником, заявление директора звучало не очень правдоподобно. Собственно, и так было понятно, что никаких договоров аренды здесь и близко не стояло.
Но за одно понимание, что к чему, убытки не взыщут. Надо было пытаться расторгнуть договоры в судебном порядке и вернуть технику все-таки хотелось. И, конечно же, ответчик-«арендатор» в ответ на претензию скривился и заявил, что никаких договоров аренды не было, никакой техники он у должника не брал и вообще, кто вы такие, я вас не знаю.
В итоге конкурсный управляющий получил то, что требовалось —
судебный акт об отказе в возврате техники. А уже на его основании экс-директору предъявили ее стоимость. За это и за снятое с корпоративной карты с него взыскали 17,5 млн рублей.
Получить судебный акт по этому делу:
Правильный подход к тому, как найти средства должника
Чтобы взыскать долг, мало подать заявление и добиться банкротства. Смысл банкротить, если у должника ничего нет? Нужно искать, куда он слил свои активы, собирать конкурсную массу, возможно, даже кооперироваться в этом с другими кредиторами, «связывать» гендиректора, его тещу, главбуха и прочих контролирующих лиц обеспечительными мерами.
Ваша цель — не пожалеть должника, а получить с него долг. Этим и займитесь.
К вашим услугам минимум три инструмента — оспаривание сделок, привлечение к субсидиарной ответственности (обязательно в связке с обеспечительными мерами) и, если привлечь к субсидиарке не получается, готовность перепрыгнуть на взыскание убытков (и в этом случае также заявлять об обеспечительных мерах).
Используйте все инструменты творчески: оспаривайте сделки и одновременно привлекайте к субсидиарке. И обращайтесь в «Игумнов Групп» за консультацией, если все кажется слишком сложным или вы не знаете, с чего начать.
Скидка для новых клиентов на устную консультацию
Вернем спокойный сон всего за 20 000 руб.
9 999 руб.
- Обсудим вашу ситуацию
- Ответим на вопросы
- Дадим рекомендации
Работаем по всей России через Zoom и Telegram. В Москве готовы встретиться лично.
В целом все способы мы осветили, нюансы рассказали. Но не договорили. Это все было про классические способы взыскания. В следующей статье расскажем о нестандартных.
Информация в статье актуальна на дату публикации.
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте к нам в гости. Как выгодно купить недвижимость на торгах по банкротству
Пока ипотечная ставка улетает в космос, приобрести недвижимость на торгах по банкротству можно на несколько сотен тысяч, а если очень повезет — миллионов рублей ниже рынка. Главное — знать, где искать. И на какие моменты при выборе лота обращать внимание, чтобы ненароком не купить дом без окон и дверей на окраине Воркуты или не потерять приобретенную квартиру/дачу/гараж/земельный участок, если результаты торгов оспорят.
В этой статье я не буду рассказывать, как проходят торги и как принять в них участие. Об этом у нас есть отдельный материал:
«Как выигрывать торги по банкротству». Рекомендую начать с него, а потом вернуться сюда за информацией о способах выгодного приобретения недвижимости.
Недвижимость на торгах по сниженной цене: примеры интересных лотов
Начну с ответа на вопрос, ради которого мы все тут собрались. Реально ли вообще на торгах по банкротству найти недвижимость по цене ниже рынка и, желательно, в пригодном состоянии?
Смотрите сами. Нашел для вас несколько показательных лотов, прием заявок на торги по которым сейчас открыт.
Первый лот — двухкомнатная квартира площадью 58,4 м² в Санкт-Петербурге, находящаяся в залоге у Сбербанка. Начальная цена — 8 млн 338 тысяч рублей.
Источник: www.m-ets.ru
Для сравнения. На ЦИАНе двушки с похожим метражом на той же улице продаются по цене от 8 млн 500 тысяч рублей до 10 с лишним миллионов.
Источник: https://spb.cian.ru
То есть объект выставлен на торги с ценой по «низу» рынка, но мы не забываем про шаг аукциона в 5%. Если за лот будут бороться несколько участников, выгода от победы в аукционе может растаять.
Второй лот — земельный участок площадью 748,9 м² и одноэтажным жилым домом площадью 24,7 м² в Ульяновской области. Выставлен на повторные торги с начальной ценой 169 тысяч 200 рублей. Изначально лот пытались продать за 188 тысяч, но им никто не заинтересовался.
Источник: https://fedresurs.ru
Для сравнения. Участки с похожей площадью, но без жилых домов в этом же населенном пункте продаются за 150–350 тысяч рублей.
Источник: https://www.avito.ru
То есть лот на повторных торгах оценен по нижней границе рынка. Есть шанс, что снова желающих не будет, и тогда дело дойдет до публичного предложения, где удастся выкупить земельный участок с большой скидкой.
Третий лот — а точнее, сразу несколько лотов. Нас интересуют первые два: офисные помещения в Сергиевом Посаде площадью 110,9 и 73,6 м². Начальная цена 4 млн 370 тысяч и 3 млн рублей соответственно. На имущество наложено ограничение на регистрационные действия.
Источник: https://fedresurs.ru
Коммерческие помещения с похожими характеристиками на Авито стоят дешевле. Цены сильно варьируются в зависимости от расположения и состояния зданий.
Источник: https://www.avito.ru
Возможно, вам попадались предложения от аукционных брокеров (эти ребята профессионально зарабатывают на имуществе банкротов), в которых те обещали научить вас покупать недвижимость на торгах со скидкой до 90%. Такое действительно возможно, но только в рамках публичного предложения. Только вот на практике до этого этапа большинство ликвидных лотов не доходит: их раскупают раньше. Гораздо выше шанс приобрести недвижимость по минимальной рыночной цене.
Стоимость недвижимости, выставляемой на торги, определяет организатор торгов. О том, как он это делает и насколько честно, рассказывал
здесь.
Вы можете перестраховаться и нанять своего независимого эксперта для оценки состояния и цены заинтересовавшего вас имущества. От души рекомендую не пренебрегать этой возможностью, особенно если вы собираетесь покупать коммерческую недвижимость на торгах.
Дело в том, что при продаже имущества в процедуре банкротства эксперты любят применять сравнительный метод определения стоимости, т. е. в расчет берутся аналогичные объекты на рынке, но не используются затратный и доходный подходы.
Если же вы планируете сдавать недвижимость в аренду, желательно учитывать критерии затратности и доходности. Что и сделает независимый эксперт, оценивая техническое состояние объекта, его рентабельность и ориентировочную сумму вложений в него после покупки.
Вы скажете: «Спасибо, конечно, за примеры. Но ведь это начальная стоимость, а на торгах она увеличится — какой смысл тогда рисковать? Проще переплатить на открытом рынке, зато недвижимость гарантированно будет твоей».
Дело в том, что на торгах по банкротству около 80% лотов — это ликвидное имущество. И если задаться целью, можно найти достойные предложения, которые даже на этапе первоначального аукциона будут выставляться со скидкой в несколько сотен тысяч рублей от рыночной стоимости. Ниже расскажу про один из таких кейсов.
Пример из нашей практики
В этом деле мой коллега, юрист «Игумнов Групп» Древилов Кирилл, выступал финансовым управляющим. Торги завершились, поэтому мы можем оценить окончательную стоимость выкупленного лота.
Итак, на торги была выставлена двухкомнатная квартира в новом микрорайоне Липецка площадью 50,9 м². Недвижимость находилась в залоге у банка, который установил начальную стоимость ее реализации в размере 3 млн 908 тысяч рублей. В то время как на открытом рынке похожие объекты в том же районе стоили от 4,5 млн рублей.
Источник: https://www.cian.ru
То есть банк изначально оценил квартиру на 600 тысяч рублей ниже рынка. Почему он так сделал, могу только предположить.
В реестр кредиторов банк включил задолженность, обеспеченную ипотекой, в размере 2,2 млн рублей. Если дать участникам торгов неплохую скидку, квартира быстро продастся и долг будет погашен. Так почему бы не пойти на компромисс?
Однако, несмотря на сниженную цену, на первые торги никто не заявился, хотя лотом интересовались: запросы о предоставлении сведений об имуществе поступали.
На повторных торгах банк снизил цену до 3 517 200 рублей, т. е. дисконт от рыночной стоимости недвижимости составлял уже больше 1 млн.
Источник: https://bankrupt.alfalot.ru
Реакция профессиональных участников торгов не заставила себя ждать. Сразу же активизировались риелторы, которые приводили множество потенциальных покупателей на личный осмотр квартиры. Плюс объявились ребята, которые зарабатывают на покупке имущества с торгов.
Риелторы, правда, не могли внятно объяснить своим клиентам, почему квартира стоит ниже рынка на целый миллион, но для покупки нужно внести предоплату (задаток на торгах), а само имущество они получат не сразу, да еще и без гарантии.
Логика риелторов ясна: они накрутили к начальной стоимости свою комиссию и не хотели терять покупателей. Ведь если бы те узнали, что имущество продается на торгах по банкротству, то либо отказались в этом участвовать, либо захотели самостоятельно побороться за лот на аукционе.
Большинство потенциальных участников торгов интересовал вопрос: можно ли выкупить квартиру вместе с находящимся в ней имуществом (мебелью, техникой, водонагревателем и т. д.), поскольку его стоимость в цену сделки не входила.
Должник был готов пойти на это, но только при оплате дополнительного имущества «мимо кассы».
В итоге нашелся потенциальный покупатель, который договорился с должником так:
- покупатель закладывает расходы на сохранение техники и мебели в стоимость своего ценового предложения;
- после продажи квартиры и погашения задолженности перед банком остаток суммы должник забирает себе.
С такой договоренностью обе стороны оказывались в выигрыше: покупатель обходит своих конкурентов на торгах, а должник получает выгоду от продажи имущества.
Повторные торги начались с ценового предложения в размере 3 517 200 рублей. В аукционе участвовали пять человек. В итоге покупатель, у которого была договоренность с должником, перебил другие ставки, предложив за квартиру 3 868 920 рублей.
Вот как развивались события:
Источник: https://bankrupt.alfalot.ru
То есть квартира была продана практически по той же стоимости, которую банк определил на первых торгах. Но в любом случае покупатель получил недвижимость по цене ниже рынка, да еще и в состоянии «заезжай и живи».
Где и как искать нормальную недвижимость на торгах
Чтобы не упустить подходящий лот, рекомендую начать поиски с официального сайта ЕФРСБ. Именно здесь размещается вся актуальная информация о выставленном на торги имуществе.
На сайте выбираем нужный регион (например, Москва) и вводим в поисковую строку одну из этих фраз в зависимости от предмета вашего поиска: жилые здания (помещения); нежилые здания; земельные участки.
После этого жмем на кнопку «найти» и внимательно изучаем выпавшие объявления. Каждое из них содержит информацию о лоте, начальной цене, шаге аукциона, организаторе торгов, приеме заявок и электронной площадке, на которой проходят торги.
Нашли интересный лот? Не спешите регистрироваться на торговой площадке и подавать заявку на участие в торгах. Сначала стоит получить всю информацию об объекте недвижимости, и если она вас устроит, договориться с арбитражным управляющим о просмотре.
На что обратить внимание при выборе лота
Чтобы не было сюрпризов, в первую очередь проверяем:
- описание объекта: адрес, метраж, состояние недвижимости, вид собственности (долевая/общая совместная/индивидуальная);
- отчет об оценке имущества, который должен содержать дополнительную информацию: фотографии объекта, историю эксплуатации, сведения о зарегистрированных лицах, если это участок — сделано ли межевание и т. д.;
- наличие обременений, наложенных на имущество: ипотеки, арестов, обеспечительных мер и т. д. Некоторые из них могут стать причиной отказа в перерегистрации, а это значит, что за такую недвижимость, купленную на торгах, придется судиться. Долго и дорого.
Информация из первого и третьего пункта содержится в описании лота. Остальные подробности надо запрашивать у организатора торгов — арбитражного управляющего. Сделать это можно и нужно ДО принятия решения об участии в торгах. Для этого в каждом объявлении на сайте ЕФРСБ указывается порядок ознакомления с имуществом и контакты управляющего.
Возможность посмотреть объект недвижимости до того, как вы примете участие в торгах, есть практически всегда. Доступ к нему по закону обязан обеспечить арбитражный управляющий.
Однако нужно быть готовым к тому, что заинтересованных в покупке конкретной недвижимости будет много, особенно если лот продается по сильно сниженной цене, в хорошем районе и т. д. Обычно в этом случае управляющий назначает конкретный день, в который будет показывать объект всем потенциальным участникам торгов. Если же речь идет о менее популярном имуществе, вы с высокой долей вероятности сможете договориться с организатором торгов об удобном для вас времени просмотра.
Вообще идея не довольствоваться изучением документов, а увидеть продаваемое с торгов имущество своими глазами правильная. Главное, успеть до окончания приема заявок (информация о сроках есть в объявлениях на сайте ЕФРСБ).
После того как вы получите всю необходимую информацию о лоте и она вас устроит, останется зарегистрироваться с помощью ЭЦП на электронной площадке, проводящей торги, подать заявку, внести залог и ждать, когда организатор торгов допустит вас к участию. Или не допустит. О том, как точно попасть на аукцион, читайте здесь.
Можно было бы на этой позитивной ноте статью закончить, но не в политике нашей партии скрывать от своих читателей нелицеприятные моменты.
Приобретая недвижимость на торгах по банкротству, вы рискуете не только проиграть аукцион. Есть несколько нюансов, которые могут омрачить радость от выгодной покупки. Расскажу про них подробнее и дам пару советов, как минимизировать риски.
Заказать письменное заключение
Решим вашу задачу за 3-4 рабочих дня и 80 000 руб.
39 999 руб. для новых клиентов
- Проанализируем ваши документы
- Подготовим инструкцию по дальнейшим шагам
- Ответим на вопросы
- Все обоснуем хорошим количеством судебной практики
Проблемы, с которыми можно столкнуться, покупая недвижимость на торгах
Имущество находится в долевой собственности
Часто на банкротных торгах продается не весь объект недвижимости целиком, а только доля должника.
Раньше с таким имуществом действительно возникали проблемы, ведь другие собственники не всегда встречали нового владельца долевой собственности с распростертыми объятиями, а вместо этого шли в суды оспаривать результаты торгов.
Однако в мае 2023 года ситуация изменилась. Конституционный Суд Российской Федерации вынес постановление, которым установил временный порядок реализации долевой недвижимости на торгах.
Теперь после утверждения положения об условиях и сроках реализации имущества, управляющий обязан сообщить собственникам, что у них есть преимущественное право выкупить долю должника по начальной цене. Если в течение месяца никто из собственников на предложение управляющего не откликнется, тот может приступить к торгам. Но не раньше.
Скачать это постановление КС РФ:
Несмотря на это нельзя сказать, что проблема с приобретением долевой собственности окончательно решена. Постановление КС РФ относительно новое, поэтому некоторые управляющие о нем не знают.
Если вы попадете в такую ситуацию, собственники могут с легкостью оспорить сделку купли-продажи, доказав, что организатор торгов нарушил их законные права на приоритетный выкуп имущества должника. А если к этому моменту шустрый арбитражный управляющий уже успеет распределить средства от продажи недвижимости между кредиторами, то есть шанс остаться и без своей долевой собственности, и без денег.
Как быть: перед участием в торгах с долевым имуществом обязательно уточняйте у управляющего, направлял ли он в адрес других собственников предложение о приоритетном выкупе имущества. Нет положительного ответа с документальным подтверждением? Лучше ищите другой лот.
Договор купли-продажи могут аннулировать
Оспорить результаты торгов можно в течение года после их завершения. Сделку купли-продажи могут признать недействительной по одному из этих оснований:
- к участию в торгах не были допущены лица, чьи заявки соответствовали закону;
- в торгах не выиграла ставка с наибольшей ценой предложения за имущество;
- организатор/участники торгов намеренно препятствовали их проведению;
- реализованное имущество не соответствовало описанию;
- реализовано единственное жилье должника.
Пример: должник обратился в суд с заявлением об оспаривании результатов торгов, на которых было реализовано его единственное жилье — дом с участком.
Управляющий же утверждал, что дом не достроен, поэтому не может считаться жилым помещением.
Первая инстанция, апелляция и кассация должнику отказали, но тот дошел до Верховного Суда. И правильно сделал. ВС РФ изучил документы и обнаружил, что дом зарегистрирован в ЕГРН как жилое помещение. Удивительно, что этого не заметили предыдущие инстанции.
В данный момент дело находится на рассмотрении коллегии Верховного Суда.
Получить определение ВС РФ по этому делу:
Если же вас беспокоит реализация недвижимости по нерыночной стоимости, спешу развеять ваши опасения. Заниженная цена сама по себе не может стать причиной для оспаривания результатов торгов.
Стоимость реализуемой недвижимости арбитражный управляющий не придумывает на ходу. Перед формированием цены проводится ряд процедур: положение о продаже утверждается на собрании кредиторов или судом, разногласия рассматриваются в судебном порядке и т. д.
Более того, если у заинтересованных сторон возникнут вопросы по поводу стоимости реализованной с торгов недвижимости, суды здесь занимают однозначную позицию: цену невозможно занизить на открытых торгах, учитывая порядок реализации имущества должника в конкурсном производстве. Начальная стоимость определяется на основе спроса и предложения, сведения о лотах находятся в открытом доступе, а финальная цена устанавливается в процессе аукциона.
Как быть: перед совершением сделки досконально проверять все документы. Если же торги оспариваются из-за нарушений самой процедуры, здесь есть только один вариант — защищать свои интересы в суде.
В купленной на торгах квартире/доме зарегистрированы люди
Что делать, если в приобретенной недвижимости прописаны дети, старики, инвалиды или лица, отбывающие наказание в местах лишения свободы? Это точно не повод отказываться от такого имущества.
Когда право собственности переходит к другому лицу (то есть к вам как победителю аукциона), члены семьи прежнего собственника утрачивают права на пользование жилым помещением.
То есть если в квартире/доме/вилле зарегистрированы и проживают хоть все родственники должника, включая троюродную тетку, это не проблемы нового собственника.
Если предыдущие владельцы отказываются передавать проданную недвижимость, вы вправе обратиться в суд общей юрисдикции с исковым заявлением о выселении из жилого помещения и снятии с регистрационного учета.
После вынесения судебного решения собственник получает исполнительный лист и направляет его в службу судебных приставов, а затем вместе с ними идет в свое жилое помещение выселять незаконных квартирантов.
Пример: с такой ситуацией столкнулся покупатель, который приобрел квартиру на торгах по банкротству. Суды трех инстанций согласились с доводами истца о том, что после перерегистрации права собственности членами семьи должника не были исполнены досудебные требования об освобождении и передаче жилого помещения. Иск удовлетворили, исполнительный лист выдали.
Получить определение суда по этому делу:
Недвижимость с обременением
Недвижимое имущество, продаваемое на торгах по банкротству, часто чем-то да и обременено: ипотекой, арестом, обеспечительными мерами, запретом на регистрационные действия… Если ничего с этим не делать, вам могут отказать в перерегистрации. Да и зачем тащить на себе груз чужих проблем?
Сразу скажу, если на имущество наложен арест в рамках уголовного дела, это обременение быстро снять не получится. Отменить его может только тот орган, который его наложил. Если уголовное дело находится в производстве (расследуется), арест снять не выйдет вплоть до вынесения приговора судом. Выкупили такой лот? Тогда остается надеяться, что уголовное расследование прекратят. Только после этого вы сможете обратиться к следователю с заявлением об отмене ареста.
В остальных случаях дела обстоят не так плачевно. Вопрос со снятием обременений решается через арбитражного управляющего.
О том, как снять обеспечительные меры с имущества, можно почитать
здесь.
Если приобретенная недвижимость обременена ипотекой, то после оплаты по договору купли-продажи арбитражный управляющий перечисляет деньги банку, и тот снимает обременение. Обычно на это уходит от 3 до 10 дней.
Новый собственник проверяет на сайте Росреестра, исчезли ли сведения об ипотечном обременении из ЕГРН. Как только это произойдет, собственник идет вместе с арбитражным управляющим перерегистрировать имущество.
Если на приобретенной недвижимости висит запрет на регистрационные действия, наложенный службой судебных приставов (ФССП), нужно попросить управляющего обратиться туда с заявлением об отмене ограничений в связи с введением процедуры банкротства.
Да, управляющий вполне может игнорировать ваши запросы или откликаться слишком медленно. В этом случае придется самостоятельно идти в суд с подписанным договором купли-продажи и протоколом о результатах торгов.
Материнский капитал
Если недвижимость покупалась должником с использованием маткапитала, а потом ее выставили на торги, вам как покупателю не о чем переживать. Такое имущество реализуется по тем же правилам, что и любое другое.
Однако не всем бывшим собственникам это нравится, и вам могут потрепать нервы заявлением об оспаривании результатов торгов.
Пример: супруга должника обратилась в суд с заявлением об оспаривании торгов, на которых была реализована ипотечная квартира.
Женщина считала, что раз при покупке недвижимости был использован материнский капитал, а затем на нее, детей и должника выделены доли, то на торгах может быть продана только доля самого банкрота, а не вся ипотечная квартира целиком.
Суды трех инстанций супруге должника отказали. Дело в том, что определение долей в праве собственности на ипотечную квартиру никак не влияет на установленные договором ипотеки правоотношения. Согласно им, заложенное имущество находится в общей совместной собственности. Соответственно, и для погашения долга перед банком оно будет продаваться целиком, а не частями.
Получить это постановление суда:
Коммунальные долги и другие сюрпризы
Возможна ситуация, когда новому собственнику прилетает привет от коммунальных служб в виде задолженности предыдущего владельца. Здесь нужно иметь в виду несколько моментов.
Во-первых, все долги, возникшие ДО возбуждения дела о банкротстве, носят реестровый характер. То есть ресурсоснабжающие организации обязаны отслеживать своих должников и в порядке закона о банкротстве включать свои требования в реестр кредиторов.
После завершения процедуры банкротства списываются все долги банкрота, в том числе и те, которые не были включены в РТК.
То есть чужие задолженности по коммунальным платежам, возникшие до банкротства, вас как нового собственника приобретенной с торгов недвижимости не коснутся.
Иначе обстоит дело с долгами, которые накапливаются во время банкротной процедуры. Арбитражный управляющий должен узнавать о них и расплачиваться деньгами из конкурсной массы. Если же текущие коммунальные платежи остаются неоплаченными, то с ними придется разбираться новому собственнику недвижимости.
Представим ситуацию. Василий приобрел на торгах двушку, прожил в ней несколько недель, а потом получил иск от ТСЖ с требованием погасить задолженность бывшего собственника Анатолия, набежавшую за последние полгода, пока тот банкротился.
В Гражданском кодексе закреплено общее правило, по которому новый собственник квартиры не отвечает за долги предыдущего, т. к. обязанность по оплате жилого помещения и коммунальных услуг лежит на том собственнике, который владеет имуществом в конкретный момент времени.
Поэтому Василий может со спокойной душой подавать встречный иск об исключении из лицевого счета чужой задолженности. Если же дело ограничилось досудебной претензией, то такое требование надо направить в ресурсоснабжающую организацию во внесудебном порядке. И это работает.
Пример: новый собственник, получив квитанцию об оплате долга за период, в который у помещения был другой владелец, обратился в управляющую компанию с просьбой исключить информацию о задолженности из лицевого счета.
Не получив ответа, новый собственник направился со своим требованием в суд. И ему отказали. Все просто: управляющая компания предоставила доказательства, что уже исключила из лицевого счета истца задолженность прошлого собственника. Сделала она это 12 августа 2020 года, а истец обратился в суд 21 августа. То есть ему нужно было просто дождаться уведомления.
Скачать определение суда по этому делу:
А вот любимые всеми нами взносы на капитальный ремонт — это неприятное исключение из правил. Как только вы получили право собственности в многоквартирном доме, к вам бонусом переходит обязательство предыдущего собственника по оплате расходов на капремонт вместе со всеми долгами по взносам. Их придется оплатить.
Как быть: чтобы избежать неприятных сюрпризов:
- до подписания договора купли-продажи выясните у арбитражного управляющего, оплачивал ли он текущие задолженности банкрота;
- запросите справку из управляющей компании, ТСЖ или ЖК о задолженности по коммунальным услугам;
- направьте уведомление в ресурсоснабжающую организацию о перемене собственника квартиры;
- при наличии долга направьте требование об исключении из лицевого счета задолженности бывшего собственника.
Долги по коммуналке — не единственная проблема, с которой вы можете столкнуться, купив недвижимость на торгах. Во время перерегистрации права собственности может всплыть факт незаконной перепланировки. Как минимум вас могут заставить оплатить штраф (да, теперь это головная боль нового собственника), а как максимум — обяжут вернуть «все как было». Избежать этого казуса поможет тщательное изучение информации об объекте до участия в торгах.
Как купить недвижимость на торгах по хорошей цене: выводы
Итак, чтобы найти на торгах достойную недвижимость, а потом не пожалеть о покупке, надо держать в голове несколько ключевых моментов:
- Интересные лоты появляются не только на публичных предложениях. Ежедневно отслеживайте все виды открытых торгов, в том числе первичные аукционы.
- Избежать доброй трети проблем можно, если несколько раз перепроверить всю полученную информацию о лоте до участия в торгах. В идеале — увидеть интересующее вас имущество своими глазами.
- Имеет смысл участвовать только в открытых аукционах. Закрытые торги обычно проводят для избранных, т. е. там уже давно все поделили без вас.
- Организаторы торгов, должники и кредиторы умеют вытворять на торгах всякое, чтобы они прошли так, как нужно им. От столкновения с подобными схематозами не застрахован никто.
- Перед подписанием договора купли-продажи стоит еще раз внимательно изучить все документы.
- Риски на торгах есть всегда, но кто не рискует, тот не покупает недвижимость по цене ниже рынка.
Хочется меньше головной боли, больше уверенности в завтрашнем дне и квартиру со скидкой в несколько сотен тысяч рублей? Записывайтесь на консультацию. Поможем вам принять участие в борьбе за выгодные предложения без подвохов или оспорить результаты торгов, если вы ими недовольны.
Скидка для новых клиентов на устную консультацию
Вернем спокойный сон всего за 20 000 руб.
9 999 руб.
- Обсудим вашу ситуацию
- Ответим на вопросы
- Дадим рекомендации
Работаем по всей России через Zoom и Telegram. В Москве готовы встретиться лично.
Информация в статье актуальна на дату публикации.
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте к нам в гости. Взыскание неосновательного обогащения: тест и инструкция
Вашей добротой или наивной верой в честный бизнес воспользовались. Например, вы дали в долг без расписки и договора, под честное слово, а должник внезапно сделал вид, что с вами незнаком. За ваш счет он стал жить немножко лучше, а вы остались с носом.
Или вы собрались заключить договор поставки, в знак доверия перечислили будущему партнеру 100 тысяч рублей авансом, а потом разругались, поставка накрылась, но тот даже эти несчастные деньги возвращать не хочет.
Настала пора забрать свое через взыскание неосновательного обогащения. Оцениваем шансы и выстраиваем план, как восстановить статус-кво.
Неосновательное обогащение — это незаконно полученные деньги или имущество. Причем незаконно не в том смысле, что их украли или выманили под каким-то предлогом. Нет, это уже епархия Уголовного кодекса. Все тоньше.
Это деньги, взятые у кого-то другого без законных оснований, например, без договора, без права их получить и т. д. Самое простое — вы дали в долг другу 100500 тысяч рублей на лечение бабули, но документов не составили: а зачем, ведь у вас такие теплые и доверительные отношения. Но друг оказался не очень, потому что долг не вернул (хотя до сих пор обещает), а вскоре еще и выяснилось, что бабуля у него быстренько вылечилась и сейчас в марш-бросках по магазинам берет призовые места. А у вас — нехилая пробоина в бюджете плюс нехорошее чувство, что вас где-то обманули. В полиции на ваше заявление о мошенничестве пишут отказ и посылают в суд: разбирайтесь там. Но что взыскивать — заем? Договора-то нет.
Взыскивайте неосновательное обогащение!
Тема неосновательного обогащения до безобразия многогранна, пример выше — самый банальный. Читайте дальше и узнаете, из каких интересных мест подчас достают (и, если повезет, взыскивают) чужие активы.
В Гражданском кодексе неосновательному обогащению посвящена целая глава (небольшая). Можем выслать ее вам на почту — просто заполните форму:
Шансы на взыскание неосновательного обогащения: тест № 1
Итак, взыскать неосновательное обогащение можно. И даже проценты за пользование чужими деньгами или имуществом получить. Но сначала стоит убедиться, с обогащением ли мы имеем дело или это что-то другое.
Нужно соблюсти три обязательных условия (все одновременно):
- кто-то приобрел или сберег имущество/деньги;
- он сделал это за счет кого-то другого;
- это действие не было основано ни на сделке, ни на законе, то есть произошло неосновательно.
Что такое «основано на сделке»?
Тот же пример с деньгами и бабулей. Если бы стороны составили письменный договор займа (а они обязаны были это сделать, если сумма займа превышает 10 тысяч рублей), то у них была бы сделка. Договора займа нет — нет и сделки, а значит, и основания для получения другом денег.
Что такое «основано на законе»?
Возьмем кого-то, кто по закону получает социальное пособие от государства. Например, отцу каждый месяц приходили «чернобыльские» выплаты на дочь, длилось все это несколько лет. В один прекрасный момент выяснилось, что дочь уже несколько лет как с папой не живет, а значит, отец не вправе получать ее пособие и пусть вернет бюджету выплаченное за несколько лет как неосновательное обогащение (спойлер: отец ничего не вернул, а как ему это удалось — читайте дальше, расскажем).
Продолжаем. Все три условия совпали? Хорошо, но радоваться рано. Проверим ваш случай на исключения.
Когда взыскать неосновательное обогащение не выйдет: тест № 2
Существует четыре случая, прямо указанных в законе, когда неосновательного обогащения НЕ БУДЕТ.
Первый
Когда потерпевший что-то оплатил/выдал приобретателю по обязательству, но поторопился и заплатил до того, как был обязан это сделать (если договором, конечно, не было предусмотрено, что он должен внести 100%-ную предоплату и спокойно ждать):
АО «Россети Тюмень» захотело взыскать с ООО «Связьстроймонтаж» 66 млн неосновательного обогащения за работы по договору подряда, которые якобы не были выполнены, и за оборудование на миллион с лишним, которое АО само передало «Связьстроймонтажу» для выполнения работ. Однако «закрывающие» акты были «Россетями» подписаны. И договор подряда имелся.
«Россети» принялись жаловаться, что фактической приемки работ якобы не было, но суды нескольких инстанций один за другим рассказали «Россетям» о том, что неосновательным обогащением здесь и не пахнет: между компаниями был заключен договор подряда, от которого ни одна из них не отказалась. Значит, это договорные отношения — раз. А фактическая оплата работ (которая здесь и имела место быть) вообще исключает квалификацию полученных «Связьстроймонтажем» денег как неосновательного обогащения — два.
Второй
Пропуск срока исковой давности (внимание, здесь есть засада! О ней — в конце статьи):
В 2021 году Агентство по страхованию вкладов (АСВ), конкурсный управляющий банкротящегося «Пробизнесбанка», захотело взыскать неосновательное обогащение с предпринимателя-заемщика. Якобы тот в 2015 году не внес последний платеж по кредиту — 28 тысяч рублей. АСВ чуть увеличило проценты по долгу, накинуло штрафных санкций (всего-то 112 тысяч) и явилось в суд требовать взыскания неосновательного обогащения.
Однако выяснилось, что просрочка была допущена в 2015 году, а АСВ зашевелилось с неосновательным обогащением только в 2021-ом. Прошло шесть лет, а общий срок исковой давности — три года.
Агентство пыталось было протестовать и привязать начало течения срока к моменту назначения конкурсного управляющего, но не вышло: управляющий тоже был назначен в 2015 году, три года истекли в 2018-ом, а исковое заявление прибыло аж в 2021-ом.
Да, кстати, и деньги предприниматель внес вовремя. Это АСВ не посмотрело куда нужно и обвинило заемщика на всякий случай.
Естественно, АСВ в иске отказали.
Обвинить «на всякий случай» — это еще мелочи. Агентство по страхованию вкладов часто выступало нашим оппонентом в делах о субсидиарке, и самые интересные его манеры мы расписали в статье «
Что делать, если АСВ оспаривает сделки?».
Третий
Если это зарплаты, стипендии, премии, пенсии, алименты, социальные выплаты, возмещение вреда жизни или здоровью, алименты и любые другие деньги, предоставленные гражданину как средства к существованию, при условии, что гражданин для их получения никаких махинаций не проворачивал, а бухгалтерия не накосячила в расчетах.
Минсельхоз Мордовии пытался взыскать с молодой семьи субсидию на приобретение или строительство дома: «Вы потратили деньги не на строительство, а на ремонт, налицо нецелевое расходование средств, так что верните нашу субсидию — это неосновательное обогащение!»
Суды трех инстанций, на удивление, с требованиями Минсельхоза согласились. И указали — внимание, здесь будет вкусно! — что «усовершенствование приобретенного жилого дома, создание комфортных условий для проживания в доме путем его ремонта не отвечают целям предоставления социальной выплаты». То есть нечего рассчитывать за счет социалки комфортно жить, она вам только для поддержания штанов дана, а в клозет на улицу будете бегать.
Кстати: то, что субсидия была потрачена не на приобретение или строительство дома, а на его ремонт, выяснилось (вдохните!) «в ходе проведения оперативно-розыскных мероприятий УФСБ по Республике Мордовия». Оцените размах.
Но в Верховном Суде безмерно удивились такому спартанскому подходу и прозрачно намекнули, что одна из основных задач федеральной целевой программы, по которой предоставили субсидию, — удовлетворение потребностей сельского населения в благоустроенном жилье. И нечего упираться в букву закона и толковать все формально. Спор отправили на новое рассмотрение — пусть Минсельхоз Мордовии доказывает, что молодая семья вела себя, ремонтируя дом, недобросовестно. Может, получится, а может, и нет. Тогда никакого неосновательного обогащения не будет.
Четвертый
Если это благотворительность или несуществующее обязательство:
П. захотел взыскать 650 тысяч рублей неосновательного обогащения с семьи К.: два с лишним года он оплачивал им турпутевки в Тунис, Германию, Голландию и т. д., а взамен ничего не получил, хотя, с его слов, много раз просил К. возместить расходы. Отдохнули? Пора платить.
Суд первой инстанции (а за ним и апелляция, и кассация) решил, что неосновательное обогащение есть и требования П. частично признал правильными: ведь К. не доказали, что между П. и ними был договор о том, что они вернут расходы на поездки.
Но тут делом заинтересовался Верховный Суд и все перевернул: оказалось, что все поездки были приурочены к дням рождения членов семьи К. Вдобавок П. оплачивал поездки как индивидуальный предприниматель, а вот заявление подал как простое физлицо. Этого хватило, чтобы отправить спор на новое рассмотрение.
Скачать судебные акты по этим кейсам:
Типичные случаи, когда можно взыскать неосновательное обогащение
Мы посмотрели практику и выделили такие:
- ошибочно перечисленный платеж (в онлайн-банке случайно ткнули «не туда», и миллион улетел другому адресату);
- арифметические ошибки (в бухгалтерии по ошибке пририсовали лишний нолик и перечислили больше, чем были должны);
- платежи при расторжении договора, часть денег по которому торопливый контрагент уже оплатил авансом (или успел передать по этому договору имущество);
- при платежах в счет договора, который только хотели заключить, но не срослось;
- деньги за безосновательное пользование имуществом (например, срок договора аренды магазина закончился, а арендатор как ни в чем ни бывало продолжает там сидеть и торгует себе на здоровье).
Но продолжим строить план, как вернуть себе деньги или имущество.
Собираем доказательства
Вы установили, что неосновательное обогащение точно есть. Самое время позаботиться о том, чтобы не затягивать процесс и с первого раза доказать то, что вы утверждаете. А именно сам факт получения противной стороной чужих денег или имущества.
Поэтому наличка, переданная в темном переулке с рук на руки, не прокатит (если, конечно, в это время из ближайших кустов никто не вел съемку на инфракрасную камеру, но сомнительно, что на такое доказательство в суде вообще посмотрят). Идеально, если у вас сохранились оригиналы (не копии) документов — платежные поручения, выписки со счетов, счета за те же турпутевки.
Подойдут и скриншоты переписки в соцсетях и мессенджерах, из которых будет ясно, что приобретатель подтверждает приобретение ваших денег, но — внимание! — придется сначала заверить их у нотариуса. Явиться в суд с телефончиком и показать судье экран — не выход. Судья же не будет ваш мобильный к материалам дела степлером пристегивать.
Не будут лишними и свидетельские показания. Однако при отсутствии документов маловероятно, что суд их будет учитывать: прийти и сказать то, что нужно (особенно если такого «свидетеля» простимулировать материально), сейчас может кто угодно.
Вопрос по фото- и видеосъемке, аудиозаписям спорный: далеко не всегда эти доказательства соответствуют критерию допустимых, и суд их может просто не приобщить к делу. Пусть даже они и будут. Поэтому самый железный вариант — оригиналы оформленных честь по чести документов.
Все, больше потерпевший ничего доказывать не должен. Только то, что приобретатель получил его деньги/имущество.
Совет от «Игумнов Групп»
Если суд пытается свалить на истца необходимость доказывания того, что у второй стороны не было оснований получать чужие деньги, можно напомнить ему об одном документе Верховного Суда. Коротко — это не забота истца.
Скачать этот документ:
Приобретатель, чтобы отбиться, должен аргументированно объяснить, почему неосновательное обогащение возвращать не должен. Например:
- это была благотворительность или подарок;
- деньги/ценности были получены обоснованно (есть договор, акты приемки-передачи и т. д., о которых истец запамятовал);
- пропущен срок исковой давности.
Взыскание неосновательного обогащения пошагово
Все, основания для взыскания вы нашли, в исключения не попали, доказательства подобрали. Но в суд пока отправляться рано.
Что надо сделать перед подачей заявления?
Отправьте приобретателю досудебную претензию почтой с уведомлением о вручении. Добровольный срок для исполнения претензии — 30 дней (прибавьте 7–15 дней на путешествие письма). Если претензию не направить и не дождаться ответа (или возврата корреспонденции), ваше исковое суд вернет; начинай все сначала.
В какой суд обращаться?
Ответ зависит от того, кто приобретатель, и от суммы, которую он у вас увел. Смотрите таблицу.
| Ответчик |
Цена иска (сумма неосновательного обогащения: «тело» + проценты + неполученный доход) |
Суд |
| Физлицо |
до 50 000 рублей
|
Мировой суд |
| Юрлицо или ИП |
Арбитражный суд |
| Физлицо |
более 50 000 рублей
|
Городской/районный суд |
| Юрлицо или ИП |
Арбитражный суд |
Подавать заявление нужно по месту нахождения ответчика. Если вам задолжало юрлицо или ИП, адрес регистрации уточните в ЕГРЮЛ.
Если физлицо — устанавливаем район его постоянной регистрации и обращаемся в соответствующий суд. На сайтах мировых судов ищем нужный участок по улице/дому.
«Граждане должны оплачивать самостоятельно!»
Перед подачей заявления придется уплатить госпошлину. На сайте суда есть онлайн-калькулятор, на котором можно рассчитать ее размер.Там же найдете и реквизиты для перечисления. Квитанцию на сайте тоже сформировать можно — только плати. Рассчитывайте госпошлину, беря за основу цену иска: основной долг + проценты + неполученный доход (если последний возможен).
Калькулятор госпошлины на сайте Арбитражного суда г. Москвы
Калькулятор госпошлины на сайте районного суда г. Москвы
Если ваш иск суд удовлетворит, то госпошлину ответчик будет вынужден вам вернуть. Не забудьте попросить об этом в исковом заявлении (и все расходы по взысканию включите: почтовые, на юристов и пр.).
Или можно попросить суд об отсрочке в уплате госпошлины. Но придется предоставить сведения о том, что у вас нет денег.
Для юрлиц: берем сведения из налоговой об открытых расчетных счетах, запрашиваем сведения из банков об остатке на счетах на дату подачи заявления — там будет нулевой баланс — и подаем ходатайство об отсрочке.
Для физлиц: заходим в
личный кабинет налогоплательщика, выгружаем сведения о счетах, прикрепляем сведения из банков о нулевом остатке на них и подаем ходатайство об отсрочке.
Подсчитать проценты за пользование вашими деньгами можно
на этом калькуляторе. Неполученный доход считайте исходя из того, сколько вы могли бы получить, если бы все шло, как надо. Например, для случая, когда арендатор продолжает пользоваться вашим помещением, несмотря на то, что договор расторгнут/прекратил действовать, берите ставку арендной платы и умножайте на месяцы фактического использования бывшим арендатором недвижимости.
Ничто не мешает вам заявить и о применении в отношении приобретателя неосновательного обогащения обеспечительных мер (это же можно сделать не только при привлечении к субсидиарной ответственности). А то ведь приобретатель вашего добра испугается, засуетится и быстренько перепишет квартиру на маму/тещу/брата, а машину — на друга.
«Хьюстон, у нас проблема!»
Есть две загвоздки, из-за которых суд может вам во взыскании неосновательного обогащения отказать, даже когда кажется, что дело в шляпе.
Первая
Если у вас с приобретателем были долгие доверительные отношения, в которых вы его безвозмездно спонсировали: оплачивали путевки, покупки, подкидывали деньги на карманные расходы и не только…
Суд видит в подобной ситуации два признака: длительный срок и систематичность, поэтому с легким сердцем ставит на такие дела штамп «благотворительность детектед» и отказывает в иске.
Вторая
Пропуск срока исковой давности. Для взыскания неосновательного обогащения он начинает исчисляться с момента безосновательной передачи имущества в пользу третьего лица, но не позже.
Даже если, допустим, в компании сменился руководитель и узнал, что его ООО три с половиной года назад ни с того ни с сего подарило некоему Иван Иванычу половину автопарка, директор не сможет взыскать с Иван Иваныча неосновательное обогащение: три года уже прошли.
Дословная позиция Верховного Суда РФ по этой проблеме: «при отсутствии правового или иного законного основания для перечисления в пользу третьего лица денежных средств или передачи имущества, истец считается осведомленным о наличии возникновения на стороне третьего лица неосновательного обогащения именно с даты совершения вышеназванных действий».
Скачать эти документы:
Однако — внимание! — если оппонент о пропуске срока исковой давности не заявит, у вас есть все шансы получить решение в свою пользу.
О странностях исчисления срока исковой давности при привлечении к субсидиарной ответственности читайте в
этой статье.
Лайфхак для ответчиков по делам о неосновательном обогащении
Ответчики в спорах о взыскании неосновательного обогащения в виде зарплаты, пенсий, пособий, соцвыплат и т. д., выстраивайте линию защиты, упирая на отсутствие в своих действиях недобросовестности. Вы честны, и точка.
Ведь гражданин, даже тот, кого пытаются обвинить в неосновательном обогащении, по умолчанию считается добросовестным. Обратное должен доказать тот, кто требует с него вернуть неосновательное обогащение.
Помните пример с «чернобыльским» пособием на дочь из начала статьи? С отца — получателя пособий — неосновательное обогащение не взыскали. Почему?
Если вы ответили, что взыскатель профукал срок исковой давности, то вы правы. Но только частично. Тот же Верховный Суд заявил, что действия отца — получателя пособия за дочь — нельзя квалифицировать как недобросовестные, а истцом других данных о недобросовестности его действий не представлено.
Вот еще пример: Минсоцразвития Московской области обнаружило, что платило пособие на ребенка от 3 до 7 лет семье, доходы которой превышали прожиточный минимум, необходимый для назначения этого пособия, и потребовало от получателя вернуть неосновательное обогащение.
«А вы не доказали, что получатель вела себя недобросовестно, — сказали представителям Минсоцразвития в суде первой инстанции. — Заявитель все нужные документы представила? Да. Вы могли их проверить? Могли. Так что извините, но сами виноваты».
В апелляции еще и дополнили выволочку: «Вы вообще обязаны были проверить достоверность данных. Право направлять запросы по этому поводу у вас есть. И могли приостановить выплату до выяснения того, какой у семьи доход. Но ведь не сделали этого, а продолжали платить».
Вот и все — так решение суда первой инстанции устояло и в апелляции, и в кассации.
Посмотреть судебные документы по этим делам:
Взыскание неосновательного обогащения: важные моменты
Подытожим:
- Потерпевшие, ни в коем случае не игнорируйте досудебный порядок (направьте второй стороне претензию) и приготовьтесь к тому, что за возврат своих же денег вам придется заплатить госпошлину.
- Верно определяйте, в какой суд нести заявление: общей юрисдикции или арбитражный (и какого района/города/субъекта федерации).
- Задача потерпевшего — доказать, что ответчик получил от него деньги или иное добро безо всяких оснований. Задача приобретателя — либо опровергнуть безосновательность, показав договор, по которому он получил имущество, либо защищаться, бомбардируя оппонента исключениями из правил о неосновательном обогащении.
- Проблемами для потерпевшего могут стать надлежащие доказательства передачи имущества и срок исковой давности; для приобретателя — доказать, что между ним и потерпевшим был договор или, как минимум, последний снабжал его деньгами систематически.
Итого: наличие хороших доказательств и правильная правовая позиция при взыскании имеют определяющее значение. Поиск доказательной базы – навык, который вырабатывается годами практики. Мы умеем копать в нужном направлении, поэтому часто находим искомое. Например, как в деле, когда мы освободили от миллиардной субсидиарки сразу двух банкиров.
Если вам нужно взыскать неосновательное обогащение, но вы чувствуете, что не хватает доказательств или не можете понять, как действовать, свяжитесь с нами, найдем нужное и выстроим линию поведения вместе.
Информация в статье актуальна на дату публикации.
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте к нам в гости.
